保險行業(yè)發(fā)展的四大驅動(dòng)力
預計未來(lái)的5至10年，中國保險業(yè)在快速變化的客戶(hù)需求、行業(yè)競爭結構、監管和技術(shù)環(huán)境的推動(dòng)下，將迎來(lái)一場(chǎng)變革。

其次，市場(chǎng)競爭將向規?；筒町惢瘍蓚€(gè)方向發(fā)展。在消費需求結構的多元化驅動(dòng)下，中國的保險市場(chǎng)將逐漸形成由大型金融控股集團、專(zhuān)業(yè)保險公司和專(zhuān)業(yè)化行業(yè)服務(wù)提供商為主體的競爭格局。前者以追求規模經(jīng)濟效益、提供全面和標準化的產(chǎn)品與服務(wù)、強調在整個(gè)價(jià)值鏈的能力為特點(diǎn)；后者以追求在細分市場(chǎng)的領(lǐng)導地位、提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)、強調在某一方面或產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈中某一環(huán)節上專(zhuān)業(yè)化能力為特點(diǎn)。

 第三，監管逐步放松，并向綜合金融監管過(guò)渡。白皮書(shū)指出，未來(lái)對保險業(yè)的監管將逐漸向以?xún)敻赌芰凸局卫頌楹诵牡木C合金融監管過(guò)渡，并逐步減少對市場(chǎng)行為的干預。監管重點(diǎn)的這種轉變將推進(jìn)保險業(yè)務(wù)規范的標準化、信息的透明化和中國市場(chǎng)的國際化。在不斷演進(jìn)的政策環(huán)境下，能夠有效地利用合規管理策略來(lái)應對變化中的監管體制將成為保險企業(yè)的一種關(guān)鍵競爭優(yōu)勢。

 第四，技術(shù)將驅動(dòng)產(chǎn)品、服務(wù)和業(yè)務(wù)模式的創(chuàng )新。虛擬網(wǎng)絡(luò )、開(kāi)放標準、信息整合是支撐未來(lái)保險行業(yè)技術(shù)架構的主要特征。新技術(shù)的出現及其應用將驅動(dòng)保險市場(chǎng)的產(chǎn)品、服務(wù)和銷(xiāo)售渠道的不斷創(chuàng )新，并將逐漸消除保險市場(chǎng)中地域之間、企業(yè)之間和企業(yè)內部各個(gè)機構之間的邊界，最終推動(dòng)行業(yè)網(wǎng)絡(luò )的形成。

 白皮書(shū)預計，未來(lái)保險企業(yè)將以嶄新的面貌迎接行業(yè)趨勢帶來(lái)的機遇和挑戰，包括以靈活配置的方式，提供包含創(chuàng )新金融風(fēng)險管理產(chǎn)品和服務(wù)的全面風(fēng)險管理解決方案，用以滿(mǎn)足客戶(hù)的多樣化需求。同時(shí)通過(guò)制定和實(shí)施整體的渠道組合策略，針對細分市場(chǎng)進(jìn)行銷(xiāo)售。在運營(yíng)模式方面，保險企業(yè)將能夠依靠?jì)炔績(jì)?yōu)勢和外部合作伙伴實(shí)現最優(yōu)的業(yè)績(jì)表現。

 IBM提出保險業(yè)應對挑戰的轉型戰略

 “為了實(shí)現這些愿景，在未來(lái)的保險市場(chǎng)取得成功，今天的保險企業(yè)就必須根據自身的戰略方向，明確目標市場(chǎng)和相應的策略定位，從而揚長(cháng)避短地培養企業(yè)的核心能力和競爭優(yōu)勢。” IBM中國區保險業(yè)總經(jīng)理羅國興先生指出，具有戰略遠見(jiàn)的保險企業(yè)應該進(jìn)行“五個(gè)轉型”，積極應對快速變化的競爭環(huán)境帶來(lái)的挑戰。

