本文轉自微信公眾號：挖財早知道
作為在金融行業(yè)混跡三年多理工科男，其實(shí)我對理財和投資的許多內容也還是一知半解。但是就因為頂著(zhù)“金融”這個(gè)帽子，我儼然變成了同學(xué)和朋友眼中的投資“專(zhuān)家”。
幾年下來(lái)，我發(fā)現一個(gè)現象，對于普通投資者來(lái)說(shuō)，他們不會(huì )去關(guān)心產(chǎn)品類(lèi)型、收益結構、風(fēng)險水平等要素，他們一般只會(huì )問(wèn)兩個(gè)問(wèn)題：收益有多高？保本不保本？
對于普通人來(lái)說(shuō)，想獲得高收益，又不想承擔風(fēng)險。但是，沒(méi)有風(fēng)險，收益又高于銀行理財收益，這種產(chǎn)品幾乎不存在。
但如果放到一個(gè)較長(cháng)的投資周期來(lái)看，在控制回撤風(fēng)險的同時(shí)又能獲得較高收益的投資神器，非基金定投莫屬了。網(wǎng)上有許多基金定投收益計算器，大家可以自己搜下，本文就不給出各種眼花繚亂的數據了。
一
什么是基金定投？
基金定投，顧名思義，就是選擇一只基金，定期定額投資，即在固定的時(shí)間（如每月10日），以固定的金額（如500元），投資到指定的基金。
這其實(shí)和銀行的零存整取類(lèi)似，但是零存整取只能當做一個(gè)存錢(qián)的手段，而不能當做投資的手段。因為零存整取的利息太低了，而基金定投卻有可能獲得比較高的收益。
簡(jiǎn)單的用公式表示：基金定投=約定扣款時(shí)間+約定扣款金額+目標基金
二
基金定投有什么優(yōu)勢？
1、門(mén)檻低，手續簡(jiǎn)單，懶人必備
對于這一點(diǎn)我就不多說(shuō)了。只需要半天的時(shí)間，你去開(kāi)通一個(gè)賬戶(hù)，學(xué)會(huì )如何定投，以后你就可以完全不管了。這對于不懂理財，又懶于理財的人來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一個(gè)很好的理財方式。
2、長(cháng)期投資,復利增長(cháng),積少成多
對于月光族、新踏入職場(chǎng)的人來(lái)說(shuō)，基金定投可以當做強制儲蓄的手段。將一部分的閑散資金用來(lái)定投基金，可以積少成多，在不知不覺(jué)中積攢一筆不小的財富。
3、分批投資,平均成本,降低風(fēng)險
定投的資金是按一定的周期不斷投入的，長(cháng)期來(lái)看，成本比較平均，最大限度地分散了風(fēng)險。
市場(chǎng)行情好的時(shí)候，基金凈值高，買(mǎi)入的份額少，相反，當市場(chǎng)低迷，基金凈值越低時(shí)，同樣的錢(qián)，可以買(mǎi)入的份額就越多。通過(guò)在不同點(diǎn)位的按期投資，加權平均投資成本后，可以降低價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險，提高獲利的可能。
三
普通人為什么要做定投？
如果是做一次性投資，最重要的是選對入場(chǎng)時(shí)機和投資標的。在股市里，每個(gè)人都希望買(mǎi)在最低點(diǎn)，賣(mài)在最高點(diǎn)。而普通人最喜歡問(wèn)的是：現在是不是最低點(diǎn)？我現在可不可以進(jìn)場(chǎng)了？
去年牛市的尾聲，我看到了太多的人沖入股市，然后被套牢。許多人虧損過(guò)半，只能含淚割肉，也有的選擇刪軟件，不再去看賬戶(hù)。
2015年的牛市，其實(shí)開(kāi)始于2014年底，但是那時(shí)候好多人根本沒(méi)意識到牛市的到來(lái)，也沒(méi)有配置基金或股票，就變成了踏空的人。而在5000點(diǎn)跑步入市的人，結局可想而知。
想準確地踩點(diǎn)入市是非常難的，“抄底”或“逃頂更是美好的愿望。對于大多數人而言，各種KDJ線(xiàn)看不懂不說(shuō)，就算每天耗費精力去研究市場(chǎng)走向，也無(wú)法保證每一次判斷都正確。
當市場(chǎng)上漲時(shí)，投資者是繼續加碼，還是見(jiàn)好就收，也是很難決策的。當市場(chǎng)下跌時(shí)，投資者又該怎么辦呢？是逢低建倉，等待牛市的再次到來(lái)？還是割肉出逃，忍痛舍棄籌碼？
如果做一次性投資，萬(wàn)一不幸買(mǎi)在了高位，那需要指數回到原點(diǎn)，你才有可能回本，而且好多時(shí)候，即使大盤(pán)指數漲回來(lái)了，你的股票卻仍舊還在虧損狀態(tài)。
基金定投可以幫助我們克服人性弱點(diǎn)，避免擇時(shí)，克服優(yōu)柔寡斷。一方面可以免去對進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn)和市場(chǎng)價(jià)格的過(guò)多考慮；另一方面無(wú)需為其短期波動(dòng)而改變長(cháng)期投資決策。
