快速、便捷、平民化的互聯(lián)網(wǎng)理財方式受到越來(lái)越多網(wǎng)民的青睞。馬年春節前后，阿里巴巴推出余額寶、百度推出百度理財，京東在對公業(yè)務(wù)方面實(shí)現了突破，并且推出3分鐘融資到賬的“京保貝”。借著(zhù)這股東風(fēng)，支付寶8.8億元“元宵理財”產(chǎn)品6分鐘售罄，百度百發(fā)10億元理財計劃3小時(shí)被認購一空，新的理財方式吸引著(zhù)越來(lái)越多國民的眼球。2014年政府工作報告明確提出了“鼓勵電子商務(wù)創(chuàng )新發(fā)展”、“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”的方針，可以預見(jiàn)，今年在扭轉中小企業(yè)貸款難、手續多、環(huán)節復雜等方面，政府將出 臺更多更為便捷的解決方案，互聯(lián)網(wǎng)金融將形成對公和對私業(yè)務(wù)雙翼齊飛的格局，銀行、基金等金融機構也將主動(dòng)參與進(jìn)來(lái)，促進(jìn)整個(gè)金融業(yè)的發(fā)展。
當下，互聯(lián)網(wǎng)金融異?；鸨?，供應鏈金融也因為互聯(lián)網(wǎng)金融大熱而備受關(guān)注。事實(shí)上，供應鏈金融在傳統貿易中早已存在，是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式，此種金融服務(wù)包括融資、結算、理財服務(wù)、預付款、代付以及存貨融資服務(wù)等業(yè)務(wù)。
供應鏈綜合服務(wù)平臺是一個(gè)將物流、信息流、資金流等進(jìn)行統籌清算和信息協(xié)同的管理系統，可以為物流供應鏈各環(huán)節的商家或企業(yè)提供支付管理、賬務(wù)管理、資金清算，以及供應鏈信息協(xié)同等一站式的金融服務(wù)。在供應鏈中，核心企業(yè)處于中間位置，對上下游的資金管理和貨物管理都有很強的約束力，對下游可賒購，對上游可賒銷(xiāo)，因此決定了供應鏈中資金的緊張程度。一般銀行對小微企業(yè)的信息掌握較少，對小微企業(yè)的放款率和效率較低。而電商平臺積累了大量的交易數據，這些數據恰巧可以成為企業(yè)信用評估的依據，加之電商企業(yè)處于供應鏈的中間位置，在電商各個(gè)環(huán)節中有著(zhù)舉足輕重的地位。倘若電商企業(yè)能參與供應鏈金融，并能和銀行結盟，為大部分中小微企業(yè)提供貸款，將極大地幫助供應商和采購商縮短賬期，推動(dòng)供應鏈金融的快速流轉。
增值服務(wù)是主流趨勢
隨著(zhù)市場(chǎng)競爭加劇，越來(lái)越多的企業(yè)將更加注重商業(yè)模式的創(chuàng )新，挖掘資源、提高企業(yè)的核心競爭力。從2013年美國倉儲企業(yè)20強的業(yè)務(wù)內容來(lái)看，單靠倉儲運輸服務(wù)獲取利潤的空間將越來(lái)越薄，更多的是依靠增值服務(wù)來(lái)獲取利潤。2014年，中國傳統的物流企業(yè)將面臨更為嚴峻的挑戰，轉型升級迫在眉睫，而通過(guò)挖掘增值服務(wù)以增加盈利是目前市場(chǎng)的主流趨勢。增值服務(wù)供應鏈以客戶(hù)需求為中心，通過(guò)資源整合為客戶(hù)提供物超所值的供應鏈服務(wù)，為客戶(hù)提供高滿(mǎn)意度、高價(jià)值性能的服務(wù)，增強客戶(hù)維系度和穩定性，最終提高企業(yè)自身的市場(chǎng)競爭力，促進(jìn)企業(yè)快速而穩定地發(fā)展。
相關(guān)研究顯示，隨著(zhù)云計算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)等新一代信息技術(shù)的發(fā)展，海量數據正在快速生成，而種類(lèi)廣泛、數量龐大、更新速度不斷加快的大數據里蘊藏著(zhù)不可估量的商機。據預測，到2020年中國數據產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)將形成2萬(wàn)億元人 民幣的規模。大數據時(shí)代，這也將為供應鏈金融提供更大的生存空間和更強的經(jīng)濟后勁。
