一、承保工作的作用
（一）承保工作的含義
狹義的承保工作是指出單以及與出單相關(guān)的承保資料整理工作，與平時(shí)大家提到的出單含義差不多，這部分工作一般情況主要都在出單大廳完成，基本上是公司承保部門(mén)的人員操作完成。
廣義的承保工作是指圍繞保險標的開(kāi)展連續性的業(yè)務(wù)管理工作，包含投保、驗險、系統錄入、收費、出單、檔案管理、后續服務(wù)以及續保工作，這部分工作包含是由承保部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)、財務(wù)部門(mén)和理賠部門(mén)共同完成的，廣義上的承保工作是一項綜合性的工作，需要公司內部多個(gè)部門(mén)協(xié)作完成，承保部門(mén)起到承上啟下的作用，將客戶(hù)與公司連接起來(lái)，發(fā)生保險責任范圍內的責任時(shí)，財務(wù)、理賠部門(mén)就會(huì )提供相應的服務(wù)，而標的保險期間結束時(shí)，業(yè)務(wù)部門(mén)按照上年流程開(kāi)始新一輪的工作。
（二）承保流程
與承保工作相一致，通常大家理解的承保流程主要是指出單環(huán)節的流程，但嚴格意義上的承保流程中，出單是其中的一部分，多數的工作環(huán)節是出單工作的上游以及下游工作。出單是一個(gè)承上啟下的環(huán)節，沒(méi)有出單，投保環(huán)節無(wú)法形成保單，也就無(wú)法形成保險責任。
承保流程是一個(gè)流動(dòng)的流程，起點(diǎn)是業(yè)務(wù)部門(mén)或客戶(hù)，中間環(huán)節是承保部門(mén)，下游環(huán)節是財務(wù)部門(mén)和理賠部門(mén)，重點(diǎn)和新的起點(diǎn)又回到業(yè)務(wù)部門(mén)。
承保流程不是一個(gè)簡(jiǎn)單的過(guò)程的循環(huán)往復，而是一個(gè)不斷更新和完善的過(guò)程。一方面是流程中的標的存在一個(gè)變化的歷程，同時(shí)流程本身也隨著(zhù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營(yíng)思路調整而改變的過(guò)程。
（三）承保工作在保險公司中的作用
1、風(fēng)險把關(guān)作用
保險公司承擔的風(fēng)險純風(fēng)險，而在現實(shí)中往往存在很多不符合保險要求的風(fēng)險，此類(lèi)風(fēng)險流入保險公司將對保險公司的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大影響。承保工作就是區分風(fēng)險，避免惡意風(fēng)險流入。
(1)防止逆選擇，排除經(jīng)營(yíng)中的道德風(fēng)險。在保險公司的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中始終存在一個(gè)信息問(wèn)題，即信息的不完整、不精確和不對稱(chēng)。盡管最大誠信原則要求投保人在投保時(shí)應履行充分告知的義務(wù)。但是，事實(shí)上始終存在信息的不完整和不精確的問(wèn)題。保險市場(chǎng)信息問(wèn)題，可能導致投保人或被保險人的道德風(fēng)險和逆選擇，給保險公司經(jīng)營(yíng)帶來(lái)巨大的潛在的風(fēng)險。保險公司建立核保制度，由資深人員運用專(zhuān)業(yè)技術(shù)和經(jīng)驗對投保標的進(jìn)行風(fēng)險評估，通過(guò)風(fēng)險評估可以最大限度地解決信息不對稱(chēng)的問(wèn)題，排除道德風(fēng)險，防止逆選擇。
