高先生42歲，是一家企業(yè)的采購部負責人。在單位工作多年，高先生的工資收入現在是1.8萬(wàn)/月。高太太也在同一家公司工作，是行政方面的主管，現收入每月8000元。他們家庭有一套房，價(jià)值200多萬(wàn)，目前有儲蓄90多萬(wàn)，國債10萬(wàn)，且無(wú)房貸和外債要還。女兒目前在讀上學(xué)。高先生原來(lái)的理財和投資比較單調，只是投有國債，現在他正在考慮一些其他的投資方式。
如何進(jìn)行家庭投資
[理財分析]
對此，理財師分析認為，高先生和太太現在每月合計大約有2.6萬(wàn)、年大約31.2多萬(wàn)的收入，在收入上基本屬于中產(chǎn)家庭。不過(guò)在理財上，目前家庭的儲蓄率仍然偏高，且投資的渠道比較單一，缺乏有較高回報的投資。為此，理財師做出如下建議：
1、減少儲蓄的比重
盡管資金放置在銀行不會(huì )產(chǎn)生什么投資風(fēng)險，但實(shí)際上收益也非常有限，甚至可以說(shuō)能忽略不計，特別是對于活期存款來(lái)說(shuō)。因此，要財富有所增值的話(huà)，還是應當把部分的儲蓄變?yōu)橥顿Y，以投資來(lái)增加財富。不過(guò)，也不能全部用于投資，還是需要保留6-12個(gè)月左右的生活開(kāi)支和預留資金等，以備不時(shí)之需，其余則可拿來(lái)進(jìn)行投資。
2、配置穩健和進(jìn)取型投資
在劃出可投資的資金后，建議高先生再進(jìn)一步對資金進(jìn)行區分，把資金分為投資穩健型的投資品種和投資進(jìn)取型的投資品種。前者的收益穩定，風(fēng)險較??；后者有一定的風(fēng)險性，收益通常不固定，故投資的比例不宜多。
穩健型的投資，建議可配置一些銀行理財產(chǎn)品或穩利精選基金等。銀行理財產(chǎn)品的收益率目前在4%-5.5%左右，而穩利精選基金，收益率則在6%-11.5%。兩者的投資門(mén)檻都不高，且投資期限也比較靈活。
此外，還可適當的搭配一些風(fēng)險進(jìn)取型的投資，例如我們熟知的股票、股票基金等。這些建議是做中長(cháng)期的投資。進(jìn)取型的投資組合的配置，理財師建議以大盤(pán)藍籌股為主，如果是配股票基金的話(huà)，可選擇指數型基金，比較的省事，且不會(huì )錯過(guò)股市的上漲機會(huì )。需要注意的是，要避開(kāi)炒作過(guò)多且無(wú)實(shí)際業(yè)績(jì)支撐的股票。風(fēng)險型的投資比重，建議不要超過(guò)總可投資資金的30%為宜。
3、加強家庭的生活理財
最后，建議高先生家庭也加強一些家庭的理財。比如平時(shí)零散的資金，可使用余額寶等零錢(qián)工具進(jìn)行管理，并且獲得投資增值。雖然余額寶不復當年，目前收益率降到了2.6%左右，但還是要比單純的存銀行的0.35%活期利息要高不少。
此外，一些互聯(lián)網(wǎng)工具的購物方式，建議高先生也多家利用，比如平時(shí)在外的餐飲消費，通過(guò)手機網(wǎng)絡(luò )通道支付，往往還能獲得一定的折扣或優(yōu)惠券打折。這些節省的資金，積少成多，也是數目不少的錢(qián)。
總之，理財師認為，對于高先生和其家庭來(lái)說(shuō)，家庭理財的當務(wù)之急就是要進(jìn)行合理的投資，提高能“賺錢(qián)”的資金的運用比例，并且要懂得分配投資，以使資產(chǎn)能穩定的獲得長(cháng)期增值。
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