.
給企業(yè)授信多少，取決于三個(gè)因素：企業(yè)需要多少錢(qián)，企業(yè)能還多少錢(qián)，還不上能賠多少錢(qián)。
下面講的是專(zhuān)項授信，也就是對項目進(jìn)行授信，順便夾雜著(zhù)對企業(yè)授信。在當前嚴峻的房地產(chǎn)形勢下，國內銀行大都對房地產(chǎn)企業(yè)采取名單制、俱樂(lè )部制等形式設置準入門(mén)檻，房地產(chǎn)企業(yè)融資還要頂著(zhù)房地產(chǎn)限額的形式前進(jìn)，尤其是非核心城市、非核心區域的項目融資更是難上加難。以深圳本地的鵝湖集團為例。假設鵝湖集團拿了一塊好地，面積50000平，開(kāi)發(fā)時(shí)間五年，分三期開(kāi)盤(pán)，擬在我行申請rmb25億的開(kāi)發(fā)貸。我行擬定價(jià)格年利率按7%算。
.
1.企業(yè)需要多少錢(qián)。經(jīng)測算，鵝湖集團整個(gè)項目需要大概25億資金，然后打算全部在我行申請授信，這種情況我們是不能允許的，房地產(chǎn)企業(yè)項目要求自有資金比例在30％以上，按照比例和項目地段，我行認為限額定在15億比較合適。能不能突破呢，可以，那就不是我們放款了，要用表外資金。表內資金只能做到這種比例。在非專(zhuān)項授信時(shí)，就是針對企業(yè)的授信的話(huà)，在與跟我關(guān)系較好的客戶(hù)溝通時(shí)，經(jīng)常會(huì )冒出多多易善的說(shuō)法。當然了，我們是不能這么慣著(zhù)企業(yè)，你一年采購原材料加薪酬才五千萬(wàn)，凈利潤才幾百萬(wàn)，你讓我給你貸三千萬(wàn)，我不得掂量掂量，但是這個(gè)不是絕對的，能不能突破呢，能，看2和3。
.
2.企業(yè)能還多少錢(qián)。鵝湖集團當前沒(méi)有地產(chǎn)項目在售，經(jīng)營(yíng)了兩座物業(yè)，共有六萬(wàn)平米用于出租，位置不錯，租金按100元每平每月算，一年租金收入7200萬(wàn)。但是它一年需要還的利息就有1.05億，營(yíng)業(yè)收入都覆蓋不了利息，能否給予授信呢。沒(méi)關(guān)系，我們要求它每期開(kāi)盤(pán)之后還本金15%。按照容積率3.0計算，同地段房?jì)r(jià)在三萬(wàn)以上，暫定三萬(wàn)，全部售出可盈利20億，拿出幾億來(lái)還利息，是沒(méi)有問(wèn)題的。而非專(zhuān)項授信，尤其是小企業(yè)，一般要求按月結息，并還一定比例本金，流動(dòng)資金貸款居多，貸款用途也是要監控的，而不是你貸了款投向了固定資產(chǎn)，那我的貸款到期怎么流動(dòng)回來(lái)。
.
3.還不上能賠多少錢(qián)。鵝湖集團土地不抵押，但是打算拿出現在經(jīng)驗的鵝湖1號來(lái)抵押，經(jīng)評估，評估值15億左右。而且公司的大股東擔保，每期還款，還是可以接受的。其實(shí)在一些大的企業(yè)，比如國內龍頭的＊科還有央字頭的＊海，我們要的到集團擔保就好，什么抵押不抵押的，集團擔保不比抵押好使。一般的非專(zhuān)項授信中，我常以為我是典當行的，尤其是去年末到現在，多少房產(chǎn)給人家多少錢(qián)，而且要求股東夫妻聯(lián)保，或是應收賬款質(zhì)押的，審核極為嚴格。每每如此，常掩面而泣，難道我真的成了高利貸般的剝削者嗎，好在利息真心不高。
.
具體授信金額的核定，還與很多因素有關(guān)，如行業(yè)及其在行業(yè)中的地位，國內細分行業(yè)的龍頭什么的是有加分的；同業(yè)給的授信金額和條件，同業(yè)要是擔保條件比我好，授信還比我少，審貸官打死不批的；與我行的合作程度及帶來(lái)的附加值，雖然凈利少，但是存款比貸款還多，加大分；企業(yè)的信用狀況，有逾期還好解釋?zhuān)嘘P(guān)注就別想了，等等，不一而足?？傊痪湓?huà)，實(shí)踐出真知，授信調查報告看得多了，也就知道怎么核定了。
未經(jīng)允許，就不要轉載了。
