來(lái)源：筆叔談財（RichBishu）
作者：筆叔
周末閑來(lái)無(wú)事，筆叔追溯歷史發(fā)現：我國最早的理財產(chǎn)品是十幾年前發(fā)行的一款人民幣銀行理財，從那個(gè)時(shí)候開(kāi)始，老百姓才有了理財的渠道，開(kāi)始意識到理財與存款的區別。
而到了十幾年以后的今天，目前我們的理財市場(chǎng)規模已經(jīng)超過(guò)80萬(wàn)億，隨之而生的理財需求，以及人們對手里財富的焦慮，讓理財成為一種剛需。
除此之外，理財之所以會(huì )成為剛需，還因為現代社會(huì )生活成本高，生活負擔重，壓力大，光靠死工資難以創(chuàng )造美好的生活。
如何才能讓全家人過(guò)上安穩舒適的生活?這或許是許多家庭會(huì )思考和焦慮甚至努力的方向。
筆叔認為，家庭理財至關(guān)重要，良好的家庭理財規劃能讓你減輕不少的負擔和壓力，改善家庭經(jīng)濟條件，有助于過(guò)上美好生活。
今天就來(lái)講一下家庭理財規劃方面的知識，希望能對大家有用。
如何才能高效地進(jìn)行家庭理財?大家不妨參考以下7個(gè)理財定律。
這些定律由經(jīng)驗總結所得，之所以能成為定律，說(shuō)明有參考價(jià)值，值得大家了解和學(xué)習。
1、4321定律
這個(gè)定律以前筆叔單獨介紹過(guò)，主要講的是家庭資產(chǎn)的配置方法。
按照4321定律，你的家庭開(kāi)支可以這樣搭配：40%用于投資、30%用于生活開(kāi)銷(xiāo)、20%用于儲蓄、10%用于保險。
具體來(lái)看這四個(gè)方面：
在投資上面，方式有很多，比如股票、基金、債券、銀行理財等；
生活開(kāi)銷(xiāo)指的是吃穿住行娛樂(lè )等方面的消費，必不可少的支出。
儲蓄主要是銀行存款，這一部分的錢(qián)主要是為了應急，必須保證百分百的安全。
保險是為了應對生活中可能發(fā)生的意外，給未來(lái)一份保障。
按照這個(gè)定律來(lái)安排家庭資產(chǎn)，既可滿(mǎn)足家庭生活的日常需要，又可以通過(guò)投資來(lái)實(shí)現財富的保值增值，還能夠為家庭提供基本的保險保障，一舉多得。
詳細的介紹可以點(diǎn)擊鏈接：這個(gè)實(shí)用的理財投資定律，你值得擁有
2、72定律
這個(gè)定律有助于大家在制定家庭理財規劃的時(shí)候，給你解決計算方面的問(wèn)題。
如果你投資將利息計入本金中，利滾利會(huì )產(chǎn)生更多收益，在這種情況下資產(chǎn)翻倍的時(shí)間就可通過(guò)72定律來(lái)進(jìn)行計算：
資產(chǎn)翻倍所需的時(shí)間用72除以相應收益率就可得到。
同樣，如果你想在既定年限里達到資產(chǎn)翻倍，那就用72除以理財年限，也可以計算出每年需要達到的收益率。
3、80定律
與前兩個(gè)法則強調復利和資產(chǎn)配置給投資者帶來(lái)收益不同的是，80定律側重于年齡和風(fēng)險投資的關(guān)系。
一般而言，隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，進(jìn)行風(fēng)險投資的比例應該逐步降低?！?0定律”強調了年齡與風(fēng)險投資之間的關(guān)系，年齡越大，越需要減少高風(fēng)險產(chǎn)品的投資比例，從對收益的追求轉向對本金的保值。
具體公式為：(80-年齡)*100%。
這一定律主要運用于股票投資方面，比如50歲時(shí)，你用來(lái)買(mǎi)股票的資產(chǎn)不能超過(guò)總資產(chǎn)的30%。