(2)確保業(yè)務(wù)質(zhì)量，實(shí)現經(jīng)營(yíng)穩定。保險公司是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的特殊行業(yè)，其經(jīng)營(yíng)狀況關(guān)系社會(huì )的穩定。保險公司要實(shí)現經(jīng)營(yíng)的穩定，關(guān)鍵一個(gè)環(huán)節就是控制承保業(yè)務(wù)的質(zhì)量。但是，隨著(zhù)國內保險市場(chǎng)供應主體的增多，保險市場(chǎng)競爭日趨激烈，保險公司在不斷擴大業(yè)務(wù)的同時(shí)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險也在不斷增大。其主要表現為：一是為了拓展業(yè)務(wù)而急劇擴充業(yè)務(wù)人員，這些新的工作人員業(yè)務(wù)素質(zhì)有限，無(wú)法認識和控制承保的質(zhì)量；二是保險公司為了擴大保險市場(chǎng)的占有率，穩定與保戶(hù)的業(yè)務(wù)關(guān)系，放松了拓展業(yè)務(wù)方面的管理；三是保險公司為了拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，開(kāi)發(fā)了一些不成熟的新險種，簽署了一些未經(jīng)過(guò)詳細論證的保險協(xié)議，增加了風(fēng)險因素。保險公司通過(guò)建立核保制度，將展業(yè)與承保相對分離，實(shí)行專(zhuān)業(yè)化管理，嚴格把好承保關(guān)。
2、與財務(wù)、理賠的銜接作用
保險公司承擔保險責任的前提是客戶(hù)投保、繳費，承保工作就是掌握客戶(hù)資料，接受客戶(hù)的投保，然后才是客戶(hù)交費，客戶(hù)交費后，保險責任生效。
3、擴大保險業(yè)務(wù)規模，與國際慣例接軌。我國加入WTO以后，國外的保險中介機構正逐步進(jìn)入中國保險市場(chǎng)；同時(shí)，我國保險的中介力量也在不斷壯大，現已成為推動(dòng)保險業(yè)務(wù)的重要力量。在看到保險中介組織對于擴大業(yè)務(wù)的積極作用的同時(shí)，也應注意到其可能帶來(lái)的負面影響。由于保險中介組織經(jīng)營(yíng)目的和價(jià)值取向的差異以及人員的良莠不齊，保險公司在充分利用保險中介機構進(jìn)行業(yè)務(wù)開(kāi)展的同時(shí)，也應對保險中介組織的業(yè)務(wù)加強管理，核保制度是對中介業(yè)務(wù)質(zhì)量控制的重要手段，建立和完善保險中介市場(chǎng)的必要前提條件。
4、實(shí)現經(jīng)營(yíng)目標，確保持續發(fā)展。在市場(chǎng)經(jīng)濟條件下，企業(yè)發(fā)展的重要條件是對市場(chǎng)進(jìn)行分析，并在此基礎上確定企業(yè)的經(jīng)營(yíng)方針和策略，包括對企業(yè)的市場(chǎng)定位和選擇特定的業(yè)務(wù)和客戶(hù)群。同樣在我國保險市場(chǎng)的發(fā)展過(guò)程中，保險公司要在市場(chǎng)上爭取和贏(yíng)得主動(dòng)，就必須確定自己的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方針和政策，包括選擇特定的業(yè)務(wù)和客戶(hù)作為自己發(fā)展的主要對象，確定對各類(lèi)風(fēng)險承保的態(tài)度，制定承保業(yè)務(wù)的原則、條款和費率等。而這些市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方針和政策實(shí)現的主要手段是核保制度，通過(guò)核保制度對風(fēng)險選擇和控制的功能，保險公司能夠有效地實(shí)現其既定的目標，并保持業(yè)務(wù)的持續發(fā)展。
5、分析市場(chǎng)情況，尋找新的業(yè)務(wù)增長(cháng)點(diǎn)
保險產(chǎn)品也是產(chǎn)品，也有其生命周期，隨著(zhù)經(jīng)濟發(fā)展，不斷出現新的保險需求，同時(shí)舊的保險需求不斷有新的內容，這就需要保險不斷提供新的服務(wù)和產(chǎn)品。而這一切往往都是從承保環(huán)節反饋或者由承保部門(mén)發(fā)現并提出新的建議的。
