住房公積金個(gè)人住房貸款基本政策
一、貸款的對象和條件
貸款對象是指購買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房,并按時(shí)、足額繳存住房公積金的職工（含昆明市轄區及戶(hù)籍地在昆明市轄區內在云南省內工作并繳存住房公積金的繳存職工）。
借款人向公積金管理中心申請住房公積金個(gè)人住房貸款應具備以下條件：
（一）申請的貸款必須用于購買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房；
（二）借款人具有完全民事行為能力，并具有本市常住戶(hù)口或有效居留身份；
（三）借款人具有穩定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
（四）借款人及單位按規定，按時(shí)、足額辦理住房公積金繳存手續，并在申請貸款時(shí)，開(kāi)立住房公積金繳存賬戶(hù)滿(mǎn)3個(gè)月(含)，且連續足額繳存住房公積金3個(gè)月(含)以上；借款人在昆明市轄區外繳存住房公積金的，須提供工作地住房公積金管理中心出具的公積金繳存證明；
（五）借款人必須是購房合同或協(xié)議約定的產(chǎn)權人或產(chǎn)權共有人；
（六）借款人購買(mǎi)期房，用擬購買(mǎi)的期房作抵押的，須有符合規定條件并具備擔保資格法人的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)企業(yè)提供階段性保證擔?；蚪杩钊送庥帽臼挟a(chǎn)權明晰的其他住房提供抵押擔保；
（七）借款人辦理質(zhì)押的，按規定到指定的受委托銀行開(kāi)立個(gè)人定期儲蓄存單并辦理質(zhì)押手續；
（八）借款人購買(mǎi)自住住房的首付款比例及貸款利率管理規定：
1．繳存職工申請住房公積金個(gè)人住房貸款購買(mǎi)首套自住住房，最低首付款比例不低于20%，貸款利率執行基準利率。（若國家政策規定變更，按變更的政策規定執行）
2．對擁有1套住房并已結清相應購房貸款的繳存職工，為改善居住條件申請住房公積金個(gè)人住房貸款購買(mǎi)自住住房的，最低首付款比例不低于20%，貸款利率執行基準利率。（若國家政策規定變更，按變更的政策規定執行）
3．對擁有1套住房且相應商業(yè)性住房貸款未結清的繳存職工，為改善居住條件申請住房公積金個(gè)人住房貸款購買(mǎi)自住住房的，最低首付款比例不低于30%，貸款利率執行基準利率的1.1倍。（若國家政策規定變更，按變更的政策規定執行）
4.已申請過(guò)住房公積金個(gè)人住房貸款的繳存職工，公積金貸款未結清的，不得再次申請住房公積金個(gè)人住房貸款。
（九）貸款人規定的其他條件。
二、貸款額度
貸款額度：?jiǎn)温毠ぷ罡?0萬(wàn)元，雙職工最高80萬(wàn)元；（若政策規定變更，按發(fā)布后的政策規定執行）
（一）貸款基本額度
1．購買(mǎi)自住住房的雙職工家庭，夫妻雙方所在單位按規定比例正常連續繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上，且開(kāi)戶(hù)滿(mǎn)6個(gè)月(含)，根據借款人家庭的還款能力確定合理的貸款額度，該家庭的貸款申請最高額度不得超過(guò)80萬(wàn)元。
購買(mǎi)自住住房的雙職工家庭，夫妻雙方只有一方所在單位按規定比例正常連續繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上，且開(kāi)戶(hù)滿(mǎn)6個(gè)月(含)，根據借款人家庭的還款能力確定合理的貸款額度，該家庭的貸款申請最高額度不得超過(guò)40萬(wàn)元。
