城市住房公積金是市（縣）政府用于解決行政事業(yè)單位職工及中低收入的居民住房問(wèn)題的專(zhuān)項基金。城市住房基金從同級財政現在用于住房建設、維修、管理和補貼的資金，當地提取住房固定資產(chǎn)投資方向調節稅、房地產(chǎn)稅、土地使用權出讓金，以及出售屬于國有資產(chǎn)的住房回收資等渠道籌集。
建立職工住房公職金是我國推行住房制度改革的一項措施，目的在于由國家、集體、個(gè)人三方共同負擔，解決職工住房困難。按照規定，凡是繳存公積金的職工均有享受此種貸款的權利,均可按公積金貸款的有關(guān)規定，申請公積金貸款。
建立職工住房公積金的作用：
1:籌集住房資金；
2:提高職工個(gè)人購房、建房能力；
3:使房屋福利分配制向房屋貨幣化分配轉變。
住房公積金是一種義務(wù)性住房?jì)?。它是按照國家政策規定，通過(guò)"個(gè)人存儲、單位資助"的辦法建立的一筆屬于個(gè)人的住房消費資金，專(zhuān)項用于個(gè)人支付住房方面的費用。
何用好、用活住房公積金大有門(mén)道
很多公積金繳納者常常認為只有向銀行貸款時(shí)才能使用公積金。其實(shí)不然，公積金除用于貸款外，還可因為購房、建房、裝修等事宜，將公積金這一“長(cháng)期金融不動(dòng)產(chǎn)”活用起來(lái)。根據有關(guān)規定，市民繳納的個(gè)人住房公積金是一項強制繳存、統一存儲、專(zhuān)項使用的長(cháng)期住房?jì)?，由員工和其所在單位繳存兩部分構成，屬于個(gè)人所有。如何用好、用活自己的公積金，并且讓它最大化地轉化為實(shí)實(shí)在在的財富，這里面有很多理財要領(lǐng)。
公積金分開(kāi)用一共貸款50萬(wàn)
許小姐參加工作8年了，最近想用公積金貸款購買(mǎi)一套住房。經(jīng)過(guò)了解后許小姐發(fā)現，根據公積金管理規定，如果夫婦雙方都繳公積金，共同購買(mǎi)一套房子的話(huà)，最高貸款額度為25萬(wàn)元，如果兩個(gè)人在未婚的情況下，各自購買(mǎi)一套房的話(huà)，就可以各自申請25萬(wàn)元的公積金，這樣兩個(gè)人共獲得公積金貸款50萬(wàn)元。
于是許小姐和男朋友推遲了辦理結婚證的時(shí)間，雙方以單身的身份分別貸款15萬(wàn)元住房公積金。許小姐買(mǎi)了位于交大附近的一套50平米的小戶(hù)型，而男朋友則購買(mǎi)了一套相距不遠的80平米左右的商品房。結婚時(shí)許小姐可以只用一套住房，而把另外一套以每月800元左右的價(jià)格租出去，不僅減輕了還款壓力，而且還多了一套房子。
變通公積金買(mǎi)房又買(mǎi)車(chē)
在電信部門(mén)工作的陳先生家庭月收入6000元左右，屬于中上收入的家庭。為了解決買(mǎi)房又要買(mǎi)車(chē)的問(wèn)題，陳先生打起了住房公積金的主意。經(jīng)過(guò)計算，陳先生發(fā)現如果同樣是10萬(wàn)元5年期的貸款，住房公積金貸款的月利率是3‰，每月還款額是1966.67元，而汽車(chē)貸款的月利率是5.025‰，每月還款額要2169.17元。即使有些汽車(chē)銷(xiāo)售商推出10%的利率優(yōu)惠，每月還款額也要達到2118.92元。5年下來(lái)，兩者相差3015元。
目前汽車(chē)貸款的期限一般在5年以下，同樣借款10萬(wàn)元，5年期汽車(chē)貸款每月還款要2169.17元，而20年期的公積金貸款每月還款只要716.67元，這樣就大大減輕了還款的壓力。由此可以看出，公積金經(jīng)過(guò)有效的變通后，不僅可以滿(mǎn)足買(mǎi)房需求，也可以滿(mǎn)足比如購車(chē)、裝修、子女教育等要求。
把公積金用在刀刃上
胡女士從原單位辭職后，原單位將她購買(mǎi)了15年的公積金賬戶(hù)提取單交給了胡女士。最近胡女士想進(jìn)行房屋裝修，想到公積金的存款利率很低，錢(qián)存在公積金賬戶(hù)里不劃算，于是打算將住房公積金提取出來(lái)做裝修費用?？墒墙?jīng)過(guò)了解后胡女士發(fā)現，按規定，當年歸集的住房公積金按年利率0.72%計息，上年結轉的住房公積金按年利率1.71%計算，且不征收個(gè)人所得稅。而儲蓄存款是要征收個(gè)人所得稅的，活期存款征稅后年利率只有0.576%，一年期的定期存款征稅后年利率只有1.584%?？梢?jiàn)，不管是活期存款，還是一年期的定期儲蓄存款，實(shí)際收益都低于公積金存款收益。