二、承保流程的內容
中心
支公
司外
勤人
員
6、交投保人
1、填寫(xiě)投保單，新車(chē)提供購車(chē)發(fā)票、車(chē)輛合格證、投保人身份證（組織機構代碼證）復印件，舊車(chē)提供車(chē)輛行駛證、投保人身份證（組織機構代碼證）復印件，約定駕駛員的需提供駕駛證，審核有效、齊全
90
是否合格有效
不合格 合格
有效
中心
支公
司出
單人
員
2、審核單證齊全有效后將標的信息錄入系統，根據客戶(hù)情況給與相應的優(yōu)惠
5、繳納保費、打印單證
復核
不合格 合格
中心
支公
司復核人員
3、審核標的信息是否完整、使用性質(zhì)與行駛證是否相符、套用條款是否正確
中心支公
司核
保人
員
合格
4、審批
不合格
是否超權限
反饋意見(jiàn) 核保權限內
分公司核保人員
報分公司審核
三、承保流程的講解
（一）投保環(huán)節
投保環(huán)節是承保流程的開(kāi)始，所有的承保資料應當在投保環(huán)節準備齊全，這個(gè)環(huán)節的工作主要由業(yè)務(wù)部門(mén)來(lái)進(jìn)行。
1、業(yè)務(wù)內勤平時(shí)應掌握的技能
（1）費率及其他相關(guān)收費標準
交強險費率表、車(chē)船稅稅額表、常見(jiàn)車(chē)輛的保費計算。對于常見(jiàn)車(chē)輛要掌握車(chē)損險、三者險的一般費率，例如六座以下家庭用車(chē)新車(chē)車(chē)損險基準保費是630元，費率是1.5%，車(chē)齡1-4年的基準保費是594元，費率是1.41%，三者10萬(wàn)的保費是1020元，15萬(wàn)的保費是1169元，20萬(wàn)元的保費是1271元。類(lèi)似于這樣的數據應當默記于心、張口即來(lái)，
（2）了解車(chē)險條款和承保政策
掌握車(chē)險的保險責任和除外責任，能夠解答一般客戶(hù)的提問(wèn)，能夠根據客戶(hù)情況設計承保方案。
例如一輛面包車(chē)、捷達車(chē)、奧迪車(chē)，新手和老司機駕駛，至少會(huì )出現六種以上承保方案，設計承保方案的原則就是要給客戶(hù)需要的足夠的保障。需要的含義就是最低的保障，足夠是指保障范圍要充足。
（3）建立清晰明了的業(yè)務(wù)臺帳
能夠及時(shí)登記業(yè)務(wù)臺帳，做好部門(mén)經(jīng)理的助手，臺帳中的數據一定要準確，詳細登記業(yè)務(wù)聯(lián)系人和承保資料情況。臺帳既要顯示客戶(hù)信息，例如車(chē)型、車(chē)牌號碼，也要體現承保內容，如交強險、商業(yè)險的車(chē)損險、三者險等分險種，還要說(shuō)明業(yè)務(wù)來(lái)源，實(shí)際經(jīng)辦人是誰(shuí)，聯(lián)系方式、收費標準，同時(shí)代理人信息必須準確的反應出來(lái)，避免超出支付標準。
2、投保前的準備工作
投保前，要對客戶(hù)進(jìn)行了解，根據客戶(hù)需要設計合理的承保方案，為客戶(hù)提供足夠的保障，同時(shí)準備相應的條款、費率以及投保單，計算好應收的保費數額。
3、投保時(shí)的各種準備
見(jiàn)到客戶(hù)或者客戶(hù)來(lái)公司后，首先讓客戶(hù)在投保單上簽章，然后審核相關(guān)的承保資料，告知相應的收費標準，需要出單員協(xié)助計算保費時(shí)，要及時(shí)將數額完整、準確的告知客戶(hù)，客戶(hù)同意承保方案或者同意出單后方可出單。
4、冷靜的應對投保時(shí)的突發(fā)狀況
客戶(hù)詢(xún)問(wèn)時(shí)，自己能夠掌握或者非常明確的問(wèn)題，一定要肯定的回復；對于自己無(wú)法解釋的問(wèn)題，要及時(shí)與部門(mén)經(jīng)理、承保人員聯(lián)系，尋求幫助。
5、投保時(shí)應當注意的幾個(gè)問(wèn)題