2.購買(mǎi)自住住房的單職工,其所在單位按規定比例正常連續繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上，且開(kāi)戶(hù)滿(mǎn)6個(gè)月(含)，根據借款人的還款能力確定合理的貸款額度，該職工的貸款申請最高額度不得超過(guò)40萬(wàn)元。
3．購買(mǎi)自住住房的職工，借款人父母或同戶(hù)未婚子女為所購住房產(chǎn)權共有人，且符合我市住房公積金個(gè)人住房貸款相關(guān)規定的，其貸款申請資格可以合并計算，該家庭的貸款申請最高額度不得超過(guò)80萬(wàn)元。
（二）家庭償還借款能力測算公式：
1.收入部分：公積金月繳存工資基數+職工單位按月補貼繳存的住房公積金部分+工資收入（未繳存公積金的借款相關(guān)人）+家庭其他收入。
2.扣除部分：昆明市人均最低生活保障費用×家庭供養人數+家庭其他負債月還款額。
3.收入部分減去扣除部分，剩余部分用于核定家庭償還借款能力。
4.昆明市人均最低生活保障費用,按照昆明市人民政府對外公布的標準執行。
三、貸款期限
住房公積金個(gè)人住房貸款申請期限為1-30年，男職工不超過(guò)65周歲，女職工不超過(guò)60周歲，住房公積金個(gè)人住房貸款申請期限最長(cháng)不超過(guò)30年。
四、貸款的償還方式
借款人應按借款合同約定的方式、方法償還貸款本息。
（一）貸款期限在1年以?xún)龋ê?年）的，實(shí)行到期一次還本付息。
（二）貸款期限在1年以上的，借款人可選擇等額本息還款或等額本金還款兩種還款方法中的任何一種方法還款。
等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。
計算公式如下：
每月還款額＝
月利率×[1＋月利率]（還款月數）
×貸款本金
[1+月利率]（還款月數）-1
等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，利息隨本金逐月遞減。
計算公式如下：
每月還款額＝
貸款本金
+（貸款本金 – 累計已還本金）×月利率
還款月數
借款人可多次提前償還貸款本金或一次性提前償還貸款本金、利息結清貸款。提前償還部份貸款本金的，借款人應事先告知貸款人，經(jīng)貸款人同意后，由貸款人根據約定的利率和貸款余額，按實(shí)際占用天數計收利息，已計收的利息不作調整。
五、貸款利率
住房公積金個(gè)人住房貸款的利率，按國家住建部、人民銀行規定的利率執行。如遇國家貸款利率調整，按有關(guān)公積金貸款利率調整的規定執行。
住房公積金個(gè)人住房貸款期限在1年以?xún)龋ê?年）的，遇法定利率調整，不分段計息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整時(shí)，于次年1月1日開(kāi)始，按相應利率檔次執行新的利率。
六、貸款種類(lèi)
（一）購買(mǎi)一手房住房公積金個(gè)人住房貸款（含組合貸款）；
（二）購買(mǎi)二手房住房公積金個(gè)人住房貸款（含組合貸款）；
（三）商業(yè)性住房貸款申請轉貸為住房公積金個(gè)人住房貸款；
組合貸款是指借款人在申請住房貸款時(shí)，住房公積金個(gè)人住房貸款額度不足以支付購房款，借款人可同時(shí)向辦理住房公積金個(gè)人住房貸款的受委托銀行申請商業(yè)性個(gè)人住房貸款進(jìn)行組合，構成組合貸款。
