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債權人主張與債務(wù)人之間存在民間借貸關(guān)系，但只提供銀行業(yè)務(wù)對賬單、交易明細、轉賬憑證等證據證明資金流向的證據，未舉出存在借貸關(guān)系的其他證據，對借款事由、利息、資金來(lái)源的舉證及理由并不充分，法院不予認定。

最高人民法院在王林與李本強、徐建利民間借貸糾紛申訴、申請民事裁定書(shū) [（2016）最高法民申2687號]中認為：“關(guān)于當事人間是否存在民間借貸法律關(guān)系的事實(shí)認定問(wèn)題。王林主張其與李本強之間存在民間借貸法律關(guān)系，但只提供了銀行業(yè)務(wù)對帳單、交易明細、轉帳憑證等證明資金流向的證據，并未舉出雙方存在借款關(guān)系的其他相應證據，對借款事由、利息、資金來(lái)源的舉證及理由并不充分。而李本強舉證證明存在著(zhù)李本強向劉某打款，劉某再向王林打款超過(guò)2000萬(wàn)元的資金流向，劉某在一審亦出庭作證證明系王林向李本強借款。根據現有證據不能認定雙方資金往來(lái)是否屬于李本強借款，原審相關(guān)認定并不缺乏證據證明。

關(guān)于原審適用法律是否確有錯誤的問(wèn)題。關(guān)于舉證責任分配問(wèn)題，主張法律關(guān)系存在的當事人，應當對產(chǎn)生該法律關(guān)系的基本事實(shí)承擔舉證證明責任。本案中，王林主張存在民間借貸法律關(guān)系，應由其舉證證明存在民間借貸相關(guān)的基本事實(shí)，在其提交的證據不足以認定雙方資金往來(lái)屬于李本強借款的情況下，李本強自無(wú)需承擔還款的證明責任，原審對舉證責任的分配并無(wú)不當?！?/span>

債權人向債務(wù)人追要借款，必須滿(mǎn)足兩個(gè)條件：即借款合同的成立生效和借款合同的履行。債權人僅提供了載明用途為“借款”的銀行轉賬憑證，由于沒(méi)有書(shū)面借款合同或借據，且債務(wù)人否認借款，因此，法院會(huì )認定債權人未能對其與債務(wù)人之間存在借款關(guān)系完成舉證責任。

最高人民法院在王輝與王健民間借貸糾紛申訴、申請民事判決書(shū)[（2016）最高法民再32號]中認為：“王輝作為債權人向王健主張債權請求權，應提供其與王健之間借貸關(guān)系存在且還款期限已屆滿(mǎn)的法律事實(shí)成立的證據。為此，王輝應該為下述兩個(gè)要件事實(shí)的成立負舉證責任，其一是借款合同的成立和生效，其二是已經(jīng)履行了借款合同的義務(wù)。從本案查明的事實(shí)來(lái)看，王輝提交了載明用途為‘借款’的銀行轉賬憑證，且辦理該筆300萬(wàn)元轉款時(shí)王健亦在現場(chǎng)，以此來(lái)證明其尾號3305銀行卡給王健賬戶(hù)轉賬的300萬(wàn)元是其向王健出借的款項。

由于本案沒(méi)有書(shū)面的借款合同或借據，首先，王健對王輝主張雙方達成的是口頭借款協(xié)議不予認可。其次，王健認可該筆300萬(wàn)元進(jìn)入自己賬戶(hù)且辦理轉款時(shí)在場(chǎng)，但否認該筆300萬(wàn)元為其向王輝的借款，并為此提供了王云于2012年4月19日收到王輝涉案銀行卡后出具的收條，以此證明王輝的涉案銀行卡及密碼（卡內有2700萬(wàn)元）在該筆300萬(wàn)元轉賬的當時(shí)已交由王云掌控。雖然銀行匯款憑證上載明用途為借款，但鑒于在王云掌控涉案銀行卡的時(shí)間段內，從該銀行卡劃向王健賬戶(hù)的300萬(wàn)元，只與王云有關(guān)，與王輝無(wú)關(guān)，其與王輝之間不存在借款關(guān)系。

據此，二審法院認定王輝僅證明其尾號3305銀行卡的300萬(wàn)元轉入王健賬戶(hù)，并未能夠有效證明該300萬(wàn)元系王輝出借給王健，王輝未能對其與王健之間存在借款關(guān)系完成舉證責任，并無(wú)不當。根據本院《關(guān)于民事訴訟證據的若干規定》第七十六條‘當事人對自己的主張，只有本人陳述而不能提出其他相關(guān)證據的，其主張不予支持，但對方當事人認可的除外’的規定，二審法院對王輝關(guān)于王健向其借款300萬(wàn)元應承擔還款義務(wù)的主張不予支持，并無(wú)不當?！?/span>