（1）過(guò)戶(hù)車(chē)輛投保交強險
對于行駛證登記日期與發(fā)證日期不相符的車(chē)輛，必須提供車(chē)輛登記證書(shū)，核實(shí)是否過(guò)戶(hù)，未過(guò)戶(hù)的車(chē)輛根據是否出險給與相應的優(yōu)惠。
（2）提前續?；蛎摫?div style="height:15px;">
提前續保不得超過(guò)15天，脫保不得超過(guò)3個(gè)月，否則不得給與費率優(yōu)惠，以保單責任終止日與承保起保日為準。
（3）車(chē)船稅
車(chē)船稅代收代繳工作在沒(méi)有接到通知前，必須嚴格執行，不得以各種理由拒繳。
（4）登記客戶(hù)信息
無(wú)論客戶(hù)是否投保，都應當登記客戶(hù)信息，包括客戶(hù)要求計算的保費數額，注明日期。對于已承保的業(yè)務(wù)，應當將客戶(hù)提供的資料留存。
（5）代理人的使用
每個(gè)部門(mén)應當對本部門(mén)所有的代理人進(jìn)行登記，每天將代理人使用情況進(jìn)行整理，代理人使用要按照順序使用，一個(gè)代理人代理手續費達到標準后再更換代理人，避免大額承保時(shí)造成繳稅的情況發(fā)生。
（二）出單環(huán)節
出單環(huán)節是承保流程中的一個(gè)重要環(huán)節，是業(yè)務(wù)進(jìn)入公司系統必要程序。這個(gè)環(huán)節要保證信息錄入的準確性和速度，由中心支公司承保人員完成。
1、系統錄入
（1）出單員審核承保資料，包括投保單，根據標的的情況按照核保要求正確套用條款，不能改變使用性質(zhì)，不能違規承保。
審核資料時(shí)對于不清晰的材料，應當與業(yè)務(wù)人員或客戶(hù)進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，避免錯誤產(chǎn)生。
（2）錄入系統時(shí)，在保證準確的前提下應當快速錄入，盡量一次性錄入，避免修改影響出單速度。
（3）注意特別約定的使用。不保車(chē)輛損失險的不必錄入相關(guān)約定；新車(chē)必須錄入兩條關(guān)于新車(chē)的約定；使用無(wú)賠款系數的業(yè)務(wù)必須錄入上年承保公司、保單號、保險期間，同時(shí)必須錄入上年未出險，使用兩年未出險記錄的業(yè)務(wù)必須審核是否附帶兩年未出險證明材料，必須錄入連續兩年未出險；未在我公司投保交強險業(yè)務(wù)的商業(yè)險必須錄入未保交強險約定；車(chē)主與被保險人不一致時(shí)，應當明確索賠權益人。
（4）延期起保的業(yè)務(wù)主要修改起保時(shí)間，同時(shí)要注意上年保單終保日期與起保日期的間隔不得超過(guò)15天，否則不能使用無(wú)賠款系數。
2、復核
（1）對于投保人資格進(jìn)行審核的核心是認定投保人對保險標的擁有保險利益。
（2）投保人或被保險人的基本情況。確定投保人或被保險人是否符合承保要求，對于存在異議的應當核實(shí)身份證明材料。
（3）通過(guò)交強險查詢(xún)提供和客戶(hù)提供的材料進(jìn)行核實(shí)投保人或被保險人的信譽(yù)，對于嚴重虧損的業(yè)務(wù)采取合理的承保措施。
（4）對于符合驗險承保的業(yè)務(wù)必須提供相應的驗險手續，同時(shí)根據車(chē)輛的使用年限等信息確定是否應該承保。
（5）根據保險金額確定核保權限，超權限業(yè)務(wù)要及時(shí)上報。
（6）核保人員對于保險費的審核主要分為費率適用的審核和計算的審核。
（7）特別約定的使用是否符合要求，是否存在錯別字和不規范的詞句。
3、核保
（1）投保人、被保險人信息、單位性質(zhì)、保險期限、保險費率、號牌號碼、廠(chǎng)牌型號、發(fā)動(dòng)機號、車(chē)架號或VIN碼、車(chē)輛種類(lèi)、使用性質(zhì)等是否齊全、正確。
