近日，經(jīng)國務(wù)院批準，《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）發(fā)布實(shí)施。融資性擔保業(yè)務(wù)監管部際聯(lián)席會(huì )議辦公室（銀監會(huì )融資擔保業(yè)務(wù)部）有關(guān)負責人就《辦法》發(fā)布施行有關(guān)問(wèn)題回答了記者的提問(wèn)。
問(wèn)：什么是融資性擔保？為什么要制定《辦法》?
答：融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。
《辦法》是根據當前融資性擔保業(yè)規范發(fā)展和防范風(fēng)險的需要，按照國務(wù)院有關(guān)要求研究制定的?！掇k法》的制定實(shí)施，將對融資性擔保業(yè)的規范和發(fā)展產(chǎn)生現實(shí)和長(cháng)遠的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個(gè)方面：
（一）是促進(jìn)融資性擔保業(yè)健康發(fā)展的需要。長(cháng)期以來(lái)，由于擔保行業(yè)缺乏相對統一的準入要求和經(jīng)營(yíng)規范，也沒(méi)有建立持續的日常監管制度，我國融資性擔保機構僅作為普通的工商企業(yè)進(jìn)行注冊管理，導致行業(yè)市場(chǎng)定位不清、機構發(fā)展無(wú)序、經(jīng)營(yíng)管理失范，融資性擔保的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮，進(jìn)而影響了整個(gè)行業(yè)的可持續發(fā)展能力。制定《辦法》正是要通過(guò)規定融資性擔保公司的設立條件、業(yè)務(wù)規范、監管規則和法律責任，明確其性質(zhì)、市場(chǎng)定位和基本的運作規則，促使其按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，確立可持續經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)模式，增強發(fā)展能力，實(shí)現可持續健康發(fā)展。
（二）是融資性擔保業(yè)規范經(jīng)營(yíng)、加強監管的需要。十幾年來(lái)，在國家有關(guān)部門(mén)和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔保業(yè)從小到大，取得了長(cháng)足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進(jìn)地方經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。但近年來(lái)，特別是全球金融危機爆發(fā)以后，融資性擔保業(yè)不斷暴露出業(yè)務(wù)運作規范性差、內部管理松弛、風(fēng)險識別和管控能力不足，以及違法違規抽逃資本金和非法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)等問(wèn)題。這些問(wèn)題的存在，不僅損害了擔保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟金融秩序，造成了不利的社會(huì )影響。十多年的發(fā)展實(shí)踐證明，不進(jìn)行行業(yè)規范，不實(shí)施持續的監督管理，融資性擔保業(yè)是難以持續健康發(fā)展的，甚至會(huì )危及國家經(jīng)濟金融的穩定。制定《辦法》，可以為規范融資性擔保公司自身運作，加強持續有效的監管提供制度依據。
（三）是防范和化解融資性擔保業(yè)風(fēng)險的需要。融資性擔保業(yè)經(jīng)營(yíng)的是信用、管理的是風(fēng)險、承擔的是責任。融資性擔保作為一種經(jīng)濟活動(dòng)，體現的是一種增信和財務(wù)杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個(gè)高杠桿率、高風(fēng)險的行業(yè)，其核心競爭力直接取決于擔保機構自身的資本實(shí)力和風(fēng)險管控能力。因此，有必要通過(guò)制定和實(shí)施《辦法》，加強對擔保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監管，促其提高風(fēng)險意識，及時(shí)處置風(fēng)險，盡快步入健康穩步發(fā)展的軌道。
問(wèn)：《辦法》的起草遵循了哪些原則？
答：制定《辦法》的指導思想是，以科學(xué)發(fā)展觀(guān)為指導，結合當前融資性擔保業(yè)發(fā)展和監管實(shí)際，加強對融資性擔保機構的監督管理，防范化解融資性擔保風(fēng)險，促進(jìn)融資性擔保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為發(fā)揮擔保機構緩解中小企業(yè)貸款難擔保難作用創(chuàng )造必要的制度條件。為體現這一指導思想，《辦法》的起草確立了以下原則：
一是緊密聯(lián)系實(shí)際。立足當前擔保業(yè)實(shí)際狀況，著(zhù)重總結擔保行業(yè)發(fā)展的基本規律，體現規范管理和促進(jìn)發(fā)展并重的理念。比如，在資本金準入門(mén)檻的設置上，充分考慮了我國區域經(jīng)濟發(fā)展差異較大的現狀，授權地方監管部門(mén)在人民幣500萬(wàn)元以上，根據當地實(shí)際情況，規定注冊資本的最低限額。又如業(yè)務(wù)范圍、擔保放大倍數以及有關(guān)審慎指標等，都充分考慮了擔保機構現狀和扶持發(fā)展的要求。
