 來(lái)自：李夏夫 (北京) （感謝李夏夫先生的好文章）
如何識破融資騙局和欺詐？ 近幾年來(lái)，曾發(fā)生過(guò)無(wú)數起投資公司或投融資服務(wù)機構以“美國世界銀行集團”或“美國納斯達克”等駐國內辦事處名號，打著(zhù)為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的幌子，進(jìn)行融資詐騙活動(dòng)，本文正是基于對企業(yè)融資實(shí)務(wù)及相關(guān)融資詐騙行為的研究分析來(lái)談?wù)動(dòng)嘘P(guān)融資詐騙風(fēng)險防范方面的知識，希望能給大家帶來(lái)收益。 隨著(zhù)全球經(jīng)濟一體化，我國中小企業(yè)迅猛發(fā)展，特別是一批優(yōu)秀的中小企業(yè)獲得境外融資后，猶如雨后春筍茁壯成長(cháng)。眾所周知，年僅32歲的陳天橋，創(chuàng )辦盛大網(wǎng)絡(luò )僅僅5年，就在美國納斯達克成功上市，擁有150億元的資產(chǎn)，成為新中國首富；黃光裕“左右手置換”，輕松地實(shí)現了買(mǎi)殼上市；牛根生吸引世界上最大的投資銀行摩根士丹利，使這位內蒙古大草原上的“牛”，竟然跑出了“火箭”般的速度！可以說(shuō)，他們是成功企業(yè)家的代表，他們是中國企業(yè)境外資本運作的典范。正是他們的成功，令多少人敬佩、贊嘆和羨慕，渴望著(zhù)自己的企業(yè)也能到海外上市，成功地募集一筆資金，早日實(shí)現成功夢(mèng)想。 然而，一些中小企業(yè)和企業(yè)家由于缺乏金融知識、工商信息封閉和急于成功心理等因素，面對融資問(wèn)題不夠理智，曾經(jīng)為此付出了昂貴的代價(jià)。 近幾年來(lái)，曾發(fā)生過(guò)無(wú)數起投資公司或投融資服務(wù)機構以“美國世界銀行集團”或“美國納斯達克”等駐國內辦事處名號，打著(zhù)為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的幌子，用“提供巨額項目資金”、“先投資后上市”、“明投暗貸”等為誘餌進(jìn)行融資詐騙活動(dòng)，騙取境內企業(yè)預付大量考察費、評估費、服務(wù)費或保證金，然后銷(xiāo)聲匿跡，大肆進(jìn)行詐騙活動(dòng)，并且活動(dòng)日益猖獗，手法日益隱蔽，應當引起警惕。本文正是基于對企業(yè)融資實(shí)務(wù)及相關(guān)融資詐騙行為的研究分析來(lái)與大家共同分享有關(guān)融資詐騙風(fēng)險防范方面的知識，希望能給大家帶來(lái)收益。（本文對行騙的投資公司或投融資服務(wù)機構以下簡(jiǎn)稱(chēng)為融資騙子。） 那么，企業(yè)應該怎樣識破和防范這些融資騙局而正確融資呢？ 筆者認為，首先應該了解融資騙子騙錢(qián)的一般方式和設置融資騙局的常用步驟，再學(xué)會(huì )防范融資騙局的基本知識和理性融資應掌握的八個(gè)原則。 一、融資詐騙的一般方式 一般的騙局都大致有下列五種形式： 1.考察費 融資騙子與企業(yè)聯(lián)系業(yè)務(wù)時(shí)，在不了解企業(yè)情況的前提下要求到企業(yè)考察，且要求支付考察費； 2.項目受理費 項目受理費，是指融資騙子在收到企業(yè)的有關(guān)資料后要求融資企業(yè)繳納的、對項目進(jìn)行評估和項目預審發(fā)生的費用。