富人，有時(shí)候要活的像一個(gè)“窮人”，哪怕有時(shí)候是異常成功的企業(yè)家和千萬(wàn)富翁。
作為財務(wù)顧問(wèn)，我有時(shí)候會(huì )艷羨某些客戶(hù)，不是因為他們多么有錢(qián)，而是他們在從事正確事情時(shí)的嚴于律己和充滿(mǎn)決心，這使得他們得以不斷累積財富，很多人因此提前退休。盡管我從事顧問(wèn)職業(yè)，但也會(huì )在避免犯錯時(shí)顯得掙扎，進(jìn)而使提前退休成為黃粱一夢(mèng)。
實(shí)現財務(wù)自由和成功的人士往往不是偶然或者是一夜間建立起財富，成為富人需要頑強的意志力和長(cháng)期眼界。你必須將注意力集中在財務(wù)自由的代價(jià)上，準備好犧牲眼下的需求來(lái)服從長(cháng)期需求，并發(fā)展成好的取勝習慣。
一切要趁早
古諺說(shuō)得好，早起的鳥(niǎo)兒有蟲(chóng)吃，在提前退休這件事上也一樣。你越早利用錢(qián)來(lái)賺錢(qián)，那么它們增值的時(shí)間就越久。
想想看，如果你投資1萬(wàn)元，等上40年，如果你的年均投資回報是8%，那么這1萬(wàn)元初始資金到時(shí)候會(huì )變成21.7萬(wàn)元，但是如果你晚了10年再開(kāi)始投資，你需要投入2萬(wàn)才能讓本金在40年后剛剛超過(guò)20萬(wàn)元。
無(wú)論你現狀如何，今天開(kāi)始儲蓄和投資總比等到明天更好，所以現在就行動(dòng)起來(lái)。
自動(dòng)儲蓄意識
你自己可能是通往財務(wù)成功道路上的最大敵人，耽擱或忽視應該做的事情再容易不過(guò)了，與此同時(shí)，人們也會(huì )經(jīng)不住物欲的誘惑，或者開(kāi)銷(xiāo)比賺到的更多，這是難以致富的“完美標簽”。
最好的保護自己的方式就是自動(dòng)儲蓄 ，這意味著(zhù)你必須把收入的一部分儲藏起來(lái)，成為你的儲蓄或者轉入投資賬戶(hù)。通過(guò)這一途徑，你能強迫自己避免在開(kāi)支方面的壞習慣，并且將不必要的花銷(xiāo)節省下來(lái)。
如果你沒(méi)有這么做，那么就馬上擠出一刻鐘來(lái)在你的日歷上標注儲蓄計劃。同樣不是稍后，而是馬上，你的財富未來(lái)只能靠你自己來(lái)經(jīng)營(yíng)。
最大化退休金準備
在退休賬戶(hù)貢獻方面，讀者可能會(huì )以極低的起始工資份額起步，然后以每年至少1%的增幅累積退休金，直到無(wú)法進(jìn)一步遞增的程度。如果你在退休準備方面有所拖延，那么現在開(kāi)始總比什么都不做強。
問(wèn)題在于，努力程度越少，那么回報也越小。如果想致富，那么您必須做好該做的準備。這就意味著(zhù)你需把能夠全部可支配資金做好投資準備，
如果你的退休金準備起步較晚，那么這一點(diǎn)顯得尤其重要，你需要從事追趕者的游戲。讀者會(huì )擔心最大化退休金準備會(huì )造成現金流緊張，但如果你沒(méi)有“第一手”開(kāi)銷(xiāo)資金，這也是限制無(wú)度開(kāi)支的有效手段。而且你開(kāi)始的時(shí)間越晚，那么就會(huì )發(fā)現增加退休準備的空間就越少。
不要刷爆信用卡
滾轉債務(wù)及高利貸是你通往財務(wù)自由的一大威脅，這樣的負債會(huì )輕易將你撂倒，花費你數以萬(wàn)計的非必要開(kāi)支，阻礙你增加儲蓄。
如果你希望富有，那么就必須改掉刷爆信用卡的習慣，遵守最低劃款額的限制。取而代之的，你應該通過(guò)智慧善用你的財務(wù)信用，并且保證每個(gè)月信用卡不會(huì )欠帳。聰明的信用卡持卡人知道如何最大化獎品、積點(diǎn)、折扣所帶來(lái)的回饋，而且知行合一，不會(huì )讓現金流出現斷流。
當然，量入為出還是你通向成功的關(guān)鍵。
活得像個(gè)“窮人”
有沒(méi)有這樣的經(jīng)歷？你認識的某人低調謙遜，但一段時(shí)間之后，你會(huì )很意外地發(fā)現他其實(shí)日進(jìn)斗金。我在1983年認識的一位客戶(hù)，他當時(shí)穿著(zhù)奇丑無(wú)比的棕色外套和跑步鞋，開(kāi)著(zhù)一輛“蓬頭垢面”的嬰兒藍沃爾沃休旅車(chē)，而且住在40年前購買(mǎi)的房產(chǎn)里。但其實(shí)此君是異常成功的企業(yè)家和千萬(wàn)富翁。
我們周?chē)那f(wàn)富翁比比皆是，其中的很多人可能不是你認為的那么寒酸。這是因為這些富人充滿(mǎn)智慧地量入為出，并將善用金錢(qián)為樂(lè )，而不是把金錢(qián)拿出來(lái)顯擺。
