最近股市大漲，有朋友有點(diǎn)按耐不住了，前來(lái)咨詢(xún)投二君，要不要滿(mǎn)倉好好賺一筆。

投二君不由得搖搖頭，越是大漲越要冷靜，更何況朋友還是個(gè)有家庭的人，怎么可能滿(mǎn)倉了。

果不其然，最近幾天，股市開(kāi)始走下坡路了，很多人再一次被套在山頂。

圖片來(lái)源：“投投”APP

從這里不難看出，股市有風(fēng)險即便是大漲也不能盲目跟風(fēng)，當然即便是大跌也不能盲目悲觀(guān)，還需結合自身情況來(lái)考慮。

我們都知道投資理財必須要用閑錢(qián)，尤其是對于家庭，更應該用閑錢(qián)。

畢竟有了家庭以后各項支出以及小孩老人必須要的教育費、贍養費用，都是需要不定時(shí)支出的。

假如我們把錢(qián)全部投資到股市或者基金中，很有可能等到用錢(qián)時(shí)，自己投資出去的錢(qián)都還沒(méi)有賺錢(qián)就要贖回來(lái)了，那就得不償失了。

只有把這些錢(qián)都留夠了，才能把多余的閑錢(qián)投資到股市和基金里。

關(guān)于家庭理財，有一些理財定律你一定要知道，知道了這些定律才能為家庭資產(chǎn)保駕護航。

定律一：4321定律

家庭資產(chǎn)有一個(gè)比較合理的配置，就是4321配置。意思就是說(shuō)把家庭收入分成4份

1、40%的錢(qián)用來(lái)供房或者其他一些穩健投資

比如:給孩子定投一筆教育基金，給自己或者家人定投一筆養老金。

這個(gè)選擇的投資標的必須穩健，可以選擇風(fēng)險小的指數基金或者是債券基金來(lái)打理這一部分資產(chǎn)。

2、30%的錢(qián)用來(lái)錢(qián)生錢(qián)

這部分錢(qián)才可以用來(lái)博取高收益，可以建立一個(gè)比較穩健的投資組合。里面既有高收益理財產(chǎn)品，也有穩健收益理財產(chǎn)品。

用穩健收益理財產(chǎn)品做核心資產(chǎn)，高收益理財產(chǎn)品做衛星資產(chǎn)即可。

3、20%的錢(qián)用于生活開(kāi)支和備用金

生活開(kāi)支是必備的，把生活開(kāi)支拿去投資高風(fēng)險理財產(chǎn)品，顯然是不可取的。必須備好生活開(kāi)支和備用金。

4、10%的錢(qián)用于購買(mǎi)保險

作為家庭買(mǎi)保險的順序依次為:給家庭頂梁柱買(mǎi)——給自己買(mǎi)——給老人買(mǎi)——給小孩子買(mǎi)。

很多人把順序搞錯了，一開(kāi)始就只顧著(zhù)給小孩子買(mǎi)，當家里頂梁柱意外倒下后，發(fā)現連經(jīng)濟來(lái)源都成問(wèn)題了，所以一定要記住先給家庭里的頂梁柱買(mǎi)保險。

定律二：72定律

72定律是指你投出去的一筆錢(qián)，多久才可以翻倍。

它的計算公式為：72/年利率

比如你投資10萬(wàn)，在年利率2%的情況下需要多久才能增值到20萬(wàn)呢？

那么就可以用72/2=36，也就是說(shuō)需要36年才可以翻倍。

從72定律便可以看出，想要本金翻倍，一個(gè)最關(guān)鍵的因素在于提高收益率。

假如收益率為10%，那么10萬(wàn)本金翻倍只需要7.2年（72/10=7.2）。

有了72定律便可以大概推算出自己投資的本金需要多久時(shí)間翻倍，而且這個(gè)計算公式方便快捷。

定律三：80定律

很多家庭理財中的人，不知道自己投資于股市的錢(qián)到底多少最好。

于是有的人就一把梭哈把自己家庭資產(chǎn)全部投資于基金、股票中，最后發(fā)現股市大幅度縮水。

也有的人畏手畏腳，生怕自己投資到股票市場(chǎng)的錢(qián)血本無(wú)歸，干脆放在銀行吃利息，從而導致手中的錢(qián)貶值。

其實(shí)這兩種投資方式都是不可取的，真正的投資比率可以根據80定律。

也就是說(shuō)用80減去你的年齡，假如你現在30歲，80-30=50，意味著(zhù)你可以拿50%的資產(chǎn)投資到股市里。

假如你現在50歲，說(shuō)明你投資股市里的錢(qián)只能占30%。

也就是說(shuō)年紀越大，越要做到保守，越年輕投資可以激進(jìn)點(diǎn)，從而博取高收益。

定律四：家庭保險雙10定律

其實(shí)家庭保險比例的分配也是有定律的，那就是家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的適當比重應為家庭年收入的10%。

有了這個(gè)雙10規定，在買(mǎi)保險的時(shí)候，就不會(huì )盲目跟風(fēng)，看到別人買(mǎi)什么保險自己就跟著(zhù)買(mǎi)什么保險。

而且保險的占比大概就在年收入的10%左右，并不是越多越好。

當然也不能都不買(mǎi)保險，不買(mǎi)保險當家庭成員發(fā)生意外、重大疾病時(shí)便沒(méi)有一點(diǎn)保障。

比如我們平時(shí)可能會(huì )用到的大病險、疾病險、意外險、社保必須要給自己和家庭成員備齊。

有了家庭以后自己身上所肩負的責任重大，尤其是對于手中資產(chǎn)，一定要保護好。

在投資理財時(shí)必須要遵守這些定律，才能為家庭資產(chǎn)保駕護航。