廠(chǎng)牌型號必須嚴格按照行駛證、購車(chē)發(fā)票、車(chē)輛合格證登記的信息在核心業(yè)務(wù)系統整車(chē)數據庫中查詢(xún)錄入，嚴禁隨意更改。如核心業(yè)務(wù)系統整車(chē)數據庫中無(wú)此廠(chǎng)牌型號，必須與北京精友公司聯(lián)系在核心業(yè)務(wù)系統中加入該廠(chǎng)牌型號后方可進(jìn)行錄單。（如承保車(chē)輛發(fā)生保險事故時(shí)，核心業(yè)務(wù)系統選擇的廠(chǎng)牌型號與行駛證不一致，分公司將對承保機構相關(guān)責任人進(jìn)行處罰。）
（2）新車(chē)購置價(jià)是否準確；新增設備（明細）是否齊全準確；約定駕駛員信息是否完整有效。
（3）是否按驗車(chē)規定進(jìn)行驗車(chē)，驗車(chē)照片是否按規定上傳核心業(yè)務(wù)系統，驗車(chē)情況是否符合承保條件。
（4）特別約定內容是否清晰準確、符合實(shí)際、合法合規。
（5）費率調整系數是否符合規定，投保險別、保險金額是否符合公司承保規定。
（6）根據掌握的情況確定是否接受投?；驅ν侗热菁右哉{整和限制。
4、打印單證
核保通過(guò)后要與客戶(hù)或者業(yè)務(wù)內勤再次核對一遍標的信息和保險費，核實(shí)無(wú)誤后告知刷卡繳費。保費確認后打印單證，留存承保資料，資料不全的按照中心支公司承保資料管理要求進(jìn)行登記和相應處理。
打印單證要按照流水號由小到大順序使用，不能出現跳號使用的情況。已使用單證按照流水號由小到大順序排放，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)保險單留存聯(lián)附承保資料，按照以下順序排放：
（1）保險費收據(業(yè)務(wù)存根聯(lián))、退費收據(業(yè)務(wù)存根聯(lián))、退保(終止責任)后收回的保險費收據、保險單正本、保險憑證
（2）保險單副本或保險協(xié)議、批單副本
（3）保險單附表或保險明細表
（4）投保單、保險條款
（5）投保單附表或投保明細表
（6）批改申請書(shū)
（7）與保險標的有關(guān)的資料
（8）風(fēng)險問(wèn)訊表
（9）驗險報告及相關(guān)風(fēng)險調查資料、記錄
（10）保險標的座落圖
（11）風(fēng)險評估報告、危險單位劃分報告
（12）保險建議書(shū)或承保方案
（13）聯(lián)、共保協(xié)議
（14）與投保人、被保險人、聯(lián)共保方、保險代理人、經(jīng)紀人有關(guān)承保業(yè)務(wù)的往來(lái)單證、信函、文件、會(huì )議紀要
（15）承保審批書(shū)
（16）其它與該業(yè)務(wù)有關(guān)的資料
5、承保人員的日清日結工作
每天工作完畢后，出單人員要對當天的出單情況進(jìn)行整理，發(fā)現異常及時(shí)處理，避免產(chǎn)生影響。同時(shí)將使用單證進(jìn)行匯總，反饋至單證管理員，避免單證異常情況的發(fā)生。
6、承保檔案的整理裝訂
每五十份單證裝訂成冊，要求資料齊全，承保資料整齊劃一，并按照流水號登記承保目錄。裝訂完畢后，交由單證管理員封存。
四、常規業(yè)務(wù)的承保要求
（一）通用要求
1、全車(chē)盜搶損失險的機動(dòng)車(chē)必須擁有機動(dòng)車(chē)管理部門(mén)核發(fā)的機動(dòng)車(chē)登記證書(shū)（限于2001年10月1日以后辦理入戶(hù)登記的機動(dòng)車(chē)）、正式號牌、行駛證等證件。
2、第三者責任險賠償限額最高為50萬(wàn)元，車(chē)上人員責任險每座最高賠償限額為20萬(wàn)元。
3、出險次數的規定
（1）上年在我公司投保的續保車(chē)輛，出單人員必須在系統中查調投保車(chē)輛上年度出險情況，根據費率系數表進(jìn)行費率浮動(dòng)。
（2）續保、轉保車(chē)輛出險3次以上（含3次）或損失累計金額占該筆業(yè)務(wù)保費收入70%以上（兩者以高者為準）的車(chē)輛不得給予費率優(yōu)惠,必須執行標準費率，如按照費率系數表規定符合費率上浮條件的，必須給予費率上浮。出險5次以上（含5次）或損失累計金額占該筆業(yè)務(wù)保費收入90%以上（兩者以高者為準）的車(chē)輛禁止承保車(chē)輛損失險。