公積金管理中心的負責人告訴記者，如果不是急于用公積金抵扣房款的話(huà)，錢(qián)存在公積金賬戶(hù)里絕對省心省力又合算，更何況存在公積金賬戶(hù)里還有及時(shí)貸到第二套房款的機會(huì )。如果既貸了公積金又貸了商業(yè)貸款，與其用公積金賬戶(hù)里的錢(qián)抵扣公積金貸款，還不如另外準備一筆錢(qián)，先還商業(yè)貸款。
公積金也是重要的福利待遇
也許很多人都知道沒(méi)有醫保金、失業(yè)保險金和養老金是絕對不行的，但有沒(méi)有“公積金”好像問(wèn)題不大。事實(shí)上，公積金也是法定必繳的，如果員工放棄了“公積金”，也就等于放棄了一塊很重要的福利，甚至可以說(shuō)是放棄了一份養老金。
林小姐從大學(xué)畢業(yè)后，兩年之中已經(jīng)換了幾個(gè)單位了，可是每個(gè)單位都沒(méi)有給她繳納公積金。開(kāi)始，林小姐對有沒(méi)有公積金不是很在意，后來(lái)發(fā)現同事購買(mǎi)住房時(shí)使用公積金貸款比商業(yè)貸款實(shí)惠很多，如住房公積金個(gè)人購房貸款利率是1－5年期年利率為3.6%，6－30年期年利率為4.05%。而購房商業(yè)貸款的利率是1－5年期年利率為4.77%，6－30年期的利率為5.04%，相比之后林小姐后悔不已。
成都市公積金管理中心的負責人指出，雖然現在跳槽已越來(lái)越頻繁，但還是應該時(shí)刻注意保護自己的“公積金”。簽訂勞動(dòng)合同時(shí)，員工可以要求企業(yè)為其繳納公積金。這里需要特別提示的是，當變動(dòng)工作時(shí)，住房公積金本息應轉入新調入的單位，而公積金賬號也要作相應調整。
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公積金熱點(diǎn)問(wèn)題解答
問(wèn):買(mǎi)第二套房可以再申請公積金貸款嗎？
答：可以。但是如果借款人購買(mǎi)第一套住房時(shí)申請了住房公積金貸款，則須還清該筆貸款后才能再次申請公積金貸款。
問(wèn):以未工作子女或未成年子女的名義買(mǎi)房，可以申請住房公積金貸款嗎？
答：不能。只有在成都市住房公積金管理中心連續一年以上按時(shí)、足額繳存住房公積金的職工本人和配偶在購買(mǎi)自住住房時(shí)方可申請公積金貸款。
問(wèn):已經(jīng)買(mǎi)了商品房，能否不再繳公積金？
答：住房公積金制度一經(jīng)建立，職工在職期間必須不間斷地按規定繳存，除職工離退休或發(fā)生《住房公積金管理條例》規定的其他情形外，不得終止和中斷。
問(wèn):公積金貸款買(mǎi)房，“轉按”給別人后，是否還可以再申請公積金貸款？
答：不能。住房公積金貸款現在不能辦理“轉按”業(yè)務(wù)，借款人必須將該筆貸款還清后才能再次申請公積金貸款。
問(wèn):我用商業(yè)銀行貸款買(mǎi)了房，怎樣才能提取公積金用作月供還款？
答：職工憑單位填制的《職工購建房支取個(gè)人公積金申請表》以及住房貸款合同原件、還貸存折等到成都市住房公積金管理中心，經(jīng)該中心審核批準后即可提取公積金用作月供還款。
問(wèn):我和原單位解除勞動(dòng)關(guān)系后，我的公積金被封存了，還能不能用？怎樣用？
答：職工住房公積金托管封存后，只要滿(mǎn)足離退休、出境定居等銷(xiāo)戶(hù)支取條件和購建房(如交首付款、尾款、月供還款、提前還貸等)、危房大修等使用支取條件的，備齊本人《成都市公積金轉移通知書(shū)》和身份證原件以及相關(guān)證明材料后，就可直接向市住房公積金管理中心提出支取申請。
1.滿(mǎn)足怎樣的條件才可以用住房公積金貸款買(mǎi)房，如果已經(jīng)用住房公積金貸過(guò)款，現在又買(mǎi)一套房子可以再次使用住房公積金申請購房嗎？
答：1.連續繳納12個(gè)月公積金即可。
2.如果已經(jīng)用住房公積金貸過(guò)款，必須全部清償貸款，再連續繳納12個(gè)月即可再貸款。
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