4、保險雙十定律
在家庭保險的配置上面，有個(gè)“保險雙十定律”，值得借鑒。
根據定律，家庭保險的合理保額應該是家庭收入的10倍，保費支出應該是家庭收入的10%。
比如你的家庭收入是10萬(wàn)元，那么買(mǎi)的保險提供的總保險額應該為100萬(wàn)元，年保費支出可以達到1萬(wàn)元。
5、“房貸31”定律
這個(gè)定律講的是當你在買(mǎi)房子的時(shí)候，如果你申請了購房貸款，你每月還房貸的金額最好不要超過(guò)你家庭月收入的1/3，否則房貸開(kāi)支會(huì )成為你的一個(gè)很沉重的負擔，影響你的生活質(zhì)量。
比如你一個(gè)月收入6000塊，那你每個(gè)月還的房貸最好不要超過(guò)2000元。
如果月供超過(guò)了這個(gè)額度，你的家庭財務(wù)狀況就很容易失去平衡，生活質(zhì)量可能會(huì )隨之下降。
這也是常用來(lái)衡量購房貸款金額是否已經(jīng)超出自身經(jīng)濟實(shí)力的一個(gè)評判指標。
同時(shí)也可以推算出自己目前的經(jīng)濟條件是否合適買(mǎi)房以及適合購買(mǎi)什么價(jià)位的房子。
在房貸方面，還有一個(gè)很重要的知識，就是房貸還款的方式，目前可選擇的有：等額本金或等額本息還款。
這兩種方式選哪一種？
筆叔在這里也不說(shuō)了，大家有興趣的話(huà)，可以看筆叔以前專(zhuān)門(mén)就這兩種還款方式寫(xiě)得文章：房貸方式選的好，可以少付幾十萬(wàn)
同時(shí)，買(mǎi)房以后，筆叔也建議你一般至少要留足3個(gè)月的流動(dòng)資金以備應急所需。
6、3331定律
這個(gè)定律是針對家庭收入分配的，家庭收入分配是重要的一個(gè)環(huán)節。
定律中的第一個(gè)“3”是指家庭每月的固定支出應該占家庭收入的30%，包括衣食住行、娛樂(lè )、房貸、教育費用等;
第二個(gè)“3”是指3-5年的短期儲蓄要占家庭收入的30%，包括結婚、購房等;
第三個(gè)“3”是指10年以上的長(cháng)期投資要占家庭收入的30%，包括退休養老、子女教育等;
最后一個(gè)“1”是指風(fēng)險轉移、保險規劃等支出占家庭收入的10%。
值得注意的是，上面的“4321”定律和“保險雙十定律”也是認為家庭的保險開(kāi)支以10%為宜，果然是“英雄所見(jiàn)略同”。
7、二八定律
家庭理財總目標之一是實(shí)現資產(chǎn)的保值增值，這個(gè)總目標又是由近期目標和遠期目標以及其他理財子目標構成的。
根據“二八定律”，20%中的理財關(guān)鍵目標決定了家庭理財80%的收益。
所以，家庭理財時(shí)候要注意主次目標，應該專(zhuān)注于20%的關(guān)鍵理財目標。
要注意的是，上面筆叔給大家介紹的七個(gè)家庭理財方面的定律，都是生活經(jīng)驗的總結，并非是放之四海而皆準。
大家可以借鑒一下，當然這些定律是“死”的，但是人是活的，不可生搬硬套這些公式定律。因為每個(gè)家庭在不同階段，各項的比例是浮動(dòng)的。
要根據家庭的風(fēng)險承擔能力、不同階段家庭需求等靈活使用，確定合理的家庭理財目標和投資理財方案。
其實(shí)家庭理財不是小事情，會(huì )不會(huì )理財，效果很不一樣。
希望大家都能成為家庭理財方面的小能手，為幸福家庭創(chuàng )造出良好的經(jīng)濟條件，讓家人過(guò)上安逸舒適的生活。
最后，筆叔在這里祝大家家庭幸福，生活美滿(mǎn)！
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