近日，關(guān)于“銀行暫停房貸”“個(gè)人房貸收緊”的消息受到廣泛關(guān)注，1月29日，上證報記者在深圳向多家銀行進(jìn)行了采訪(fǎng)求證，從走訪(fǎng)情況看，目前深圳各大銀行房貸并未出現停貸情況，仍在正常收單，但住房貸款資格審核確實(shí)比之前更加嚴格。
對于近期有部分銀行房貸利率上浮，受訪(fǎng)的工商銀行深圳分行、農業(yè)銀行深圳分行、中信銀行深圳分行、廣發(fā)銀行深圳分行、招商銀行深圳分行五家銀行均回應稱(chēng)，房貸利率保持穩定沒(méi)有變化。目前房貸政策普遍執行的是首套房貸利率為5年期LPR利率上浮30BP，二套房貸為5年期LPR利率上浮60BP，與去年保持相同水平。各家銀行均表示，短期內暫未有利率上浮的計劃。
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房貸新規實(shí)施首月：廣州四大行房貸全線(xiàn)漲價(jià) 北京房貸市場(chǎng)“不緊張”
近日，深圳、廣州、上海地區的部分銀行房貸額度收緊引發(fā)市場(chǎng)廣泛關(guān)注。而日前廣州的四大行房貸全線(xiàn)漲價(jià)，更是引發(fā)了房貸市場(chǎng)是否將迎來(lái)變局的猜測。然而與廣州、上海不同的是，北京地區房貸市場(chǎng)卻淡定如常。
業(yè)內人士認為，近期四大行調整房貸利率有著(zhù)風(fēng)向標的意義，也體現了信貸政策收緊導向。其背后反映的是房地產(chǎn)調控政策“房住不炒”信號的再一次明確。
廣州四大行上調房貸利率
北京房貸市場(chǎng)依然淡定
2020年12月31日，人民銀行、銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》(下稱(chēng)“房貸新規”)，從今年1月份起開(kāi)始實(shí)施。新規決定建立銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，銀行開(kāi)始收緊房貸額度。
《證券日報》記者注意到，近期有傳聞稱(chēng)深圳、廣州、上海地區的部分銀行停止了房貸業(yè)務(wù)。記者詢(xún)問(wèn)相關(guān)銀行業(yè)內人士發(fā)現，部分銀行由于貸款額度受限，只能暫緩辦理業(yè)務(wù)，并未停貸。除此之外，工商銀行方面面向上海地區、購買(mǎi)一手二手及法拍房等個(gè)人住宅(商用除外)中所繳納稅費的分期貸款產(chǎn)品被全面叫停。
據了解，1月24日廣州銀行業(yè)已被金融監管窗口指導，個(gè)人按揭貸款被“雙管控”：新增個(gè)人住房貸款占比不能超過(guò)12.6%；各銀行每個(gè)月新增個(gè)人住房貸款額度不能超過(guò)2020年10月份、11月份、12月份三個(gè)月的平均放款額度。緊接著(zhù)，1月27日起，廣州的四大行房貸全線(xiàn)漲價(jià)，工農中建四大行的首套房貸利率調整為L(cháng)PR+55bp，二套房貸LPR+75bp，而此前則是首套房為L(cháng)PR+40bp，二套房是LPR+60bp，變更后首套房貸的利率為5.2%，而二套房則為5.4%。
不少購房者擔憂(yōu)一線(xiàn)城市的房貸市場(chǎng)將迎來(lái)變局。不過(guò)，《證券日報》記者從北京多家銀行了解到，目前北京各銀行房貸的放貸情況并未有明顯變化，也未收到上級分行提示房貸額度緊張或者要求停止發(fā)放房貸的通知。
貝殼研究院首席分析師許小樂(lè )認為，在房貸新規的政策影響下，預計未來(lái)銀行體系對于購房者貸款資格審查、貸款額度把控及貸款周期均將更加嚴格，放款周期將繼續延長(cháng)。
光大證券分析師王一峰認為，2020年下半年以來(lái)，受益于按揭貸款低風(fēng)險、低資本消耗、相對高利率等因素，中小銀行大力發(fā)展按揭貸款業(yè)務(wù)。中小銀行大量的增量信貸資源投向按揭市場(chǎng)，在原有統一的調整模式下，例如對房地產(chǎn)融資增量占比、貸款增速進(jìn)行管理，難以對新進(jìn)入的中小銀行形成有效控制。
房貸新規政策導向明確
會(huì )對購房者帶來(lái)一定影響
房貸新規將銀行分為五檔，并設立區別性的“兩條紅線(xiàn)”指標：第一條紅線(xiàn)是房地產(chǎn)貸款占比，指一家銀行全部房地產(chǎn)類(lèi)貸款(包括個(gè)人住房貸款、企業(yè)房貸)占其全部貸款的比重。第二條紅線(xiàn)是個(gè)人住房貸款占比，指個(gè)人住房貸款余額占一家銀行全部貸款比重。
IPG中國首席經(jīng)濟學(xué)家柏文喜對《證券日報》記者表示，房貸新規集中度管理是旨在降低房地產(chǎn)行業(yè)系統性風(fēng)險的“三道紅線(xiàn)”推出以后，從資金端來(lái)有效降低房地產(chǎn)所涉及的銀行端系統性風(fēng)險的舉措。這一系列措施的推出既有先后順序的考慮，給房企一定的緩沖與落地時(shí)間，也有觀(guān)察效果完善措施以期提升后續舉措可執行性的考慮，尤其是房貸新規發(fā)布之后即立即實(shí)施更體現了這一點(diǎn)。
房貸新規具有較強的政策導向作用，后續各銀行在房地產(chǎn)貸款、個(gè)人住房貸款投放規模及比例方面都將會(huì )依此要求進(jìn)行逐步調整，以更好地貫徹房住不炒，有利于更好地規范未來(lái)的涉房信貸活動(dòng)，防范違規放貸，尤其是消費貸流入涉房領(lǐng)域，同時(shí)也防止一些合規貸款過(guò)多地流入涉房領(lǐng)域。
他認為，房貸新規對于購房者而言也會(huì )帶來(lái)一定的影響，尤其是從中小銀行申請房貸的難度可能會(huì )加大。不過(guò)對于真正的自住購房者和首套房而言，監管部門(mén)和各地政府的政策傾斜和優(yōu)惠依然存在，這部分購房者會(huì )成為各家銀行優(yōu)先支持的對象，甚至會(huì )因為各家銀行間對于合格房貸申請人客戶(hù)的競爭而在貸款條件和放款速度方面受益。（來(lái)源：證券日報）
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