過(guò)去數十年，很多的供應鏈及物流企業(yè)對物流數據的價(jià)值重視不夠。其實(shí)，每一只包裹、每一輛卡車(chē)、每一個(gè)時(shí)間段的動(dòng)態(tài)信息都與成本、時(shí)效、KPI數據息息相關(guān)，這些動(dòng)態(tài)數據背后蘊藏著(zhù)商品的流通動(dòng)態(tài)信息，通過(guò)對海量的動(dòng)態(tài)信息進(jìn)行數據分析，不僅可以運用
于物流行業(yè)的運營(yíng)管理，還可以對消費者需求進(jìn)行針對性分析，透 視消費者的購買(mǎi)需求和消費習慣?？梢灶A見(jiàn)，未來(lái)的供應鏈是數據驅動(dòng)的供應鏈，以數據為核心，信息逐步代替庫存，市場(chǎng)由C2B模式自下往上地驅動(dòng)，數據將在更大范圍內更加深刻地影響我們的生活環(huán)境，大數據市場(chǎng)的前景將一片光明。目前除了百度、谷歌和阿里巴巴外，很多企業(yè)在大數據方面也有所建樹(shù)，而且越來(lái)越多的企業(yè)投入到大數據的大潮中。雖然大數據的運用仍有數據安全、用戶(hù)隱私等問(wèn)題亟待解決，不過(guò)對社會(huì )的進(jìn)步和貢獻來(lái)說(shuō)，大數據極有可能會(huì )成為新一輪的經(jīng)濟增長(cháng)點(diǎn)，以及供應鏈行業(yè)的價(jià)值創(chuàng )新點(diǎn)，特別是為供應鏈的融資打下了基礎。
銀行方陣的“破繭化蝶”
這是最好的時(shí)代，也是最壞的時(shí)代；這是光明的季節，也是黑暗的季節?！睂ζ髽I(yè)來(lái)說(shuō)，發(fā)展供應鏈金融業(yè)務(wù)也同樣如此，它給企業(yè)帶來(lái)豐厚收益的同時(shí)，也可能使企業(yè)陷入巨大的風(fēng)險之中。如果銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融的理解不深刻，僅僅將原來(lái)的線(xiàn)下業(yè)務(wù)搬到線(xiàn)上，只是給客戶(hù)開(kāi)一個(gè)網(wǎng)上窗口，這樣簡(jiǎn)單地運用O2O模式的話(huà)，將大大削弱銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的先天優(yōu)勢，說(shuō)得重一點(diǎn)可謂是“自廢武功”。而對銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融將傳統銀行“逼上梁山”，但也使其迎來(lái)“鳳凰涅”的重生希望。那么，傳統銀行究竟該怎樣浴火重生呢？具體來(lái)說(shuō)有以下三點(diǎn)：
第一，傳統銀行在充分認識與理解自身優(yōu)劣勢的情況下，完全可以從網(wǎng)絡(luò )支付結算入手，與類(lèi)金融機構、平臺公司、電商企業(yè)、第三方支付、大型基礎運營(yíng)商等平臺充分開(kāi)展合作，強強聯(lián)合，鞏固和強化自身優(yōu)勢。
第二，強化行業(yè)供應鏈金融的風(fēng)險控制措施。銀行應注重考量整條供應鏈的競爭力和穩定性，進(jìn)行全方位的風(fēng)險評估，而不是僅僅局限于融資企業(yè)的資信狀況。銀行不僅要對供應鏈上中小節點(diǎn)企業(yè)和核心企業(yè)進(jìn)行靜態(tài)的財務(wù)數據評估，同時(shí)也要對整條供應鏈交易中的風(fēng)險進(jìn)行動(dòng)態(tài)評估。