4、承保資料的規定
（1）承保機動(dòng)車(chē)輛必須附車(chē)輛行駛證復印件；新車(chē)必須附合格證、購車(chē)發(fā)票復印件；適用條款費率必須與行駛證、購車(chē)發(fā)票標明的相關(guān)內容一致，同時(shí)要查驗原件是否與復印件一致。
（2）隨人系數優(yōu)惠
使用隨人因素優(yōu)惠系數的，如駕齡、年齡、性別、安全記錄等，投保單必須附有駕駛證等相關(guān)資料復印件以作依據。
（3）被保險人為自然人的承保時(shí)承保檔案中必須留存被保險人身份證復印件，同時(shí)要查驗被保險人身份證原件是否與復印件一致，對于需要驗車(chē)的業(yè)務(wù)將被保險人身份證原件拍攝照片上傳系統。
禁止承保異地牌照的車(chē)輛（但長(cháng)期在本地使用的異地牌照的客車(chē)除外）。
5、國產(chǎn)車(chē)輛禁止按進(jìn)口玻璃投保玻璃單獨破碎險（合資車(chē)輛沒(méi)有國產(chǎn)玻璃的除外）。
6、使用年限超過(guò)3年的營(yíng)業(yè)性車(chē)輛（包括營(yíng)轉非車(chē)輛）不得承保自然損失險。
7、使用年限超過(guò)5年的營(yíng)業(yè)性車(chē)輛不得承保車(chē)輛損失險（包括營(yíng)轉非車(chē)輛）。
使用年限超過(guò)8年的家庭自用車(chē)、使用年限超過(guò)10年的黨政機關(guān)、企事業(yè)單位用車(chē)不得承保車(chē)輛損失險。
8、除經(jīng)車(chē)輛管理部門(mén)認可的廠(chǎng)區、礦區作業(yè)的無(wú)號牌車(chē)輛和規定期限內尚未落籍的新車(chē)外，其它所有無(wú)號牌車(chē)輛均不得承保。
（二）家庭自用車(chē)、非營(yíng)業(yè)客車(chē)
1、車(chē)身油漆單獨損傷險只能在使用年限為3年以?xún)取?座以下的非營(yíng)業(yè)性客車(chē)中附加承保，車(chē)身油漆單獨損傷險必須執行標準費率（黨政機關(guān)、事業(yè)單位的車(chē)輛除外）。車(chē)身油漆單獨損傷險不得投保附加險不計免賠特約條款。
2、家庭自用車(chē)單獨投保車(chē)損險不得附加基本險不計免賠特約條款。
3、對于賠付率高的家庭自用車(chē)業(yè)務(wù)，限制承保車(chē)損險的不計免賠特約條款。
（三）非營(yíng)業(yè)貨車(chē)、營(yíng)業(yè)性貨車(chē)、特種車(chē)輛
1、廠(chǎng)牌型號為皮卡、核定載客5座且核定載質(zhì)量1000千克以下的客貨兩用車(chē)可以按照非營(yíng)業(yè)性質(zhì)承保。
2、在我公司按照非營(yíng)業(yè)性質(zhì)承保，上年出險次數≤3次且滿(mǎn)期賠付率低于70%的貨車(chē)可以按照非營(yíng)業(yè)性質(zhì)續保，上年在我公司按照非營(yíng)業(yè)性質(zhì)投保同一被保險人、同一車(chē)主的新增車(chē)輛也可以按照非營(yíng)業(yè)性質(zhì)承保。
3、行駛證登記使用性質(zhì)為非營(yíng)業(yè)性質(zhì)的貨車(chē)可以按照非營(yíng)業(yè)性質(zhì)承保。
4、黨政機關(guān)、事業(yè)單位的貨車(chē)可以按照非營(yíng)業(yè)性質(zhì)承保。
5、除上述四類(lèi)車(chē)輛外，其他登記為貨運的車(chē)輛統一按照營(yíng)業(yè)性質(zhì)承保，無(wú)論行駛證車(chē)主為個(gè)人或是單位。
6、“粉粒物料運輸車(chē)”、“半掛牽引車(chē)”、“各類(lèi)載貨機動(dòng)車(chē)（如廂式貨車(chē)、農用運輸車(chē)、變形拖拉機等）”應適用貨車(chē)費率。