民間借貸法律關(guān)系的有效成立，須有借貸雙方當事人的真實(shí)合法意思表示一致和借款的實(shí)際交付。債權人未能提交借款合同、借據等能夠證明借貸關(guān)系成立的有效證據，在債務(wù)人否認雙方存在借貸關(guān)系的情況下，債權人僅憑涉案款項進(jìn)入債務(wù)人的銀行卡以及和債務(wù)人認識，并不能證明雙方形成借貸的合意，該情形也不適用《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》第17條規定的舉證責任轉移的情形。

山東省高級人民法院在盧繼東與韓素英、高立在等民間借貸糾紛二審民事判決書(shū)[（2016）魯民終1230號]中認為：“民間借貸法律關(guān)系的有效成立，須有借貸雙方當事人的真實(shí)合法意思表示一致和借款的實(shí)際交付。

本案中，上訴人盧繼東未能提交借款合同、借據等能夠證明借貸關(guān)系成立的有效證據，在被上訴人韓素英否認雙方存在借貸關(guān)系的情況下，上訴人盧繼東僅憑涉案款項進(jìn)入韓素英的銀行卡以及和韓素英認識，并不能證明雙方形成借貸的合意，該情形也不適用《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》第17條規定的舉證責任轉移的情形。

相反，韓素英提交的盧繼東的尾號為9188的民生銀行卡交易記錄、盧繼東和張立崗2012年3月27日簽訂的借款協(xié)議及借條、雙方之間的手機短信內容、以及日照浩德司法鑒定所出具的鑒定意見(jiàn)書(shū)等，能夠證明張立崗利用韓素英的尾號為2119的銀行卡與盧繼東實(shí)施過(guò)民間借貸行為，并且涉案800萬(wàn)元中的650萬(wàn)元由張立崗從該銀行卡分別轉入濰坊億盛投資有限公司、山東世茂國際物流有限公司指定的收款人賬戶(hù)，該事實(shí)與張立崗自認其是涉案800萬(wàn)元借款人的事實(shí)吻合。上述證據的證明力大于盧繼東為證實(shí)其與韓素英之間存在民間借貸關(guān)系而提交的銀行轉賬憑證等證據的證明力，一審法院認定上訴人盧繼東和韓素英之間不存在民間借貸關(guān)系，并無(wú)不當”

債權人憑金融機構的轉賬憑證向法院提起訴訟，債務(wù)人提出抗辯，但始終未能提供充分的證據證明此款系債權人償還其以前的欠款，因此，抗辯的理由不能成立。

吉林省高級人民法院在遲偉與王楠民間借貸糾紛再審審查民事裁定書(shū)[（2017）吉民申137號]中認為：“王楠依據2010年10月22日、2011年1月21日向遲偉賬戶(hù)轉款的轉款憑證，主張該兩筆款項為借款，并向遲偉主張該兩筆債權。遲偉對此予以否認，稱(chēng)該兩筆款項系王楠丈夫楚金盛償還的借款及工程結算款，但始終未能提供充分的證據證明。依據《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》第十七條‘原告僅依據金融機構的轉賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù)，被告應當對其主張提供證據證明’的規定，原審判決認定王楠于2010年10月22日、2011年1月21日向遲偉賬戶(hù)轉款系借貸關(guān)系并無(wú)不當?！?/span>

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》第十七條：“原告僅依據金融機構的轉賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù)，被告應當對其主張提供證據證明。被告提供相應證據證明其主張后，原告仍應就借貸關(guān)系的成立承擔舉證證明責任?！?/span>

1、借貸關(guān)系的成立需要借款的合意以及實(shí)際交付這兩點(diǎn)，雙方當事人對此均負有舉證責任。

2、當借款人（債務(wù)人）提供證據證明其抗辯主張后，出借人仍需要對借貸關(guān)系的成立承擔舉證責任，如果借款金額、資金來(lái)源、合同成立的過(guò)程、交易方式等。

3、出借人除金融機構的轉賬憑證外，還可以搜集證人證言和電話(huà)錄音。采取錄音證據時(shí)，要注意以下幾點(diǎn)：

4、及時(shí)向借款人催要借款，讓其制定還款計劃，形成書(shū)面材料，或者讓借款人通過(guò)銀行支付利息。

債務(wù)人出具借據，卻以債權人沒(méi)有轉賬憑證、沒(méi)有出借能力抗辯，然而債務(wù)人結算過(guò)借款利息，因此，債務(wù)人的抗辯無(wú)法推翻借據的證明效力。

最高人民法院在孫大海與穆棱市大興煤炭開(kāi)采有限公司民間借貸糾紛申訴、申請民事裁定書(shū) [（2016）最高法民申3151號]認為:“大興公司申請再審稱(chēng)孫大海不具備出借能力，其主張涉案借款為現金給付也不符合常理，大興公司不應承擔還款責任。但大興公司不僅先后為孫大海出具了七份《借據》、《借條》、《欠據》，還于2010年10月30日、2011年5月10日為孫大海出具了關(guān)于涉案借款利息的《欠據》，孫大海也提供了從劉樹(shù)軍處借款500萬(wàn)元用于支付涉案借款的證言。大興公司僅以其對孫大海出借能力的質(zhì)疑不能否定其多次出具的《借據》、《借條》、《欠據》的證明效力，不足以推翻原審判決認定的事實(shí)”