 快速變化環(huán)境中的“戰略轉型”：保險企業(yè)應針對中國市場(chǎng)的發(fā)展特點(diǎn)，通過(guò)制定有效的公司戰略、業(yè)務(wù)發(fā)展戰略、客戶(hù)和市場(chǎng)戰略來(lái)獲取競爭優(yōu)勢，主動(dòng)應對市場(chǎng)競爭和監管等變化所帶來(lái)的挑戰。

 業(yè)務(wù)整合與運營(yíng)優(yōu)化的“管理轉型”：保險企業(yè)需要把培養核心競爭力作為頭等大事，利用組件化的業(yè)務(wù)模型增強企業(yè)的靈活性和對市場(chǎng)的適應性，并在此基礎上通過(guò)集中化、標準化和流程優(yōu)化的組織結構實(shí)現企業(yè)的規模效益。同時(shí)，整合的流程、標準的信息溝通、數據傳輸與共享能夠幫助保險企業(yè)與合作伙伴更加緊密地合作，從而進(jìn)一步降低經(jīng)營(yíng)成本。

 以客戶(hù)為中心的“組織和文化轉型”：實(shí)行有效的客戶(hù)管理是保險企業(yè)發(fā)掘客戶(hù)價(jià)值的必由之路。圍繞目標客戶(hù)建立起相對應的組織架構和流程，并運用各種數據分析工具，發(fā)掘目標客戶(hù)的需求，將幫助保險企業(yè)更全面地滿(mǎn)足消費者對于產(chǎn)品和服務(wù)的需求。

 企業(yè)級“風(fēng)險管理的轉型”：隨著(zhù)保險市場(chǎng)的逐漸成熟和競爭的加劇，保險企業(yè)的經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)將從最初的業(yè)務(wù)擴張、降低銷(xiāo)售與運營(yíng)成本，逐漸轉向定價(jià)管理和包括理賠、再保險、利息與紅利支出等在內的全面風(fēng)險管理。領(lǐng)先的保險企業(yè)不僅需要考核業(yè)務(wù)績(jì)效，還必須重視考量風(fēng)險績(jì)效指標，使全面的風(fēng)險評估與管理成為經(jīng)營(yíng)決策、企業(yè)文化、以及維護維護股東權益的重要組成部分，

 支持業(yè)務(wù)發(fā)展的“技術(shù)轉型和創(chuàng )新”：采用靈活、可擴展的技術(shù)基礎架構將全面支持保險企業(yè)實(shí)現運營(yíng)模式的優(yōu)化。包括采用以服務(wù)為導向的SOA架構，構建實(shí)現數據業(yè)務(wù)流程標準化的平臺，并應用基于開(kāi)放標準架構的應用程序，提高業(yè)務(wù)響應能力和效率，實(shí)現運營(yíng)模式的優(yōu)化；通過(guò)建立數據收集機制，借助數據大集中解決方案（DCC）管理客戶(hù)信息，借鑒國際通用的保險業(yè)務(wù)模型IAA(保險應用體系結構)和IIW(保險信息倉庫)，來(lái)構建企業(yè)的內部數據標準和數據管理體系，并在此基礎上采用商業(yè)智能和分析工具，構建支持創(chuàng )新研發(fā)的信息管理系統，挖掘目標客戶(hù)的潛力；此外，保險企業(yè)通過(guò)建立風(fēng)險數據架構，引入風(fēng)險分析預測工具和模型，憑借信息的高可用性及安全管理（TSA）提高管理層及時(shí)有效的風(fēng)險管理決策能力。

 IBM中國區保險業(yè)總經(jīng)理羅國興先生建議，這五項轉型可按以下步驟依次進(jìn)行：首先，從戰略層面上和企業(yè)業(yè)務(wù)戰略有一個(gè)非常密切的融合。其次，在結構層面上，制定出信息技術(shù)發(fā)展的非常完整的藍圖。最后，在執行層面上，為信息技術(shù)建設的具體工作制定一個(gè)詳細計劃。