7、新保的營(yíng)業(yè)貨車(chē)營(yíng)業(yè)貨車(chē)三者限額最高50萬(wàn)元，人員最高10萬(wàn)元，投保車(chē)損險車(chē)齡控制在3年以?xún)龋ú缓?年），車(chē)輛僅限于泰安牌照或泰安購置的車(chē)輛。
8、在我公司按照營(yíng)業(yè)性質(zhì)承保，上年出險次數≤3次且滿(mǎn)期賠付率低于50%的貨車(chē)可以按照營(yíng)業(yè)性質(zhì)續保。
9、投保車(chē)上貨物責任險的限定：
（1）禁止承保易腐易蛀易燃易爆易碎等貨物。
（2）禁止承保包裝、緊固不善貨物。
（3）車(chē)上貨物責任險不得投保附加險不計免賠特約條款。
（4）車(chē)上貨物責任險責任限額控制在5萬(wàn)元/車(chē)以下。
（四）營(yíng)業(yè)性客車(chē)(包括城市公交客車(chē)、公路客運客車(chē)、出租/租賃客車(chē))
（一）出租/租賃車(chē)單獨投保車(chē)損險不得附加基本險不計免賠特約條款，泰安市區的出租車(chē)新車(chē)可以承保車(chē)輛損失險，舊車(chē)只得第三者責任險及其附加險。
（二）租賃車(chē)輛租賃方為個(gè)人的禁止承保，租賃方為出租公司的，視風(fēng)險情況決定是否承保。
（三）承保出租/租賃車(chē)、公路客運車(chē)、城市公交車(chē)、防彈玻璃的玻璃單獨破碎險，該險別必須執行標準費率。
五、驗車(chē)規定
（一）驗車(chē)人員：
1、承保部門(mén)人員。
2、理賠部門(mén)人員。
3、業(yè)務(wù)部經(jīng)理。
4、營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理。
5、機構負責人、承保部經(jīng)理授權的人員。
（二）驗車(chē)責任人
驗車(chē)人員為第一責任人，部門(mén)經(jīng)理、營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理、承保部經(jīng)理為第二責任人，機構負責人為第三責任人。
（三）驗車(chē)范圍：
1、承保險別為車(chē)損險及其附加險、盜搶險的車(chē)輛。
2、保險期限內增保批改車(chē)損險及其附加險、盜搶險的車(chē)輛。
3、不能提供保單原件的且投保車(chē)損險及其附加險和盜搶險業(yè)務(wù)的車(chē)輛。
（四）免驗車(chē)范圍：
1、單保交強險的車(chē)輛。
2、單保第三者責任險、車(chē)上人員責任險及其附加險的車(chē)輛。
3、續、轉保車(chē)輛（未脫保及所保險種一致）。
4、正規大車(chē)隊、大系統招投標、新車(chē)共保等特殊業(yè)務(wù)。
（五）驗車(chē)（證）要求：
1、掌握投保人（被保險人）基本情況
審核被保險人身份自然情況，是否有復雜社會(huì )關(guān)系，經(jīng)濟狀況，是否存在道德風(fēng)險。投保人與被保險人不是同一人時(shí)，應掌握他們之間的關(guān)系，是否有可保利益？是否有委托代理手續？
2、掌握車(chē)輛使用情況
車(chē)輛的主要用途、經(jīng)常行駛的區域、每年大約行駛的里程、是否為黑出租、是否為改裝、翻新或老舊車(chē)型。核實(shí)標的合法性并確定其使用性質(zhì)和車(chē)輛初次登記日期。
3、查驗并拍照證件
拍照車(chē)輛行駛證正副本；投保車(chē)輛為新車(chē)的可查驗并拍照合格證、購車(chē)發(fā)票；查驗證件信息是否與投保標的相符、是否經(jīng)公安交通管理部門(mén)或國家農業(yè)機械管理部門(mén)檢審合格。
4、查驗并拍照車(chē)輛
對查驗車(chē)輛的車(chē)身號、車(chē)架號及新增設備進(jìn)行拍照；對查驗車(chē)輛前后左右4個(gè)角度拍照（含牌照），照片中應清楚體現車(chē)輛外觀(guān)、驗車(chē)人員和驗車(chē)時(shí)間。