雖然債務(wù)人否認借款實(shí)際發(fā)生，主張系由原來(lái)借款結算后形成的新的債務(wù)，但雙方均認可借條屬實(shí)。由于債務(wù)人不能作出合理解釋并舉示相關(guān)證據予以證實(shí)，且借款作為完全民事行為能力人，應當知曉出具借據所應當承攬的法律后果，因此，債務(wù)人應當承擔償還責任。

最高人民法院在王永華、厲明法民間借貸糾紛申請再審民事裁定書(shū)[（2016）最高法民申326號]認為：“原判決認定的案涉借款數額并無(wú)不當。王永華雖主張案涉60萬(wàn)元借款未實(shí)際發(fā)生，系雙方對原69.8萬(wàn)元借據結算后重新書(shū)寫(xiě)形成。如其主張屬實(shí)，按照常理，其應在出具該60萬(wàn)元借據的同時(shí)收回69.8萬(wàn)元借據，或者在該60萬(wàn)元借據中注明原69.8萬(wàn)元借據作廢?，F兩張借據并存，王永華在原審庭審及本院詢(xún)問(wèn)中對其在借據上簽字的真實(shí)性均不持異議，雖陳述該60萬(wàn)元借款并未真實(shí)發(fā)生，但不能作出合理解釋并舉示相關(guān)證據予以證實(shí)。王永華作為從事商業(yè)經(jīng)營(yíng)的完全民事行為能力人，其應當知曉出具借據所應當承擔的法律后果。因此，原判決基于前述事實(shí)以及雙方舉證情況認定案涉借款數額，并無(wú)不當，王永華提出的原判決認定的基本事實(shí)缺乏證據證明的主張，亦不能成立?！?/span>

借貸雙方對借據均無(wú)異議，但借款人抗辯借款沒(méi)有實(shí)際發(fā)生，且抗辯理由符合日常交易習慣，而出借人長(cháng)時(shí)間沒(méi)催要借款及利息，法院認定借款未實(shí)際發(fā)生。

河南省南陽(yáng)市中級人民法院在曹彥松、胡飛民間借貸糾紛二審民事判決書(shū)[（2018）豫13民終543號]中認為：“合法的借貸關(guān)系受法律保護。根據一審查明的事實(shí)，曹彥松、胡飛對胡飛向曹彥松出具借據的行為均沒(méi)有異議，現就曹彥松是否將55萬(wàn)元支付給胡飛產(chǎn)生爭議。根據《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》第十六條第二款之規定，胡飛抗辯借貸行為尚未實(shí)際發(fā)生，一審胡飛解釋的理由是‘當時(shí)曹彥松沒(méi)有打款，自己又不需要現金，未想到要回借據’及一審庭審中胡飛稱(chēng)‘借款前雙方互不認識，曹彥松在不要求胡飛提供抵押擔保及不書(shū)面約定利息的情況下，進(jìn)行巨額現金交付不符合常理’，胡飛對借貸行為未實(shí)際發(fā)生已經(jīng)做出合理說(shuō)明，該解釋符合日常交易習慣。而曹彥松對利率月息一分或二分的解釋前后不一，不符合常理。且在胡飛出具借據后曹彥松兩年來(lái)未向胡飛收取利息，也未提供其主動(dòng)向胡飛主張利息的證據，故胡飛抗辯借貸行為未實(shí)際發(fā)生的理由成立。且在2015年8月10日胡飛即被公安機關(guān)逮捕，曹彥松主張與他人在胡飛被逮捕后去看守所會(huì )見(jiàn)的理由不能成立?！?/span>

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》第二條第一款：“出借人向人民法院起訴時(shí)，應當提供借據、收據、欠條等債權憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據?！?/span>

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》第十五條：“原告以借據、收據、欠條等債權憑證為依據提起民間借貸訴訟，被告依據基礎法律關(guān)系提出抗辯或者反訴，并提供證據證明債權糾紛非民間借貸行為引起的，人民法院應當依據查明的案件事實(shí)，按照基礎法律關(guān)系審理?！?/span>

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》第十六條：“原告僅依據借據、收據、欠條等債權憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯已經(jīng)償還借款，被告應當對其主張提供證據證明。被告提供相應證據證明其主張后，原告仍應就借貸關(guān)系的成立承擔舉證證明責任”

1、在借款之初，如果不適宜銀行轉賬的，應在借據中說(shuō)明情況。

2、出借人應當向法院提供款項的來(lái)源，支付方式，有無(wú)證人等情況，并且說(shuō)明借款人的用途等。

3、要及時(shí)催款，讓借款人支付利息，并保存利息收據、催款通知，或者讓借款人在借據中加以注明還款期限。

4、要注意搜集證人證言，借款人的電話(huà)錄音以及可以證明借款事實(shí)的一切證據。