貿易融資種類(lèi)多
據深圳市商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理冷文廣先生介紹，所謂貿易融資業(yè)務(wù)，顧名思義即銀行給予進(jìn)出口企業(yè)資金融通或其它銀行便利的過(guò)程及結果。在進(jìn)出口貿易活動(dòng)中，進(jìn)口商和出口商除了承受資金上的一定壓力外，還都在承擔一定的風(fēng)險。而銀行的貿易融資除了可滿(mǎn)足進(jìn)出口商資金上的需求外，又可以在一定程度上以銀行信用介入的方式為客戶(hù)管理風(fēng)險。
傳統的出口貿易融資品種有押匯、貼現、打包放款等。目前，在國際市場(chǎng)上也流行著(zhù)其它形式的出口貿易融資產(chǎn)品，例如無(wú)追索權的貼現、包買(mǎi)單據、保理業(yè)務(wù)和結構性貿易融資等。
目前，中國國內的銀行還是主要提供傳統貿易融資產(chǎn)品業(yè)務(wù)，像無(wú)追索權的貼現等業(yè)務(wù)在中國國內的銀行開(kāi)展還不是非常普及。作為出口企業(yè)，應該坦誠地將自己業(yè)務(wù)的方方面面詳細地向銀行做介紹，爭取銀行為自己提供適合自己實(shí)際情況的貿易融資品種或服務(wù)，甚至為自己度身定做，設計出融資結構或方式，以爭取達到最家的融資效果，而不必拘泥于某一種貿易融資的名稱(chēng)或形式。
銀行的門(mén)檻并不高
"傳統的說(shuō)法'官商企業(yè)銀老大'的說(shuō)法不再是現實(shí)了。"冷先生說(shuō)。他介紹，現在中國的商業(yè)銀行面臨著(zhù)同其它行業(yè)一樣激烈的競爭，銀行和企業(yè)的關(guān)系可以用一個(gè)"同在一條船上"的比喻來(lái)說(shuō)明，二者不再是"誰(shuí)求誰(shuí)"的簡(jiǎn)單的商業(yè)利益關(guān)系，而應該是"同舟共濟"式的緊密合作。企業(yè)需要銀行給予資金的支持來(lái)發(fā)展業(yè)務(wù)，銀行又依賴(lài)企業(yè)使用自己的資金來(lái)賺取利潤。
在一個(gè)經(jīng)濟發(fā)達的社會(huì )里，企業(yè)的經(jīng)濟活動(dòng)離不開(kāi)銀行。企業(yè)的領(lǐng)導者應該主動(dòng)找銀行表達自己的需求，現在銀行的服務(wù)品種是應客戶(hù)的需求不斷得以創(chuàng )新的。中小企業(yè)首先應該打破"銀行門(mén)難進(jìn)"的認識上的誤區。深圳市商業(yè)銀行作為一家區域性的、股份制銀行，其定位是："中小企業(yè)和高科技企業(yè)的合作伙伴"。所以民營(yíng)企業(yè)、中小企業(yè)不應該自慚形穢，放棄一條自己可以利用的好渠道。
特別需要指出的是，銀行做貿易融資的時(shí)候，對企業(yè)的所有制并沒(méi)有嚴格要求，也就是說(shuō)，民營(yíng)企業(yè)一樣可以向銀行申請這種服務(wù)。中國銀行深圳分行結算業(yè)務(wù)處的副處長(cháng)鐘玉華先生介紹，他們目前的客戶(hù)群層次很廣，除各種所有制形式的大企業(yè)外，還有不少的中小企業(yè)，包括民營(yíng)中小企業(yè)。他們現在強調服務(wù)方式，是一個(gè)窗口對外，提供一站式服務(wù)。企業(yè)如有業(yè)務(wù)需要，既可以聯(lián)系他們的公司業(yè)務(wù)部門(mén)，也可以聯(lián)系他們的結算業(yè)務(wù)部門(mén)，
手續并不復雜
"從申請到獲得融資，如果資料齊備的話(huà)，只需要1-2周時(shí)間。"冷先生說(shuō)。而鐘先生和他的同事、中國銀行深圳分行結算業(yè)務(wù)處出口科的副科長(cháng)劉浩先生也介紹，就中國銀行來(lái)講，只要企業(yè)提交了相關(guān)資料，時(shí)間也不會(huì )太長(cháng)。他們還建議，向中行進(jìn)行貿易融資，如果能事先獲得他們的授信額度的話(huà)，進(jìn)展會(huì )更快一些。因為信用證打包是授信的一種形式，只是比普通的貸款多了信用證這項內容。
至于具體的手續，以中國銀行信用證打包業(yè)務(wù)為例，有以下環(huán)節：1.客戶(hù)提出書(shū)面申請，并提供內外貿合同、貿易情況介紹等有關(guān)資料；2.提供相應的擔保：抵押、質(zhì)押或第三者擔保；3.批準后，為確保專(zhuān)款專(zhuān)用，銀行有權審核客戶(hù)的用款情況；4.客戶(hù)出口貨物取得信用證項下有關(guān)單據后，應及時(shí)向銀行交單儀付，收匯后及時(shí)還貸。
還有一點(diǎn)需要注意的是，銀行在審核企業(yè)的貿易融資申請的時(shí)候，會(huì )研究你所要求的業(yè)務(wù)品種是否對業(yè)務(wù)有針對性，如果被認定有其它目的，或者帶有非貿易融資的嫌疑，那么申請可能受阻。同時(shí)，不同的融資品種銀行準入的門(mén)檻有高有低。這要求出口商在業(yè)務(wù)洽談的時(shí)候就注意結算方式對后面融資的影響，能向銀行提出有說(shuō)服力的申請。
良好的信譽(yù)勝過(guò)抵押物
銀行經(jīng)營(yíng)的原則是安全性、流動(dòng)性和贏(yíng)利性。其中，安全性放在第一位。銀行在決定對一家企業(yè)進(jìn)行融資的時(shí)候，首先要考慮的而是該企業(yè)的信譽(yù)。冷先生說(shuō)："銀行每時(shí)每刻都在對企業(yè)的資信情況做觀(guān)察和調查。良好的信譽(yù)是企業(yè)寶貴的無(wú)形資產(chǎn)，它能給銀行以充分的信心；從某種意義上來(lái)講，它甚至比實(shí)物抵押更重要，更有說(shuō)服力。"
從銀行批準融資的程序來(lái)看，對申請客戶(hù)的資信調查是他們首先要進(jìn)行的工作。企業(yè)向銀行進(jìn)行貿易融資，首先必須在銀行開(kāi)設有人民幣帳戶(hù)。銀行會(huì )對這家企業(yè)在銀行的往來(lái)記錄做詳細調查，看是否有不良記錄。當然，他們也會(huì )看企業(yè)的財務(wù)報表，借此評估企業(yè)的資金運用情況和贏(yíng)利能力等等。
鐘先生和劉先生都一再強調，銀行是否給予一家企業(yè)以授信額度，關(guān)鍵在于企業(yè)能否給予銀行以信心。如果一家出口企業(yè)的銀行往來(lái)記錄非常好，貿易可行性非常確定，產(chǎn)品的市場(chǎng)前景看好，從事的行業(yè)一直處在發(fā)展狀態(tài)，那么，它就比較容易通過(guò)銀行對它的審核。
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