即使在高位做定投，往往在指數還沒(méi)回到高位時(shí)已經(jīng)回本，待指數回到原位時(shí)，投資已經(jīng)有不錯的正收益，這是因為定投在低位加碼吸收了不少籌碼，大大降低了投資成本。
通過(guò)收益測算，在近5年的時(shí)間里，無(wú)論任何時(shí)間開(kāi)始定投，在牛市到來(lái)時(shí)投資者都將獲得豐厚回報，用定投這種紀律性的投資方式，可以避免擇時(shí)投資的操作風(fēng)險。
四
怎么投？投什么？投多少？
講了這么多，對于完全沒(méi)接觸過(guò)的人來(lái)說(shuō)，應該如何開(kāi)始呢？比如，哪些渠道可以進(jìn)行基金定投？應該選擇什么標的進(jìn)行定投？每個(gè)月應該投多少呢？
1、怎么投？
總的來(lái)說(shuō)，購買(mǎi)基金，或者做基金定投，常見(jiàn)的有四種渠道。
第一個(gè)渠道是銀行。去銀行的柜臺可以開(kāi)通定投，或者銀行的官網(wǎng)也有相關(guān)的產(chǎn)品。尤其是現在手機銀行很普及，你可以在手機上完成操作，還可以隨時(shí)查看收益情況。
第二個(gè)渠道是基金官網(wǎng)。比如南方基金官網(wǎng)，不過(guò)這個(gè)渠道有個(gè)缺點(diǎn)，就是只能買(mǎi)這家的基金，不能購買(mǎi)其他公司的基金，能選擇的基金比較少。
第三個(gè)渠道是第三方基金代銷(xiāo)網(wǎng)站。比如天天基金網(wǎng)，好買(mǎi)基金網(wǎng)。這種基金代銷(xiāo)的網(wǎng)站上，有很多家基金公司的產(chǎn)品可以選擇，只需要注冊一個(gè)賬號，就可以開(kāi)始嘗試，很方便。
第四個(gè)渠道是證券公司。隨便到一家證券公司，或者手機開(kāi)戶(hù)，就可以開(kāi)通證券賬戶(hù)了。證券賬戶(hù)相對來(lái)說(shuō)功能比較全，不僅可以炒股，還可以買(mǎi)理財，買(mǎi)基金，做定投等。
這里有必要說(shuō)一下手續費的概念。除了貨幣基金，其他類(lèi)型的，比如股票型基金、指數型基金，你每次購買(mǎi)的時(shí)候，都需要交申購費，賣(mài)出的時(shí)候還有贖回費。
目前，銀行、券商、基金公司的費率大概在1.5%左右，第三方基金代銷(xiāo)網(wǎng)站的費率是比較低的，一般都有優(yōu)惠，好多都是1折，所以推薦在靠譜的基金代銷(xiāo)網(wǎng)站上購買(mǎi)。
2、投什么？
如何選擇定投標的？一般情況下，長(cháng)期業(yè)績(jì)比較好、凈值波動(dòng)越大的基金比較適合做定投。
一般來(lái)說(shuō)，長(cháng)期業(yè)績(jì)向好的基金，才更有可能獲得理想的收益；而波動(dòng)越大，才越能發(fā)揮定投攤平成本的優(yōu)勢。歷史數據顯示，股票型、混合型、指數型基金波動(dòng)比較大，相對于債券型、貨幣型等相對穩健的品種更適合做定投，比如滬深300指數基金。
3、投多少？
在開(kāi)始基金定投以前，一定要明確一個(gè)概念：基金定投是一種長(cháng)期投資的行為。如果你手頭有很多的現金，想獲得短期的高額收益的話(huà)，那么基金定投就不太適合。
基金定投這種方式更適合于讓我們養成存錢(qián)的習慣，在不影響目前生活質(zhì)量的前提下，讓自己每個(gè)月強制性的存下一筆錢(qián)。比如，為孩子準備教育基金，為自己準備養老退休金。
對于定投多少合適的問(wèn)題，應該根據自己的收入和支出情況來(lái)計算?？梢詫⒆约好總€(gè)月的收入減去支出，剩余的錢(qián)拿出一半來(lái)進(jìn)行投資。
比如你一個(gè)月收入8000元，月支出5000元，那可以把每月定投的金額標準設置為1500元。也可以根據自己的實(shí)際情況，在這個(gè)基礎之上多投或者少投一點(diǎn)。
投資的首要原則就是保住本金，其次才是追求高收益。選對入場(chǎng)時(shí)機很重要，學(xué)會(huì )落袋為安更重要。
最理想的定投計劃就是開(kāi)始于熊市，結束于牛市。如果你在股市下跌時(shí)開(kāi)始定投，待股市上漲，達到自己理想的收益水平時(shí)果斷贖回，你的獲利不但會(huì )優(yōu)于指數表現，而且會(huì )比在股市上漲時(shí)開(kāi)始投資基金獲得的收益高。
基金定投至少需要2-3年時(shí)間才會(huì )看出真正的復利效應。在正確的時(shí)點(diǎn)，選擇正確的定投標的，然后堅持定投別動(dòng)搖，一般來(lái)說(shuō)都會(huì )有好的收益。大家可以去網(wǎng)上查查看，在去年牛市里，好多基金都在半年內翻倍了。
但是，基金定投不同于儲蓄和銀行理財，并不是完全沒(méi)有風(fēng)險。過(guò)往業(yè)績(jì)不代表未來(lái)表現，也不能保證一定會(huì )獲得正收益。所以，免不了俗的來(lái)一句：市場(chǎng)有風(fēng)險，投資需謹慎。
關(guān)注“藏寶圖”微信公眾號（ID：cangbao88），騰訊理財藏寶圖帶您發(fā)現收藏價(jià)值，每天一期，天天精彩！
聯(lián)系客服