尤其是號稱(chēng)有外資背景的投資顧問(wèn)機構往往把收取項目受理費，作為一種項目控制程序和費用轉嫁的方式。 3.撰寫(xiě)商業(yè)計劃書(shū)費用 融資騙子一般都要求融資企業(yè)提供項目商業(yè)計劃書(shū)。一般企業(yè)已經(jīng)制作了商業(yè)計劃書(shū)，但融資服務(wù)機構以各種理由不予認可，并作為項目往下進(jìn)行的必要環(huán)節；要求必須提供所謂“國際標準格式”的商業(yè)計劃書(shū)。 4.評估費 在融資過(guò)程中，融資騙子會(huì )要求對資產(chǎn)或對項目進(jìn)行評估。要求企業(yè)到指定的融資服務(wù)機構或評估機構進(jìn)行評估； 5.保證金 融資騙子要求融資企業(yè)必須嚴格按照自己預先設定的程序操作，否則不往下進(jìn)行；資金方設置了嚴格的違約條款。 6.律師費 這是最具有欺詐性的費用?，F在騙子公司收取考察費、評估費、保證金比較困難。相對來(lái)說(shuō)收取律師費比較容易。這律師費大部分要返給騙子公司的。 二、設置融資騙局的常用步驟 1.普遍撒網(wǎng)，海選“目標客戶(hù)” 融資騙子通過(guò)正當程序注冊國內代表處并提供融資的一套專(zhuān)業(yè)方案和步驟，專(zhuān)業(yè)設計一套目標真對中小企業(yè)的詐騙網(wǎng)絡(luò )，在新聞媒體；網(wǎng)絡(luò )上講出條條是道的融資理論，并借助一些 國家政府機構或社會(huì )團體組織的為企業(yè)提供培訓、咨詢(xún)洽談會(huì )、論壇等活動(dòng)中，繪生繪色地做融資“演講報告”，甚至能提供出融資成功案例，足以讓人深信不疑，可信度極高。 2.為“有價(jià)值的客戶(hù)”洗惱 通過(guò)第一階段的海選后，再篩選出一些“有價(jià)值的客戶(hù)”開(kāi)始洗腦?？湟愕钠髽I(yè)很有發(fā)展前途，市場(chǎng)潛力非常的大，項目如何如何的好，企業(yè)通過(guò)他們的包裝，就能獲得所需要的融資，且一再申明前期咨詢(xún)不收取任何費用。最終達到讓融資人心花怒放，神經(jīng)麻醉，減低判斷力，為他們實(shí)施下一步詐騙的步驟打開(kāi)方便之門(mén)。 3.派“專(zhuān)家”進(jìn)行“實(shí)地考察” 所謂派專(zhuān)家“實(shí)地考察”，是騙取考察費，大約在1－3萬(wàn)元（目前，融資騙子們已經(jīng)放長(cháng)線(xiàn)釣大魚(yú)，一般不在此項上獲取太大收入），派去幾個(gè)人到項目地進(jìn)行所謂的考察，為了表現他們是比較正規的公司，同時(shí)還會(huì )帶一個(gè)律師一起去。還要做一個(gè)《律師資信調查報告》就是律師裝模作樣的查看企業(yè)的《營(yíng)業(yè)執照》、《銀行開(kāi)戶(hù)許可證》等資料，這份報告費用要交10-15萬(wàn)元。為了增加可信度，騙子們還會(huì )做一份《項目考察實(shí)地記錄綱要》他們會(huì )一起簽字畫(huà)押，表示大家一致同意，說(shuō)這些文件要報送到所謂的總部批準等謊言，給融資企業(yè)負責人一顆定心丸，使你感覺(jué)這錢(qián)花的值得，此項目有希望，他們才好實(shí)施下一步詐騙。 4.初審通過(guò)后簽訂合資意向書(shū) 融資騙子大約在兩周后，電話(huà)告知企業(yè)：“貴企業(yè)的項目已經(jīng)通過(guò)，總部決定投資，請你們來(lái)北京簽署有關(guān)法律文書(shū)”。