目前中國就業(yè)人員的退休年齡遠低于西方發(fā)達國家就業(yè)人員的退休年齡，是否延長(cháng)退休年齡在中國曾引發(fā)熱議，而上海試水“柔性延遲申領(lǐng)養老金”一時(shí)間也成為焦點(diǎn)話(huà)題。無(wú)獨有偶，延長(cháng)老年人領(lǐng)取養老金年齡今年在美國也被炒得熱熱鬧鬧，國會(huì )議員甚至考慮立法將民眾領(lǐng)取養老金的年齡提高到70歲。
與中國過(guò)退休體質(zhì)不同的是，美國沒(méi)有硬性規定的退休年齡，但是，一個(gè)人的退休年齡和他所領(lǐng)取的養老金（社會(huì )安全金）是聯(lián)系在一起的。一個(gè)人如果62歲之前退休是領(lǐng)取不到養老金的，如果62歲退休，只能領(lǐng)取一部分養老金，如果65歲以上退休，可以領(lǐng)取標準的養老金。如果推遲到70歲退休，領(lǐng)取的養老金會(huì )更高。正因為能否領(lǐng)取養老金和領(lǐng)取多少養老金與退休年齡有關(guān)，在美國自然形成了一種不成文的退休年齡界限，為了領(lǐng)取標準的養老金，大部分人選擇在65歲退休。
美國的社會(huì )安全金體系是政府預算耗資最大的一個(gè)項目，占聯(lián)邦政府支出的37%左右，超過(guò)國防和醫療保險的支出，占GDP的7%。雖然耗資巨大，但卻使美國40%的65歲以上老人不至于生活在貧困線(xiàn)以下。尤其對于女性和少數族裔，養老金（社會(huì )安全金）往往成為他們退休后生活主要的經(jīng)濟支柱。例如，65歲以上單身女性有近50%的人九成收入是來(lái)自養老金，65歲以上的黑人中有40%的人退休后唯一的收入來(lái)源是養老金。如果不領(lǐng)取養老金，55%的傷殘人員和他們的家庭將生活在貧困線(xiàn)以下。目前美國有5800多萬(wàn)人每月領(lǐng)取養老金支票，在2008年的退休人員中，有64%的人的主要收入來(lái)自這一筆錢(qián)，有三分之一的退休人員的養老金占了他們總收入的至少90%。
每一個(gè)工作的人要相符合退休后領(lǐng)取養老金的條件并不高，在2010年一個(gè)人收入1120美元算一點(diǎn)，每年為4個(gè)點(diǎn)，這樣工作10年達到40個(gè)點(diǎn)數的要求就可以在退休時(shí)領(lǐng)取養老金了。由于每個(gè)人的收入不同，領(lǐng)取的養老金金額也會(huì )不同。下面我們看一下美國年薪4萬(wàn)美元收入的人他所領(lǐng)取的養老金情況，如果他是在可領(lǐng)取標準養老金的年齡開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)，每個(gè)月可以領(lǐng)取1238美元，一年為14856美元。如果一個(gè)年薪7.5萬(wàn)美元的人在可領(lǐng)取標準養老金的年齡開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)，他每個(gè)月可以領(lǐng)取的金額又是多少呢？按照養老金計算模式，一年可領(lǐng)取的養老金為23520美元。
養老金也可以提前領(lǐng)取，最早在62歲時(shí)就能夠領(lǐng)取，但不會(huì )領(lǐng)到標準的養老金。年薪4萬(wàn)美元收入的人提前領(lǐng)取每個(gè)月只有810美元，全年為9720美元。養老金也可以延后領(lǐng)取，現在美國經(jīng)濟不好，許多人延遲退休繼續工作，但如果有工作收入，養老金會(huì )按一定比例減少。所以想工作的人，可以一直工作到70歲再領(lǐng)取養老金。為了鼓勵民眾延后領(lǐng)取養老金，從62歲后領(lǐng)取養老金的人，每延后一年領(lǐng)取，每年的養老金金額會(huì )增加7%至8%，一直到70歲。如果70歲領(lǐng)取養老金，年薪4萬(wàn)美元收入的人每個(gè)月領(lǐng)取的金額為1739美元，一年為20868美元。如果一個(gè)人在積滿(mǎn)工作點(diǎn)數后突然死亡，其家屬根據條件有可能享受到一定比例的養老金福利。比如未成年孩子每月可以領(lǐng)取714美元的社安金，照顧孩子的配偶每月可以領(lǐng)取714美元，達到退休年齡的配偶每月可以領(lǐng)取952美元。
美國的養老金（社會(huì )安全金）體系建立于1935年，在數以千萬(wàn)計嬰兒潮時(shí)代出生的人開(kāi)始進(jìn)入退休年齡之際，人們突然發(fā)現維持了幾十年的養老金社會(huì )福利體系正面臨前所未有的挑戰。聯(lián)邦政府的金庫中原應有2.5萬(wàn)億美元的社會(huì )安全金用于嬰兒潮時(shí)代出生的人退休時(shí)領(lǐng)取養老金，想不到政府赤字連連，過(guò)去30年這么一大筆錢(qián)全都讓政府還債去了。根據調查，超過(guò)一半的美國人不信任政府的社會(huì )安全金體系，60%的美國人認為當他們退休時(shí)，政府的社會(huì )安全金體系無(wú)法支付他們的養老金，而美國的勞工階層接近一半的人退休帳戶(hù)不到2000美元。根據國會(huì )預算辦公室的報告，2010年美國的社會(huì )安全金將出現入不敷出的情形，比原先的預測提早了6年。與此同時(shí)，美國65歲以上的老人中有35%的人退休后經(jīng)濟上的唯一來(lái)源是養老金。在1950年，美國16個(gè)人供給1個(gè)退休老人的養老金，而如今則下降為3.3人。
