華永道今日發(fā)布的《銀行業(yè)快訊:2013 年中國十大上市 銀行業(yè)績(jì)分析》顯示, 2013 年中國最大的十家上市銀行(以下稱(chēng)“十大上市銀行”) 運行平穩,資產(chǎn)負債規模穩步擴大,盈利保持增長(cháng)。然而,這些銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量 下行趨勢明顯,不良貸款余額和不良貸款率“雙升”。
報告稱(chēng)，十大上市銀行 2013 年末的不良貸款余額 4,494.09 億元,較 2012 年末增加 19.47%; 不良貸款率也上升 0.06 個(gè)百分點(diǎn)至 0.99%。不良貸款余額和不良貸款率“雙升”,顯示出信貸資產(chǎn)質(zhì)量下行趨勢明顯。而銀行業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量有所下滑,表示經(jīng)濟增長(cháng)減緩的負面效應向銀行傳導。
值得注意的是,自 2011 年開(kāi)始,十大上市銀行平均逾期率 與平均不良率的變化開(kāi)始出現不同趨勢,逾期率開(kāi)始明顯高于不良率水平。報告稱(chēng)，截至2013 年末,兩者之間的差距擴大,進(jìn)一步呈現出背離的趨勢。不良率的上升速度明顯慢于逾 期率的上升速度,介于兩者之間的時(shí)間差,預計不良貸款余額將上升。
報告顯示，2013 年十大上市銀行的資產(chǎn)總額合計 86.92 萬(wàn)億元,較 2012 年末增長(cháng) 10.46%。十大上市銀行實(shí)現凈利潤 1.09 萬(wàn)億元,同比增長(cháng) 12.64%。但增速較 2012 年下 降 3.77 個(gè)百分點(diǎn)；整體實(shí)現利息收入 3.69 萬(wàn)億元,同比增加 9.06%,增速較 2012 年的 20.23%大幅放緩。所有類(lèi)別中,只有投資的增速同比上升,其余業(yè)務(wù)的增長(cháng) 速度均有所放緩,而最明顯的是存拆放同業(yè)及客戶(hù)貸款。
2013 年互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品、各種網(wǎng)貸模式和信用支付等各項產(chǎn)品推陳出新,商業(yè)銀行也陸續推出了貨幣基金理財產(chǎn)品，以穩定存款來(lái)源及利潤的持續增長(cháng)。
“互聯(lián)網(wǎng)金融直接沖擊了商業(yè)銀行的存款、財富管理等傳統業(yè)務(wù)。在今后 的一段時(shí)間內商業(yè)銀行資金成本上升、利潤空間壓縮的壓力依然存在。"普華永道中國銀行業(yè)和資本市場(chǎng)部主管合伙人梁國威表示，資金雄厚、認知度高以及龐大物理網(wǎng)點(diǎn)等,這些商業(yè)銀行多年來(lái)積累的優(yōu)勢在短期內仍不可動(dòng)搖,使他們在傳統對公對私業(yè)務(wù)等方面依然占有獨特的優(yōu)勢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融 正在倒推商業(yè)銀行的改革,商業(yè)銀行要以互聯(lián)網(wǎng)思維和技術(shù)來(lái)做金融,需要進(jìn)一步創(chuàng ) 新業(yè)務(wù)、優(yōu)化盈利結構。
針對影子銀行問(wèn)題，普華永道中國金融服務(wù)部主管合伙人容顯文認為，當務(wù)之急是管理好影子銀行的潛在風(fēng)險，并 建議通過(guò)以下三種方式實(shí)現風(fēng)險管控：首先,商業(yè)銀行及其他金融機構應做好產(chǎn)品設 計、風(fēng)險披露、審計和投資者適當性分類(lèi)等,培育“賣(mài)者有責,買(mǎi)者自負”的市場(chǎng)觀(guān)念；其次,金融機構有責任維護有效率的信貸文化,允許出問(wèn)題的產(chǎn)品違約,打破投 資者的“剛性?xún)陡丁鳖A期,降低道德風(fēng)險；最后,監管機構應適時(shí)重新審視現有監管 指標,從而提升商業(yè)銀行的自主與創(chuàng )新意識。
(編輯:付筱婧)
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