二是尊重市場(chǎng)規律。市場(chǎng)能管好的，辦法不作過(guò)多、過(guò)細的限制。比如，銀行對擔保公司的評估和選擇，很大程度上構成了市場(chǎng)對擔保公司的監管，可以通過(guò)銀行業(yè)監管部門(mén)對銀行業(yè)的約束和指引，引導擔保機構加強風(fēng)險控制，審慎經(jīng)營(yíng)。在具體監管指標設置上管住主要方面和突出風(fēng)險點(diǎn)，重點(diǎn)對準入、經(jīng)營(yíng)規則、監管要求以及資本金管理、準備金管理、集中度控制、為關(guān)聯(lián)方擔保、信息披露等主要風(fēng)險控制措施做出規定，對于其他問(wèn)題則主要由地方監管部門(mén)根據市場(chǎng)實(shí)際情況，通過(guò)制定實(shí)施細則或另行制定具體辦法等進(jìn)行規范。
三是著(zhù)力規范管理。對擔保機構違背基本經(jīng)營(yíng)規則的嚴重不規范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專(zhuān)干副業(yè)，打著(zhù)擔保名義，實(shí)際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構必須進(jìn)行規范整頓，凈化融資性擔保市場(chǎng)。
問(wèn)：《辦法》的適用范圍是什么？
答：《辦法》的規范對象主要是公司制融資性擔保機構，即依法設立，經(jīng)營(yíng)融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔保機構參照本《辦法》的有關(guān)規定執行，具體實(shí)施辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定。
問(wèn)：請介紹一下《辦法》的基本框架和主要內容。
答：《辦法》共七章，五十四條。其中，第一章總則，主要規定了制定《辦法》的目的與依據、經(jīng)營(yíng)原則、監管體制及相關(guān)釋義；第二章設立、變更和終止，重點(diǎn)確立了融資性擔保公司及其分支機構的設立審批制度與設立的條件；第三章業(yè)務(wù)范圍，規定了融資性擔保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為；第四章經(jīng)營(yíng)規則和風(fēng)險控制，對內部控制制度、風(fēng)險集中度管理、風(fēng)險指標管理、準備金計提、為關(guān)聯(lián)方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進(jìn)行了重點(diǎn)規范，對公司治理、專(zhuān)業(yè)人員配備、財務(wù)制度、收費原則以及風(fēng)險分擔等內容作出了原則性規定；第五章監督管理，對非現場(chǎng)監管、資本金監管、現場(chǎng)檢查和重大事項報告、突發(fā)事件響應、審計監督、行業(yè)自律以及征信管理等內容作出了相應的規定；第六章法律責任，在現行法律法規的限度內規定了監管部門(mén)、融資性擔保公司以及擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔保業(yè)務(wù)的其他市場(chǎng)主體的法律責任；第七章附則，規定了《辦法》的適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權、規范整頓等內容。
問(wèn)：設立融資性擔保公司應具備哪些條件？
答：設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程；（二）有具備持續出資能力的股東；（三）有符合本辦法規定的注冊資本；（四）有符合任職資格的董事、監事以及高級管理人員與合格的從業(yè)人員；（五）有健全的組織機構、內部控制和風(fēng)險管理制度；（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；（七）監管部門(mén)規定的其他審慎性條件。
問(wèn)：融資性擔保公司的最低注冊資本是多少？
答：根據《辦法》的規定，融資性擔保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區、直轄市監管部門(mén)根據當地實(shí)際情況確定，但不得低于人民幣500萬(wàn)元。就是說(shuō)，各省、自治區、直轄市設立融資性擔保公司的最低注冊資本根據當地的經(jīng)濟、社會(huì )發(fā)展情況和發(fā)展融資性擔保業(yè)的實(shí)際需要，由當地監管部門(mén)來(lái)決定，但任何地區設立融資性擔保公司，注冊資本都不得低于人民幣500萬(wàn)元。
問(wèn)：融資性擔保公司可以開(kāi)展哪些業(yè)務(wù)？
答：經(jīng)監管部門(mén)批準，融資性擔保公司可以經(jīng)營(yíng)以下部分或全部融資性擔保業(yè)務(wù)：（一）貸款擔保；（二）票據承兌擔保；（三）貿易融資擔保；（四）項目融資擔保；（五）信用證擔保；（六）其他融資性擔保業(yè)務(wù)。
