3蝸牛族——背負不嫌苦蝸牛族泛指對擁有自己的房子心理效用高的一族，他們?yōu)榱藫碛蟹孔硬幌Ч澮驴s食，哪怕高額負債，收入扣除房貸后所剩無(wú)幾、生活水平一般也在所不惜。義務(wù)性支出以房貸為主，對于沒(méi)有房子的他們來(lái)說(shuō)，儲蓄的重要目標就是購房。
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4“慈愛(ài)的烏鴉”族——一切為兒女著(zhù)想現在的消費投在子女教育上的比重偏高，或儲蓄的動(dòng)機是以獲得子女未來(lái)接受高等教育儲備金為首要目標者，就像烏鴉媽媽擔心小烏鴉挨餓受凍的心情。由于太多投資于兒女教育，自己留下不多的退休金會(huì )影響未來(lái)的生活水準。
(二)理財價(jià)值觀(guān)與投資策略以上四種價(jià)值觀(guān)的理財方式的差異也是比較大的。
螞蟻族先犧牲后享受，注重退休后的生活品質(zhì)，因此靠?jì)π罹湍芡瓿衫碡斈繕?。但也不能太保守，也應投資于一些收益較為穩定的基金或股票，或者購買(mǎi)養老保險，達到個(gè)人收益最大化。
蟋蟀族是先享受后犧牲,這部分人要注意在及時(shí)享樂(lè )的同時(shí),不要忘了老有所養,要有一定的儲蓄投資計劃及保險計劃,以能夠在晚年做到財務(wù)獨立。
蝸牛族以購買(mǎi)房屋作為最主要的理財目標,然而，如果在這一目標上耗用太多的資源，必將影響其他目標的實(shí)現以及生活水平的提高。因此這部分人要充分考慮自己的收入水平和還貸能力,還要注意購買(mǎi)房屋保險。
慈愛(ài)的烏鴉族以子女教育成長(cháng)作為最重要的人生目標,這部分人要注意留一些資源給自己。對于花費較大的子女教育項目要做好長(cháng)期準備。應該投資于一些中長(cháng)期的收益比較穩定的金融產(chǎn)品。
表2-3不同理財價(jià)值觀(guān)與理財方法的比較
1、螞蟻族——先犧牲后享受
順水推舟完成儲蓄美夢(mèng)
投資——穩定的基金或股票
保險——養老保險或投資性保險
2、蟋蟀族——先享受后犧牲
喚起需要，強迫最低額儲蓄
投資——穩定基金或股票
保險——基本需要的養老保險
3、蝸牛族——為房子節衣縮食
以基金準備購房
投資——中短期看好的基金
保險——房產(chǎn)保險
4、慈愛(ài)的烏鴉族——為兒辛苦為兒忙
以基金準備兒女教育基金
投資——中長(cháng)期表現好的基金
保險——子女教育年金
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