組合貸款中住房公積金個(gè)人住房貸款部份由住房公積金管理中心按公積金貸款管理規定審批，商業(yè)性個(gè)人住房貸款由受委托銀行按銀行貸款管理規定進(jìn)行審批，審批通過(guò)后，同日進(jìn)行貸款發(fā)放。
七、貸款抵押擔保方式
（一）購買(mǎi)一手房住房公積金個(gè)人住房貸款（含組合貸款）：借款人擬購住房是與中心簽訂了按揭合作協(xié)議的樓盤(pán)，由樓盤(pán)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)提供階段性擔保，用擬購住房作抵押。借款人擬購住房未與中心簽訂按揭合作協(xié)議的樓盤(pán)，可選擇向與中心合作的擔保公司申請提供階段性擔保，用擬購住房作抵押。
（二）購買(mǎi)二手房住房公積金個(gè)人住房貸款（含組合貸款）：借款人申請貸款時(shí)應形成房屋交易事實(shí)，并取得房屋產(chǎn)權交易過(guò)戶(hù)的收件收據，房屋價(jià)值以有資質(zhì)的評估機構出具的抵押物評估報告認定，用擬購住房作抵押。若申請向與中心合作的擔保公司提供階段性擔保的，需向擔保公司申請并簽訂擔保所需文件，按發(fā)改委核批的收費標準由借款人向擔保公司支付擔保費用，房屋價(jià)值以擔保機構出具的擔保抵押物現場(chǎng)認定書(shū)或有資質(zhì)的評估機構出具的抵押物評估報告認定。
（三）商業(yè)性住房貸款申請轉為個(gè)人住房公積金貸款：借款人選擇用原商業(yè)性住房貸款所購住房抵押的，可向與中心合作的擔保公司申請進(jìn)行階段性擔保，待原商業(yè)性住房貸款結清取得房屋權證后，辦妥所購住房的產(chǎn)權抵押手續，再解除擔保公司階段性擔保責任。采用擔保公司提供階段性擔保的，需向擔保公司申請簽訂擔保所需文件，按發(fā)改委核批的收費標準由借款人向擔保公司支付擔保費用。
借款人選擇用自有的本市產(chǎn)權明晰的其他住房提供抵押擔保的，辦妥住房的產(chǎn)權抵押手續后，可發(fā)放貸款，房屋價(jià)值以有資質(zhì)的評估機構出具的抵押物評估報告認定。
八、貸款資料清單
公積金貸款資料清單（一手房）
序號
所需個(gè)人資料
原件
復印件
備注
1
借款人、配偶及共有人身份證
√
√
含軍官證等其余有效證件
2
借款人、配偶及共有人戶(hù)口簿
√
√
戶(hù)口簿、常住人口登記表，戶(hù)籍證明均可
3
借款人、配偶及共有人婚姻狀況資料
√
√
單身提供未婚聲明；離異提供離婚證、民事判決書(shū)、未再婚申明、離婚協(xié)議。喪偶提供結婚證、配偶死亡證明、未再婚聲明。
4
借款人、配偶及共有人繳存狀況資料
√
√
由單位提供單位、個(gè)人賬號，經(jīng)中心查詢(xún)認定公積金貸款資格。
5
借款人、配偶及共有人收入狀況資料
√
√
全額公積金貸款無(wú)需提供，組合貸款需提供收入證明原件，并附近半年工資收入明細
6
首付款收據
√
√
7
商品房購銷(xiāo)合同
√
√
購房合同原件備案表需加蓋開(kāi)發(fā)商印章
8
借款人還款賬號
√
√
需提交貸款銀行的還款卡號，復印時(shí)需將身份證正面與卡正面一同復印。
9
其他資料
√
√
視借款人具體情況確定是否需提交
以上資料全額公積金貸款需準備1套原件，2套復印件；組合貸款需在全額公積金貸款基礎上再增加一套原件。申請時(shí)請帶齊所有資料原件、復印件，相關(guān)關(guān)系人一同到現場(chǎng)辦理。
公積金貸款資料清單（二手房）
序號
所需個(gè)人資料
原件
復印件
備注
1
借款人、配偶及共有人身份證
√
√
含軍官證等其余有效證件
2