當然如果你有了百萬(wàn)美元，那么以低于收入生活就變得極其簡(jiǎn)單，但如果你賺的沒(méi)那么多，建立起良好的儲蓄習慣會(huì )幫你在未來(lái)獲取更多。
關(guān)鍵是理解“少即是多”這句古訓的意義，并且持之以恒地在生活中實(shí)踐，即便在你的收入和凈資產(chǎn)未來(lái)實(shí)現突飛猛進(jìn)后亦是如此。
抵制誘惑
生活中誘使我們花錢(qián)開(kāi)銷(xiāo)的事情太多了：高級電視機，雜志，交友，家庭，同事等等等等。人們幾乎不可能擺脫花錢(qián)的誘惑，之后還會(huì )重復并花掉更多。問(wèn)題是，開(kāi)銷(xiāo)過(guò)度會(huì )造成債務(wù)堆積、缺少儲蓄以及長(cháng)期財務(wù)不可靠等諸多問(wèn)題。
迫使自己盡量遠離負面的財務(wù)影響因素，這也意味著(zhù)改掉一些花習慣。少去百貨商店，不要理會(huì )那些廣告電郵，記住不要在不清楚代價(jià)的情況就做出承諾。之后，用其他的推動(dòng)你進(jìn)步的事情來(lái)取代上述壞習慣。
以目標為導向
目標促人奮進(jìn)，給人們前行動(dòng)力和動(dòng)機。我們中的很多人都有一些目標，例如還清債務(wù)，買(mǎi)一棟房子以及在某個(gè)年齡上退休等等，可能你還會(huì )有啟動(dòng)自己業(yè)務(wù)和買(mǎi)二套房的目標。但不幸的是，目標很容易被日?，嵤滤谏w，且易于被遺忘和忽視。當目標只是你的一念之間，他們就失去了存在的意義并對你的行為造成影響。這回讓你形成不好的財務(wù)習慣，你發(fā)家致富的夢(mèng)想也只能是夢(mèng)想。
不斷學(xué)習
成功的投資者花時(shí)間去學(xué)習關(guān)鍵的財務(wù)概念，學(xué)習該做的和不該做的準則，學(xué)習順勢而為。他們利用一切機會(huì )強化和提升他們對于財務(wù)管理的理解，并每天獲取財經(jīng)信息。他們會(huì )從華爾街日報、CNBC電臺、財富時(shí)代雜志等獲取信息，并在推特上關(guān)注財經(jīng)專(zhuān)家。成為鈔票領(lǐng)域的一名學(xué)徒，那么你最終會(huì )掌握變富的科學(xué)。
記住不要被財經(jīng)信息淹沒(méi)，并只參考可信來(lái)源的建議，這樣你才不會(huì )成為投資受害者。
分散你的投資組合
成功的投資者知道不能把所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里——或兩個(gè)籃子里。他們會(huì )把資產(chǎn)分散在一系列投資品種上，股票、共同基金、ETF、債券、房地產(chǎn)、收藏品，甚至創(chuàng )投項目等等。分散的投資組合意味著(zhù)你能夠把我不同領(lǐng)域的增長(cháng)，并保護資產(chǎn)不會(huì )因為一兩次投資失誤而血本無(wú)回。
買(mǎi)入資產(chǎn)配置基金是一種從事分散投資的簡(jiǎn)單途徑，例如根據風(fēng)險容忍都來(lái)選擇日期標的基金或者“生活策略”基金。如果你沒(méi)有辦法直接購置整套房產(chǎn)，你可以選擇房地產(chǎn)共同基金，房地產(chǎn)ETF或者房產(chǎn)投資信托，這往往能夠提供穩定的收益。
另外去花些時(shí)間去了解眾籌基金，這使得普通投資者也能參與到新興企業(yè)的風(fēng)投項目中。
最后再次提醒投資者，不要把資金過(guò)分的集中在某項投資品上。
為賺錢(qián)花些錢(qián)
除非你是股神巴菲特，否則為賺取財富而付學(xué)費是必須的，因為買(mǎi)股票不是賭博。沖動(dòng)、無(wú)知、情緒波動(dòng)，尤其是貪婪和恐懼都會(huì )讓掌握財富的機會(huì )從眼前溜走。
達成財富目標的第一步是向一群金融專(zhuān)業(yè)人士投資，這意味著(zhù)你找到了有資質(zhì)有經(jīng)驗的投資顧問(wèn)，他們可能是金融專(zhuān)家、會(huì )計師，甚至是房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。
是的，和這些專(zhuān)家們交談可能會(huì )花去你一些錢(qián)，你也可以自己做一些DIY的投資，但是上述人士的客觀(guān)性、專(zhuān)業(yè)性是你所不具備的。
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