【理財案例】
王先生今年35歲，在一家設計院工作。去年剛評了新職稱(chēng)，工資提升了一個(gè)檔次，現在年薪是25萬(wàn)。在設計院，王先生的工資收入不算高，但相對于其他行業(yè)的崗位，工程師的收入水平也還算不錯。王先生的太太在一家公司從事行政工作，目前收入是每月7000多元。在家庭資產(chǎn)方面，王先生家庭有積蓄110多萬(wàn)，另買(mǎi)有20多萬(wàn)的黃金，王先生想繼續進(jìn)行一些投資。
【理財分析】
王先生的情況，國內知名財富管理機構嘉豐瑞德的理財師分析認為，王先生是工程師，屬于較為穩定型的技術(shù)型工作，可以說(shuō)今后會(huì )越來(lái)越吃香，因此未來(lái)的收入還是比較有保障的。而太太的工作也相對較為穩定，一家人的收入大致屬于中產(chǎn)家庭收入水平。另外，王先生家庭原來(lái)的儲蓄較多，投資的比例較少，資產(chǎn)結構不利于總體財富的增值，需要改進(jìn)。
【理財建議】
對此，嘉豐瑞德理財師建議王先生，應從以下幾個(gè)方面做好家庭的理財，具體如下：
1、降低儲蓄至15%左右的水平
儲蓄在目前的低利率時(shí)代，作為資產(chǎn)增值的方式是不太適合的。銀行的活期儲蓄利息僅0.35%，一年期定期的利息僅為1.75%。假如是10萬(wàn)元存款，連續以一年期定期且是復利的方式存款，10年后到期也僅有1.89萬(wàn)的利息收益，增值極少。因此，建議在預留合適的家庭備用金之后，其余的均可用于投資理財，以增值財富。儲蓄的比例，可從目前的84.6%左右（110萬(wàn)/130萬(wàn)），降低至10%-15%左右。
2、50萬(wàn)-70萬(wàn)左右配置穩健型投資
投資的部分，建議王先生可主要配置穩健型的投資。穩健型投資的好處在于投資的安全，并且對于王先生這樣的家庭，小孩有了，今后花銷(xiāo)會(huì )逐步增加，如在教育方面有投入等。因此，整個(gè)家庭的財務(wù)規劃，還是應以穩定的增值為主會(huì )比較好。投資的形式，可選平均收益率在4.5%-5.5%左右的銀行理財產(chǎn)品，抑或是市場(chǎng)上的一些固定收益類(lèi)的理財產(chǎn)品，這些都可作為家庭理財的基礎配置之選。
3、黃金投資的配置及其他投資類(lèi)型的選擇
對于手頭的黃金，嘉豐瑞德理財師建議王先生可繼續持有，但需要謹慎對待增持。目前的黃金價(jià)格，受到美聯(lián)儲未來(lái)預計加息的影響，在美元走強之下，黃金價(jià)格難以有所上漲，故增持黃金需要謹慎。而其他的投資，例如高風(fēng)險的股票一類(lèi)，建議可配置一些股市中估值不算高的大盤(pán)藍籌股，但也要注意投資的比例，以不超過(guò)可投資資金的20%左右為宜。
4、家庭理財
除此之外，王先生假如有可能，在不影響工作的前提之下也可適當的做一些顧問(wèn)類(lèi)的兼職工作，收取一些服務(wù)、咨詢(xún)費用，以增加個(gè)人收入。而在家庭的生活理財上，可多使用互聯(lián)網(wǎng)工具來(lái)進(jìn)行零散的資金管理，比如用余額寶管理銀行的活期存款，也基本不影響資金使用的靈活，還能獲得3%的收益。
總的來(lái)說(shuō)，嘉豐瑞德理財師認為，對于像王先生這樣以男性的技術(shù)性工作收入為主收入的家庭，以上述的穩健型投資為主進(jìn)行投資，相信在家庭的成長(cháng)期間內的財富增長(cháng)，還是比較可靠的。
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