在簽訂《合資意向書(shū)》或者《投資協(xié)議書(shū)》時(shí)，騙子們這時(shí)候才告訴你需要補充一些資料，裝腔作勢的對融資人說(shuō)，現在總部要求做一份符合國際慣例的中英文版《商業(yè)計劃書(shū)》必須由總部認可的具有權威性的機構編寫(xiě)，費用你們自己和北京XX投資咨詢(xún)管理有限公司商談，還會(huì )假裝“我們盡量幫你打招呼，優(yōu)惠一些，你們現在是投資期間很多地方都需要花錢(qián)的”。 說(shuō)得融資人感動(dòng)不以，再加上已經(jīng)簽訂了《投資協(xié)議書(shū)》，心存曉幸，騙子抓住融資人的心理展開(kāi)攻勢，這個(gè)所謂符合國際慣例的中英文版《商業(yè)計劃書(shū)》15－20萬(wàn)元，就這樣落入融資騙子同伙的賬號了。 5.進(jìn)行資產(chǎn)評估 騙走了辦理《商業(yè)計劃書(shū)》15－20萬(wàn)元之后，再開(kāi)始騙《資產(chǎn)評估報告》費，融資騙子們的理由是“把你們企業(yè)的資產(chǎn)進(jìn)行評估以后用項目本身作為抵押”。融資人聽(tīng)了這樣“合情合理”的要求，似乎認為這是應該做的，不然投資人怎么可以放心‘投資呢’？就在這樣“合情合理”的情況下，《資產(chǎn)評估報告》費，高達20－30萬(wàn)元，甚至更多又落入到融資騙子指定的資產(chǎn)評估機構的賬號里（當然資產(chǎn)評估機構也是他們的同伙）。企業(yè)如果付了這些的錢(qián)，就意味著(zhù)陷入泥潭深淵，無(wú)法自拔。 6.進(jìn)行項目投資安全和增值潛力分析等你付了《資產(chǎn)評估報告》費以后，騙子公司知道融資人此時(shí)的心理需要，所以會(huì )一直提醒你“第一批幾千萬(wàn)元先打到你的帳戶(hù)上”的這句話(huà)，為穩定你的情緒，打消你的顧慮，緊接著(zhù)就是安排“財務(wù)部”的人過(guò)來(lái)和你談?dòng)嘘P(guān)財務(wù)的事情，需要進(jìn)一步作一份《項目投資安全和增值潛力分析報告》和《符合美國會(huì )計準則的三年財務(wù)審計報告》理由說(shuō)的很多，那么，這2份報告需要付出多少錢(qián)呢？答案是：《項目投資安全和增值潛力分析報告》15萬(wàn)以上，《符合美國會(huì )計準則的三年財務(wù)審計報告》10萬(wàn)元，融資人付了這些錢(qián)，能得到什么呢？答案是：幾張一文不值的紙。這幫騙子手法隱秘，理由“充分”，讓你感覺(jué)他們沒(méi)有直接拿錢(qián)，只是做這些報告的費用。當企業(yè)融資做到這種地步時(shí)，雖然有些顧慮，提出放棄覺(jué)得不甘心；但繼續進(jìn)行又感覺(jué)這里有陰謀7.設計擔保騙局騙走了以上大量的錢(qián)財以后，融資騙子還要實(shí)施更大的詐騙，設計擔保陷阱，把你的融資項目移到了所謂的擔保公司（也是同伙），騙子的謊言是：“由于是第一次合作，首批的款為了降低我們投資風(fēng)險，需要擔保公司擔保”。如果你進(jìn)入這個(gè)圈套，“擔保公司”會(huì )和融資人簽訂一份《融資擔保合同書(shū)》其擔保費按“融資”金額2.5-3%.騙子們早已讀透融資人的心理活動(dòng)，此時(shí)受害人感覺(jué)到只有最后這一步了，如果放棄以上所花費的錢(qián)全部泡湯，繼續下去很有可能會(huì )成功的。但是，如果你交了擔保費以后，“擔保公司”叫你繼續玩以上的“考察”的游戲。你繼續嗎？