借款人、配偶及共有人戶(hù)口簿
√
√
戶(hù)口簿、常住人口登記表，戶(hù)籍證明均可
3
借款人、配偶及共有人婚姻狀況資料
√
√
單身提供未婚聲明；離異提供離婚證、民事判決書(shū)、未再婚申明、離婚協(xié)議。喪偶提供結婚證、配偶死亡證明、未再婚聲明。
4
借款人、配偶及共有人繳存狀況資料
√
√
由單位提供單位、個(gè)人賬號，經(jīng)中心查詢(xún)認定公積金貸款資格。
5
借款人、配偶及共有人收入狀況資料
√
√
全額公積金貸款無(wú)需提供，組合貸款需提供收入證明原件，并附近半年工資收入明細
6
首付款收據
√
√
7
產(chǎn)權過(guò)戶(hù)收件收據
√
√
8
契稅發(fā)票
√
√
9
過(guò)戶(hù)前原房東產(chǎn)權證
√
10
房屋買(mǎi)賣(mài)合同
√
√
需整本完整復印。
11
售房人收款賬號
√
√
需提交貸款銀行的收款卡號，復印時(shí)需將身份證正面與卡正面一同復印。
12
借款人還款賬號
√
√
需提交貸款銀行的還款卡號，復印時(shí)需將身份證正面與卡正面一同復印。
13
抵（質(zhì)）押物憑證及評估報告
√
抵（質(zhì)）押物包括房產(chǎn)、指定受委托銀行定期存單
14
其他資料
√
√
視借款人具體情況確定是否需提交
以上資料全額公積金貸款需準備1套原件，2套復印件；組合貸款需在全額公積金貸款基礎上再增加一套原件。申請時(shí)請帶齊所有資料原件、復印件，相關(guān)關(guān)系人一同到現場(chǎng)辦理。
公積金貸款資料清單（商轉公）
序號
所需個(gè)人資料
原件
復印件
備注
1
借款人、配偶及共有人身份證
√
√
含軍官證等其余有效證件
2
借款人、配偶及共有人戶(hù)口簿
√
√
戶(hù)口簿、常住人口登記表，戶(hù)籍證明均可
3
借款人、配偶及共有人婚姻狀況資料
√
√
單身提供未婚聲明；離異提供離婚證、民事判決書(shū)、未再婚申明、離婚協(xié)議。喪偶提供結婚證、配偶死亡證明、未再婚聲明。
4
借款人、配偶及共有人繳存狀況資料
√
√
由單位提供單位、個(gè)人賬號，經(jīng)中心查詢(xún)認定公積金貸款資格。
5
借款人、配偶及共有人收入狀況資料
√
√
全額公積金貸款無(wú)需提供，組合貸款需提供收入證明原件，并附近半年工資收入明細
6
商業(yè)貸款余額查詢(xún)表或對賬單
√
√
需提供最新最新余額對賬款，如申請時(shí)商貸扣款日已過(guò)，需到原貸款銀行重新打印。
7
房屋檔案摘抄表
√
√
請到房屋所屬產(chǎn)權登記部門(mén)開(kāi)具
8
商貸所購住房的產(chǎn)權證復印件
√
產(chǎn)權人和共有人復印件均需要提供
9
原商業(yè)貸款的還款銀行卡
√
復印時(shí)需將身份證正面與卡正面一同復印。
10
原商業(yè)貸款的房屋購銷(xiāo)合同
√
√
需整本完整復印。
11
原商業(yè)貸款的借款合同
√
√
需整本完整復印。
12
借款人還款賬號
√
√
需提交本次貸款銀行的還款卡號，復印時(shí)需將身份證正面與卡正面一同復印。
13
抵（質(zhì)）押物憑證及評估報告
√
抵（質(zhì)）押物包括房產(chǎn)、指定受委托銀行定期存單
14
其他資料
√
√
視借款人具體情況確定是否需提交
以上資料需準備1套原件，2套復印件；組合貸款需在全額公積金貸款基礎上再增加一套原件。申請時(shí)請帶齊所有資料原件、復印件，相關(guān)關(guān)系人一同到現場(chǎng)辦理。
九、以上為貸款申請所需基本資料，申請時(shí)請向公積金管理中心下屬各管理機構咨詢(xún)辦理。