同時(shí)，經(jīng)監管部門(mén)批準，融資性擔保公司可以兼營(yíng)以下部分或全部業(yè)務(wù)：（一）訴訟保全擔保；（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業(yè)務(wù)；（三）與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢(xún)、財務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)；（四）以自有資金進(jìn)行投資；（五）監管部門(mén)規定的其他業(yè)務(wù)。
此外，融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務(wù)，但應當同時(shí)符合下列條件：（一）近兩年無(wú)違法、違規不良記錄；（二）監管部門(mén)規定的其他審慎性條件。其中，從事再擔保業(yè)務(wù)的融資性擔保公司除需滿(mǎn)足上述規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續營(yíng)業(yè)兩年以上。
問(wèn)：對融資性擔保公司規定了哪些禁止行為？
答：融資性擔保公司不得從事下列活動(dòng)：（一）吸收存款；（二）發(fā)放貸款；（三）受托發(fā)放貸款；（四）受托投資；（五）監管部門(mén)規定不得從事的其他活動(dòng)。融資性擔保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門(mén)依法予以查處。
問(wèn)：《辦法》規定對融資性擔保公司實(shí)施審慎監管的主要考慮是什么？
答：對融資性擔保公司實(shí)行審慎監管，主要是基于以下三個(gè)方面的考慮：一是實(shí)行審慎監管是由融資性擔保公司的性質(zhì)、定位決定的。一方面融資性擔保作為一種經(jīng)濟活動(dòng)，其涉及的領(lǐng)域具有廣泛性、業(yè)務(wù)品種呈現多樣性，和投資、融資一樣，體現的是一種信用放大和財務(wù)杠桿的作用，因而具有金融性和中介性?xún)芍貙傩?。另一方面，融資性擔保公司通過(guò)外部擔保和增信，在促進(jìn)金融資源向中小企業(yè)以及新興朝陽(yáng)型、科技創(chuàng )新型政策扶持產(chǎn)業(yè)有效配置方面發(fā)揮了重要的作用，已成為政府彌補“市場(chǎng)失靈”的手段之一，同時(shí)也成為我國金融體系的一個(gè)重要補充。因此，從性質(zhì)和定位上講，融資性擔保公司是特殊的金融機構。
二是實(shí)行審慎監管是由融資性擔保業(yè)務(wù)的風(fēng)險特征決定的。融資性擔保業(yè)是經(jīng)營(yíng)信用、管理風(fēng)險的行業(yè)，其高風(fēng)險性為全世界公認。一方面，融資性擔保業(yè)務(wù)的風(fēng)險發(fā)生機制具有較強不確定性。由于擔保項目的金額、期限各異，反擔保措施的落實(shí)程度千差萬(wàn)別，擔保項目的離散性很大，大數法則無(wú)法或難以適用，很難精確地計算出合適的擔保費率以維持業(yè)務(wù)需求與保本盈利之間的平衡。因此，對每筆擔保業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制就顯得尤為重要。另一方面，由于融資性擔保業(yè)務(wù)面臨來(lái)自被保人、擔保公司自身、金融機構以及法律、政策等幾個(gè)方面風(fēng)險的集合，其中任何一個(gè)方面發(fā)生問(wèn)題，擔保機構都將直接承擔責任風(fēng)險，這就對融資性擔保公司風(fēng)險管控能力提出了很高的要求。
三是實(shí)行審慎監管是融資性擔保公司可持續發(fā)展的內在要求。融資性擔保業(yè)務(wù)的高風(fēng)險性、風(fēng)險的不確定性以及內在的親周期性，決定了融資性擔保公司的可持續發(fā)展必須建立在自身穩健的基礎上。一方面必須實(shí)施審慎的會(huì )計原則，客觀(guān)、真實(shí)地記錄和反映資產(chǎn)與負債價(jià)值，確保資金的安全性、流動(dòng)性、收益性與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的規模和風(fēng)險偏好相匹配；另一方面，必須通過(guò)加強審慎監管，進(jìn)行風(fēng)險提示和預警，促使其加強風(fēng)險分析、研判和管控，實(shí)施科學(xué)決策和審慎經(jīng)營(yíng)管理。
問(wèn)：融資性擔保業(yè)務(wù)的監管原則是什么？
答：融資性擔保業(yè)務(wù)審慎監管原則主要包括以下三個(gè)方面的內容：
一是融資性擔保公司應當以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營(yíng)原則，并建立市場(chǎng)化運作的可持續審慎經(jīng)營(yíng)模式。
二是對融資性擔保公司及其分支機構的市場(chǎng)準入、業(yè)務(wù)范圍實(shí)行前置行政許可，推行許可證管理制度。
三是對融資性擔保機構的資本、放大倍數、撥備、公司治理、內部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實(shí)施審慎監管。
問(wèn)：融資性擔保業(yè)務(wù)實(shí)行何種監管體制？