最后，騙子公司還有一張騙人借口招數，融資方開(kāi)戶(hù)銀行出具一張銀行保證函，才能拿到第一批投資款項，你能做到嗎？做不到就是融資人“違約”。 8.客戶(hù)違約自動(dòng)退出在此階段，就是融資企業(yè)選擇的時(shí)候了，是繼續進(jìn)行還是自動(dòng)退出。如果往下進(jìn)行，就必須做更多的投入，而且還看不到結果。如果往下進(jìn)行，還有可能因為自身的原因導致違約，繳納違約金。 部分融資企業(yè)認為，既然前期已經(jīng)投入了不少，放棄可惜，就會(huì )繼續往下走，結果往往是越陷越深。這時(shí)候最好的選擇當然是就此為止，自認倒霉了事，就當交了“學(xué)費”。 三、如何防范融資詐騙 1.區別真假融資服務(wù)機構的方法主要包括： （1）是否站在企業(yè)的角度考慮問(wèn)題； （2）是否具有融資的經(jīng)驗和專(zhuān)業(yè)度； （3）收費與其提供的服務(wù)價(jià)值是否一致，質(zhì)量?jì)r(jià)格比如何； （4）提供的服務(wù)是否符合企業(yè)的實(shí)際情況； （5）簽訂合同是否存在合同條款陷阱； （6）與資金方的關(guān)系是什么，位置是否獨立； （7）服務(wù)機構的背景及融資服務(wù)人員的品質(zhì)如何； （8）盈利模式不同，真正的服務(wù)機構以提供智力服務(wù)或者風(fēng)險代理為目的。 2.區別真假投資公司方法 正規的資金方在服務(wù)工作流程上與上述設置騙局的機構有很多相似之處；但仍有很多區別，主要包括： （1）自己承擔交通費； （2）在融資過(guò)程中不要求企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)或項目評估； （3）在操作過(guò)程中需要中介機構介入時(shí)，自己不指定融資服務(wù)機構，如事物所、評估機構； （4）自己承擔全部或一部分運作過(guò)程費用； （5）對擬投資的項目或擬合作企業(yè)從一開(kāi)始就非常細致；自己親自和企業(yè)及其融資服務(wù)機構一起進(jìn)行項目論證； （6）有嚴格的投資方向、投資原則； （7）不具備條件的企業(yè)不往下進(jìn)行； （8）在成功以前不收過(guò)程費用； （9）不急于與企業(yè)簽訂合作協(xié)議； （10）簽訂的合作協(xié)議非常公平，沒(méi)有設置合同條款陷阱。 3.企業(yè)應加強自我防范意識 （1）對投資公司或融資服務(wù)機構進(jìn)行調查確認 （2）謹慎接受朋友的建議不論是企業(yè)團隊的關(guān)系人，還是其他人介紹資金方或融資機構，這都不是企業(yè)進(jìn)入融資騙局的根本。解決問(wèn)題的關(guān)鍵在于，融資企業(yè)應該從工作流程和選擇標準上進(jìn)行嚴格把關(guān)，提高防范意識和防范技術(shù)。 （3）不要有投機取巧的心理 （4）提高判斷力企業(yè)對資金方及融資服務(wù)機構缺少判斷力，是陷入融資騙局的重要原因之一。因此企業(yè)在融資實(shí)踐過(guò)程中不斷地積累經(jīng)驗，主動(dòng)地學(xué)習有關(guān)知識。 （5）請專(zhuān)業(yè)融資顧問(wèn)全程跟蹤服務(wù)企業(yè)可以選擇具有職業(yè)操守、經(jīng)驗豐富、能夠站在企業(yè)角度的融資服務(wù)機構作融資顧問(wèn)，或者請律師參與，事先對機構的性質(zhì)和真實(shí)性進(jìn)行判斷，在簽署協(xié)議前謹慎抉擇，防患未然。 |