第三，建設專(zhuān)業(yè)分析隊伍，加強行業(yè)分析和對供應鏈金融的指導與預警。供應鏈金融服務(wù)需要對整條供應鏈上各個(gè)經(jīng)營(yíng)環(huán)節的企業(yè)進(jìn)行行業(yè)分析和信用分析，由于行業(yè)跨度較大，對從業(yè)人員的金融知識、財務(wù)知識和行業(yè)判斷能力等都有較高的要求，因此傳統銀行應重視行業(yè)分析師專(zhuān)業(yè)隊伍的建設，并將其與供應鏈金融的業(yè)務(wù)拓展緊密結合起來(lái)，由行業(yè)分析師從供應鏈金融的角度對行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行剖析，及時(shí)發(fā)出業(yè)務(wù)發(fā)展機遇提示和風(fēng)險預警提示等。這將是拓展供應鏈業(yè)務(wù)并防控行業(yè)供應鏈風(fēng)險的重要保障。
電子商務(wù)的強大穿透力
電子商務(wù)在全球經(jīng)濟低迷、國內經(jīng)濟平穩回升的情況下，一枝獨秀地保持了30-40%的高速增長(cháng)。目前信息基礎建設、通信技術(shù)正快速推進(jìn)，手機入網(wǎng)用戶(hù)和PC端網(wǎng)民數量激增，因此電子商務(wù)還將長(cháng)期保持飛速增長(cháng)，而電商背后蘊含著(zhù)的巨大的金融業(yè)務(wù)也將隨之被充分挖掘而迅猛發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)通過(guò)傳遞并處理海量信息，打破了僵化的行業(yè)壟斷體系，信息流可以擺脫物流體系直接產(chǎn)生交易，因此金融具有天然的網(wǎng)絡(luò )屬性。電商企業(yè)推出供應鏈金融業(yè)務(wù)，不僅可以更好地拓寬供應商投融資渠道，滿(mǎn)足合作伙伴資金需求，還可以為合作伙伴提供技術(shù)、服務(wù)、品牌、資本等多個(gè)角度的專(zhuān)業(yè)、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的發(fā)展共贏(yíng)。
電商企業(yè)開(kāi)展供應鏈金融業(yè)務(wù)，為供應商創(chuàng )造了一個(gè)從供貨、銷(xiāo)售、融資到結算的閉環(huán)，而閉環(huán)將供應商緊緊圈住。事實(shí)也證明，供應鏈金融實(shí)現了供應商和電商平臺的雙贏(yíng)。電商企業(yè)要想在激烈的競爭中獲得較強的競爭力，涉足供應鏈金融業(yè)務(wù)是必然選擇。供應鏈綜合服務(wù)平臺的應用將有力地推進(jìn)我國經(jīng)濟的轉型升級和創(chuàng )新發(fā)展，促進(jìn)行業(yè)間融合發(fā)展，有效提升銀企協(xié)作的質(zhì)量和風(fēng)險管理水平?；ヂ?lián)網(wǎng)金融未來(lái)必然會(huì )形成一個(gè)“生態(tài)圈”，大數據、云計算、調查、擔保、貸后管理等業(yè)務(wù)都會(huì )分工明確，這些看似獨立的環(huán)節把行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、企業(yè)緊密地整合在一起。
電商參與供應鏈金融業(yè)務(wù)為中小網(wǎng)商融資困境提供了新的方向，也為廣大中小企業(yè)及創(chuàng )業(yè)者提供了一個(gè)更為便利、靈活的融資新渠道，在一定程度上能有效地緩解當前中小企業(yè)融資難的局面，是現有金融服務(wù)體系一個(gè)不可或缺的重要補充。目前因為門(mén)檻高，尚屬待開(kāi)發(fā)的“藍?！?，隨著(zhù)我國現有的融資體系的不斷豐富和完善，將來(lái)定會(huì )是企業(yè)“逐鹿中原”的必爭之地。
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