答：根據國辦發(fā)〔2009〕7號文件精神，國務(wù)院建立融資性擔保業(yè)務(wù)監管部際聯(lián)席會(huì )議制度。聯(lián)席會(huì )議由發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監會(huì )組成，銀監會(huì )牽頭。聯(lián)席會(huì )議辦公室設在銀監會(huì )，承擔聯(lián)席會(huì )議日常工作。聯(lián)席會(huì )議負責研究制訂促進(jìn)融資性擔保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔保業(yè)務(wù)監督管理制度，協(xié)調相關(guān)部門(mén)共同解決融資性擔保業(yè)務(wù)監管中的重大問(wèn)題，指導地方人民政府對融資性擔保業(yè)務(wù)進(jìn)行監管和風(fēng)險處置，辦理國務(wù)院交辦的其他事項。
融資性擔保公司實(shí)行省、自治區、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門(mén)具體負責本轄區融資性擔保機構的準入、退出、日常監管和風(fēng)險處置，并向部際聯(lián)席會(huì )議報告工作。
問(wèn)：近期在規范和促進(jìn)融資性擔保業(yè)發(fā)展方面有哪些措施？
答：當前和今后一個(gè)時(shí)期，融資性擔保業(yè)經(jīng)營(yíng)和監管工作要以落實(shí)《辦法》為重點(diǎn)，逐步樹(shù)立審慎經(jīng)營(yíng)、審慎監管的理念，一手抓風(fēng)險防范、一手抓科學(xué)發(fā)展，持續推進(jìn)改革創(chuàng )新和規范發(fā)展，不斷提高融資性擔保機構的經(jīng)營(yíng)管理能力和風(fēng)險管控水平，全力促進(jìn)融資性擔保業(yè)的健康發(fā)展。具體來(lái)講，要做好以下五個(gè)方面的工作：
一是加強調查研究，加快建立健全規章制度體系。2010年，聯(lián)席會(huì )議將緊緊圍繞宏觀(guān)經(jīng)濟和融資性擔保業(yè)運行中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)和焦點(diǎn)問(wèn)題，加大調查研究力度，按照“全面統籌，突出重點(diǎn)，先易后難，急用先行”的原則，抓緊研究制定配套的規章制度，逐步建立健全規章制度體系，做到監督管理有法可依、有章可循，促進(jìn)融資性擔保業(yè)規范經(jīng)營(yíng)、規范發(fā)展。積極指導地方監管部門(mén)，按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》的有關(guān)原則和要求，結合本轄區實(shí)際情況，抓緊制定《辦法》實(shí)施細則并組織實(shí)施。
二是加大扶持力度，促進(jìn)融資性擔保機構健康發(fā)展。在深入調研的基礎上，積極協(xié)調國家有關(guān)部門(mén)和地方政府研究制定促進(jìn)融資性擔保機構健康發(fā)展的各項政策措施，進(jìn)一步完善有關(guān)融資性擔保的財政補貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系，協(xié)調工商、稅務(wù)、房管、司法等部門(mén)，提高抵押登記、債務(wù)追償的效率。
三是全面調查摸底，穩妥推進(jìn)規范整頓工作。自《辦法》施行之日起到2011年3月31日，各地監管部門(mén)將在全面調查研究，摸清經(jīng)營(yíng)管理狀況和風(fēng)險底數的基礎上，對照《辦法》的有關(guān)規定，開(kāi)展全行業(yè)的規范整頓工作，推進(jìn)融資性擔保機構的改革創(chuàng )新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營(yíng)理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營(yíng)規則、內部控制和風(fēng)險管理機制，走上依法規范經(jīng)營(yíng)和良性發(fā)展的軌道。
四是加大培訓力度，著(zhù)力推進(jìn)人才隊伍建設。目前，人才問(wèn)題已成為制約融資性擔保業(yè)發(fā)展的一個(gè)“瓶頸”。聯(lián)席會(huì )議將指導各地監管部門(mén)實(shí)施擔保人才戰略，制定多層次、多方位的培訓計劃，在出臺各種監管制度的同時(shí)，加大對融資性擔保機構高管人員培訓力度，鼓勵融資性擔保機構建立學(xué)習型組織，對從業(yè)人員進(jìn)行持續業(yè)務(wù)培訓，盡快提升行業(yè)人員的業(yè)務(wù)經(jīng)驗、專(zhuān)業(yè)技能和風(fēng)險意識。同時(shí)，指導融資性擔保機構建立發(fā)現人才、吸引人才、培養人才、使用人才、留住人才的良好機制，把融資性擔保機構人才隊伍建設作為一項長(cháng)期的重要任務(wù)來(lái)持續推進(jìn)。
五是加快推進(jìn)有利于融資性擔保業(yè)的社會(huì )信用體系建設，努力創(chuàng )造良好的市場(chǎng)環(huán)境。推動(dòng)建立和完善各級政府職能部門(mén)聯(lián)合打造的信息征集與信用評價(jià)體系，完善信息查詢(xún)制度，實(shí)現企業(yè)信息的共享。推動(dòng)建立社會(huì )信用懲戒機制，嚴懲失信行為，通過(guò)強化社會(huì )信用意識，從根本上降低擔保風(fēng)險，為融資性擔保體系的完善奠定堅實(shí)的基礎。
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