5、驗車(chē)人員要按存檔要求將驗車(chē)照片傳至車(chē)險核心業(yè)務(wù)系統“投保單圖片”保存，上傳照片要求必須清晰，完整反映出所驗標的內容。
6、在投保單驗車(chē)驗證一欄中，準確填寫(xiě)驗車(chē)人姓名、日期。營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理和承保部經(jīng)理同時(shí)在驗車(chē)欄內簽字確認負責。
（六）注意事項
1、防止投保車(chē)輛已出險，用同類(lèi)型車(chē)輛來(lái)代替（重點(diǎn)看VIN碼或車(chē)架號，必要時(shí)還要驗發(fā)動(dòng)機號）。
2、防止“帶病投保”，車(chē)身覆蓋或外露的部件已經(jīng)損傷，做好記錄并在保單中特約。
3、驗車(chē)時(shí)發(fā)現投保車(chē)輛折舊后的金額高于實(shí)際市場(chǎng)價(jià)值的，要求理賠人員驗車(chē)并確定市場(chǎng)價(jià)格后在特約中約定實(shí)際市場(chǎng)價(jià)值。
4、投保玻璃單獨破碎險的車(chē)輛要查驗全車(chē)玻璃是否有損傷和劃痕。
5、投保車(chē)身油漆單獨損傷險的車(chē)輛要檢驗車(chē)身油漆是否有劃痕；是否有油漆脫落現象。
六、批改規定
（一）客戶(hù)申請批改保單信息時(shí)應提交帶有被保險人簽字（簽章）的批改申請書(shū)，非被保險人本人辦理的批改必須提供被保險人本人身份證原件和委托代理人的身份證原件，批改申請書(shū)內容合法、合規，批改的事項不與保險合同條款沖突；視不同的批改類(lèi)型，客戶(hù)需提供報廢證明、報停證明、過(guò)戶(hù)證明、行駛證、單位證明、協(xié)議、身份證、上年保單等。
（二）批單必須在保險單有效期內進(jìn)行批改，不允許倒簽單或對已到期保單進(jìn)行批改。倒簽單的判定標準是：批改生效日期早于批改錄入日期。
（三）嚴禁違規批單退費,嚴禁無(wú)理由進(jìn)行保單批改。
（四）不可進(jìn)行更換保險標的批改，如同時(shí)或先后人為批改發(fā)動(dòng)機號、車(chē)架號、牌照號。
（五）禁止對行駛區域范圍擴大等增加風(fēng)險程度的情況進(jìn)行批改。
（六）不允許對未結案的保單進(jìn)行退保批改，如果客戶(hù)提出退保申請，應立即與理賠部門(mén)聯(lián)系，辦理結案手續后再進(jìn)行批改。
（七）減少保險責任時(shí)計算退費的日期應自批改生效日開(kāi)始。
（八）解除保險合同的，保險人應收回保險單正本、保險標志、保險卡。對于投保人無(wú)法提供保險單、保險標志、保險卡的，投保人應向保險公司書(shū)面說(shuō)明情況并簽字（章）確認，保險公司同意后可辦理退保手續。解除交強險保險合同應書(shū)面通知機動(dòng)車(chē)管理部門(mén)。
所退保費必須以轉帳支票或電匯的形式轉到被保險人的帳戶(hù)上，轉賬支票不得背書(shū)轉讓?zhuān)槐ｋU人為自然人外不得支付現金。
（九）涉及退費的保單批改，必須提交分公司核保，同時(shí)必須將相關(guān)證明資料上傳系統，例如被保險人簽字(簽章)的批改申請書(shū)、過(guò)戶(hù)證明、報停證明、丟失證明、收回的保險單正本（退保業(yè)務(wù)要加蓋退保章，注銷(xiāo)業(yè)務(wù)要加蓋注銷(xiāo)章）、保險標志、保險卡等，待分公司核保通過(guò)后方可辦理。
七、其他
承保流程一個(gè)各部門(mén)相互配合的程序，業(yè)務(wù)部門(mén)、承保部門(mén)都無(wú)法獨立完成，因此需要大家的共同努力。
在投保環(huán)節，請業(yè)務(wù)部門(mén)盡量整理齊全承保資料，避免錄入錯誤或者承保資料的不完整，同時(shí)認真填寫(xiě)投保單，完善承保資料。
承保人員也應積極學(xué)習，提高自身的工作效率、質(zhì)量和速度，為業(yè)務(wù)部門(mén)提供快捷有效地服務(wù)，按照公司要求開(kāi)展承保工作。
