近期，國有六大行的中期業(yè)績(jì)紛紛揭曉。面對疫情挑戰和錯綜復雜的國際經(jīng)濟格局，六大行充分發(fā)揮國有大行金融主力軍作用，有力支持穩住經(jīng)濟大盤(pán)，取得良好經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)。
六大行中，哪家凈利潤最高？
盈利的主要驅動(dòng)因素有哪些？
下半年經(jīng)營(yíng)形勢如何？
工行凈利潤居首
截至6月末，工行鞏固第一大行優(yōu)勢，上半年實(shí)現凈利潤1726億元，同比增長(cháng)4.9%；實(shí)現營(yíng)業(yè)收入4438億元，同比增長(cháng)4.1%；資產(chǎn)總額達38.74萬(wàn)億元。
建行緊隨其后，凈利潤達1617.30億元，較上年同期增長(cháng)4.95%；資產(chǎn)總額33.69萬(wàn)億元，增幅11.35%。
農行凈利潤為1290億元，增速4.98%；營(yíng)業(yè)收入達3872億元，增速為5.9%；總資產(chǎn)突破32萬(wàn)億元。
中行實(shí)現稅后利潤1243億元，同比增長(cháng)4.86%，實(shí)現本行股東應享稅后利潤1199億元，同比增長(cháng)6.30%；資產(chǎn)總額達28.05萬(wàn)億元，比年初增長(cháng)4.98%。
郵儲銀行營(yíng)業(yè)收入和利潤均實(shí)現兩位數增幅，其中實(shí)現歸屬于銀行股東的凈利潤471.14億元，同比增長(cháng)14.88%；實(shí)現營(yíng)業(yè)收入1734.61億元，同比增長(cháng)10.03%；資產(chǎn)總額13.43萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)6.66%。
交行上半年實(shí)現凈利潤440.40億元，同比增長(cháng)4.81%；實(shí)現凈經(jīng)營(yíng)收入1435.68億元，同比增長(cháng)7.10%，其中，利息凈收入850.93億元，同比增長(cháng)8.42%；資產(chǎn)總額達12.58萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)7.84%。
凈息差承壓
談及上半年經(jīng)營(yíng)情況，工行行長(cháng)廖林表示，上半年的營(yíng)收、撥備前利潤、凈利潤均穩定增長(cháng)，年化ROA、ROE均保持較好水平，該行“強、優(yōu)、大、特”的經(jīng)營(yíng)特征持續彰顯。
在農行董事長(cháng)谷澍看來(lái)，上半年該行盈利的主要驅動(dòng)因素主要有三個(gè)方面。首先是正確認識銀行和實(shí)體經(jīng)濟共生共榮的關(guān)系，合理地向實(shí)體經(jīng)濟讓利，以量補價(jià)，穩定收入和增長(cháng)；其次是資產(chǎn)質(zhì)量基本保持穩定，這得益于銀行自身管理水平的提高，也和宏觀(guān)政策有效發(fā)力，保住了市場(chǎng)主體，減緩了撥備計提壓力密切相關(guān)；此外是前期撥備的有序釋放。
與此同時(shí)，銀行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)出現的息差下降趨勢也備受關(guān)注。
上半年，銀行業(yè)整體貸款利率呈下降的趨勢，從人民銀行公布的數據來(lái)看，上半年銀行業(yè)新發(fā)放一般貸款加權平均利率同比降幅達到44BP，平均利率水平處于有統計以來(lái)低位。
“面對貸款利率下行的形勢，我們圍繞結構優(yōu)化做文章，盡可能地通過(guò)業(yè)務(wù)結構的調整來(lái)緩解貸款利率下行對息差造成的影響，上半年實(shí)現了2.27%的凈息差，息差水平繼續在大行中保持較高的水平?！?nbsp;郵儲銀行行長(cháng)劉建軍表示，在資產(chǎn)端，該行加大了差異化優(yōu)勢信貸的投放，總體保持了較好的風(fēng)險定價(jià)水平。在負債端，該行持續推進(jìn)負債成本的下降，特別是大力度壓縮三年期和五年期存款，穩定付息率水平的同時(shí)，存款付息率還下降了1BP。
農行副行長(cháng)林立認為，凈息差下降主要是由于農業(yè)銀行主動(dòng)加大對鄉村振興、普惠金融、綠色發(fā)展、科技創(chuàng )新、制造業(yè)、基礎設施等重點(diǎn)領(lǐng)域投放和讓利力度，但是生息資產(chǎn)增長(cháng)的勢頭較好。
“下半年，預計凈息差還將承壓，但是邊際降幅將有所收窄，大概率會(huì )維持穩中略降的趨勢。從資產(chǎn)端來(lái)看，我們行將繼續有序讓利實(shí)體經(jīng)濟，貸款收息率將會(huì )有一定程度的下浮。從負債端來(lái)看，存款利率機制改革及存款市場(chǎng)化調整機制效果將持續顯現，我們將更加主動(dòng)優(yōu)化成本管控措施，負債成本上行的壓力有望得到緩解?！?nbsp;林立表示。
下半年有望保持盈利平穩增長(cháng)
對于下半年的經(jīng)營(yíng)，各家銀行也表現出充足的信心。
廖林表示，下一階段，工行的工作主題依然是圍繞“穩、進(jìn)、改”來(lái)開(kāi)展工作，首當其沖是“穩”，將全面貫徹疫情要防控，經(jīng)濟要穩住，發(fā)展要安全的重要要求，認真踐行金融工作的政治性、人民性，高效統籌疫情防控、巡視整改和金融服務(wù)，全力以赴助力穩經(jīng)濟，鞏固經(jīng)營(yíng)好勢頭，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。
谷澍表示，農行有信心在下半年繼續保持盈利平穩增長(cháng)。一方面，中國經(jīng)濟長(cháng)期向好的態(tài)勢沒(méi)有改變。下半年，隨著(zhù)各項政策的進(jìn)一步落實(shí)，我國經(jīng)濟會(huì )企穩回升。另一方面，從自身客戶(hù)基礎和機構布局來(lái)看，農行橫跨城鄉，基本上一半在農村，一半在城市，為其在面臨不確定性和挑戰時(shí)筑起“護城河”。同時(shí)，農行的數字化轉型大幅提升了管理水平，通過(guò)風(fēng)險識別監測和預警模型的優(yōu)化，不斷提升風(fēng)險管控的精準性、及時(shí)性和有效性。此外，農行撥備充足，具有堅實(shí)的財務(wù)基礎。
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