美國人的退休保障被稱(chēng)之為三條腿體系，即退休金、非金融資產(chǎn)（通常為房地產(chǎn)）和養老金（社會(huì )安全金）。在美國65歲以上的老人中，有34.2%的人有退休金，54%的人有非金融資產(chǎn)的收入，20%的人有工作收入，85%的人領(lǐng)取養老金，可以說(shuō)養老金是大多數美國人退休后最主要的收入渠道。經(jīng)濟危機嚴重削弱了老年人退休后的兩大收入來(lái)源，退休金縮水為其一，房地產(chǎn)價(jià)值下滑成其二。根據聯(lián)儲會(huì )的估算，從2006年至2009年底，美國屋主的房地產(chǎn)價(jià)值損失了7萬(wàn)多億美元，下降幅度高達53%。在這種情況下，將近一半的美國人面臨沒(méi)有足夠退休收入的風(fēng)險（即退休后的收入達不到退休前70%-80%的收入水平）。而60%低收入家庭人群在65歲退休時(shí)也將面臨無(wú)法維持退休前生活水平的困境。
目前，美國政府成立了一個(gè)專(zhuān)門(mén)小組，討論提高民眾退休年齡的問(wèn)題，同時(shí)采取其它措施加固社保福利的財政。美國國會(huì )兩黨領(lǐng)袖正放出試探風(fēng)聲，希望以立法讓美國的年輕人年滿(mǎn)70歲才能領(lǐng)取標準的社會(huì )保障福利。在此點(diǎn)上國會(huì )兩黨議員倒是出現少有的政見(jiàn)一致現象，共和黨議員一揮手，不少民主黨議員也表態(tài)支持采取類(lèi)似舉措。
事實(shí)上，美國社保體系從運作以來(lái)就不斷調整老年人領(lǐng)取養老金的年齡，只不過(guò)沒(méi)有像現在這樣要一下子把老年人領(lǐng)取要老金的年齡升到70歲。美國社保制度1935年成立時(shí)，即把民眾領(lǐng)取標準養老金的年齡定在65歲?？墒亲阅菚r(shí)以來(lái)，美國人的預期壽命已延長(cháng)了大約6年。根據現行規定，1943至1954年出生的人可以領(lǐng)取十足社保福利的退休年齡是66歲，以后每晚一年出生，退休年齡延長(cháng)兩個(gè)月，1960年以后出生的人必須滿(mǎn)67歲才能領(lǐng)取十足的福利。
美國蘭德公司一份專(zhuān)門(mén)研究養老金體系的報告認為，如果美國人延長(cháng)退休年齡，在65歲以后繼續工作而不是立即領(lǐng)取養老金，這將有助于緩解美國在養老金和醫保體系這兩個(gè)方面所面臨的財政危機。該報告認為，目前更多美國老年人在65歲以后仍在繼續工作，除了這兩年經(jīng)濟衰退的因素外，最主要的原因是現在人們的壽命更長(cháng)、年長(cháng)者傷殘比例下降和更多女性加入勞動(dòng)力大軍。即使政府和國會(huì )不對推遲領(lǐng)取養老金的民眾采取政策鼓勵措施，延后退休也會(huì )成為美國的一個(gè)趨勢。1990年，美國65歲至75歲人群中有17%的人仍繼續工作，而在2010年預計這一比例會(huì )上升到25%。
如果說(shuō)推遲養老金領(lǐng)取年齡最直接的結果是緩解養老金體系即將入不敷出的矛盾，而超過(guò)65歲的人延長(cháng)退休年齡則是解決美國日益老齡化社會(huì )所帶來(lái)問(wèn)題的一種方式。嬰兒潮時(shí)期出生的人，現在陸續進(jìn)入退休的年齡時(shí)期，而在勞動(dòng)力大軍中納稅和支付社安金的人數比例開(kāi)始下降，也就是年輕人和中年人將更多地承擔維系整個(gè)社會(huì )福利體系正常運轉的重任。
目前，美國人口中65以上人口占12.4%，即8個(gè)人中有1位老人，到2030年美國65歲以上的老年人將達到7000萬(wàn)人。根據美國人口普查局的預測數據，2010年美國65歲以上老人與20歲至64歲工作年齡人群的比例為22比78，2030年該比例將上升到35比65，2050年將達到37比63，也就是說(shuō)差不多需要兩個(gè)工作的人來(lái)養活一個(gè)退休的人。為了應對大量老年人退休后所帶來(lái)的社會(huì )福利負擔，經(jīng)濟學(xué)家提出一些解決辦法，例如提高目前就業(yè)人群的稅收；削減老年人的退休福利；延長(cháng)美國人的退休年齡。在這些方案中，也許延長(cháng)老年人退休年齡最容易被社會(huì )接受，這也是為什么美國的政治人物在拯救社會(huì )福利體系危機中率先推出延長(cháng)老年人領(lǐng)取養老金年齡方案的社會(huì )原因。
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