| 對比項目 | 車(chē)上人員責任險 | 人身意外傷害保險 |
| 保障對象 | 指定座位上的人員，為不確定的人。 | 一般為確定的人 |
| 事故范圍 | 使用車(chē)輛時(shí)，發(fā)生的意外傷害事故。 | 所有意外傷害事故 |
| 賠償范圍 | 屬于車(chē)主需要負擔的喪葬費、傷亡賠償、醫療費和誤工費等項目。 | 身故、殘疾和醫療費用，部分還包括緊急救援和費用墊付等增值服務(wù)。 |
| 價(jià)格水平 | 司機座位每萬(wàn)元約40元左右，其它座位每萬(wàn)元約25元左右。 | 每萬(wàn)元約10元左右 |
| 適合狀況 | 車(chē)輛經(jīng)常由不同人員駕駛或搭載不同人員 | 車(chē)輛主要由固定幾個(gè)家庭成員使用 |
關(guān)于“中小學(xué)校學(xué)生傷害事故處理條例”的講座稿
為什么發(fā)生意外事故以后，學(xué)校往往總處于非常被動(dòng)的地位。分析原因就是很多家長(cháng)認為，學(xué)生在校內發(fā)生傷害事故理就應該學(xué)校負責，他們認為學(xué)生在校，學(xué)校就應是學(xué)生的監護人，無(wú)論學(xué)生在校怎么發(fā)生的事故都是學(xué)校負責。當學(xué)生一旦在校發(fā)生了意外傷害事故后，家長(cháng)就非常理直氣壯找學(xué)校說(shuō)理，這時(shí)學(xué)校往往總處于非常被動(dòng)的地位。因此，學(xué)校非?？释谔幚磉@類(lèi)事情時(shí)，能夠有一個(gè)可以依據的法律標準。關(guān)鍵是對具體的傷害事故哪些責任該學(xué)校負，哪些責任又是不該學(xué)校負，這是當前學(xué)校管理者想急需明了的，而且也是急需要以法律形式明確的。只有這樣才能可以既保護了受害者的權益，也能使學(xué)校明確責任究竟怎樣負。
可喜的是，上海已從去年9月1日開(kāi)始，率先施行全國首部《中小學(xué)生傷害事故處理條例》。這部地方法規的最大特點(diǎn)在于首次從法規的角度明確了學(xué)校與學(xué)生之間是一種教育、管理和保護的關(guān)系，在此基礎上規定了學(xué)校負有“對學(xué)生進(jìn)行安全教育、管理和保護的職責”，并確定了校方以承擔過(guò)錯責任為主，兼顧公平原則，即只有校方對校園事故的發(fā)生確有過(guò)錯時(shí)，才承擔責任；對事故發(fā)生當事人均無(wú)過(guò)錯的，“按公平責任原則，由當事人適當分擔經(jīng)濟損失。”《條例》有效地保護了學(xué)生的合法權益，保障了學(xué)校的正常秩序。學(xué)校有了穩定的教育教學(xué)秩序，就從根本上保護了學(xué)生的學(xué)習環(huán)境和正當權益，也從法治的高度解除了學(xué)校教師全面推進(jìn)素質(zhì)教育的后顧之憂(yōu)。今年9月1日國家又出臺了《中華人民共和國教育部學(xué)生傷害事故處理辦法》?！掇k法》共分為6章40條，包括總則、事故與責任、事故處理程序、事故損害的賠償、事故責任者的處理以及附則。主要目的在于指導和幫助教育行政部門(mén)、各級各類(lèi)學(xué)校積極預防、妥善處理學(xué)生傷害事故。
一、《學(xué)生傷害事故處理辦法》摘要
要點(diǎn)一：學(xué)校對未成年學(xué)生不承擔監護職責，但法律有規定的或者學(xué)校依法接受委托承擔相應監護職責的情況除外。
要點(diǎn)二：因下列情形之一造成的學(xué)生傷害事故，學(xué)校應當依法承擔相應的責任：
（１）學(xué)校的安全保衛、消防設施、設備管理、安全管理制度有明顯疏漏，或者管理混亂，存在重大安全隱患，而未及時(shí)采取措施的；
（２）學(xué)校向學(xué)生提供的藥品、食品、飲用水等不符合國家或者行業(yè)的有關(guān)標準、要求的；
（３）學(xué)校教師或者其他工作人員體罰或者變相體罰學(xué)生，或者在履行職責過(guò)程中違反工作要求、操作規程、職業(yè)道德或者其他有關(guān)規定的；
（４）對未成年學(xué)生擅自離校等與學(xué)生人身安全直接相關(guān)的信息，學(xué)校發(fā)現或者知道，但未及時(shí)告知未成年學(xué)生的監護人，導致未成年學(xué)生因脫離監護人的保護而發(fā)生傷害的；
（５）學(xué)校有未依法履行職責的其他情形的。
要點(diǎn)三：學(xué)生或者未成年學(xué)生監護人由于過(guò)錯，有下列情形之一，造成傷害事故，應當依法承擔相應的責任：
學(xué)生行為具有危險性，學(xué)校教師已告誡、糾正，但學(xué)生不聽(tīng)勸阻、拒不改正的；
學(xué)生或者其監護人知道學(xué)生有特異體質(zhì)，或者患有特定疾病，但未告知學(xué)校的。
要點(diǎn)四：因下列情形之一造成的學(xué)生傷害事故，學(xué)校已履行了相應職責，行為并無(wú)不當的，無(wú)法律責任：
學(xué)生自行上學(xué)、放學(xué)途中發(fā)生；學(xué)生擅自離校時(shí)發(fā)生；教職員在校外與其職務(wù)無(wú)關(guān)的個(gè)人行為引起的學(xué)生傷害；不可抗力造成的傷害；學(xué)生突發(fā)疾病，學(xué)校及時(shí)采取了救護措施。另外，在學(xué)校管理并無(wú)不當時(shí)，學(xué)生自殺、自傷，自行到?；顒?dòng)或放學(xué)后滯留學(xué)校期間發(fā)生的傷害，由學(xué)生自身、學(xué)生之間原因或學(xué)校和學(xué)生之外的第三人造成的傷害。
自學(xué)校外部的突發(fā)性、偶發(fā)性侵害造成的；
學(xué)生有特異體質(zhì)、特定疾病或者異常心理狀態(tài)，學(xué)校不知道或者難于知道的；
在對抗性或者具有風(fēng)險性的體育競賽活動(dòng)中發(fā)生意外傷害的。
要點(diǎn)五：對經(jīng)調解達成的協(xié)議，一方當事人不履行或者反悔的，雙方可以依法提起訴訟。
要點(diǎn)六：發(fā)生學(xué)生意外傷害事故，學(xué)校負有責任且情節嚴重的，教育行政部門(mén)應當根據有關(guān)規定，對學(xué)校的直接負責的主管人員和其他直接責任人員，分別給予相應的行政處分；有關(guān)負責人的行為觸犯法律的，應當移送司法機關(guān)依法追究刑事責任。
要點(diǎn)七：本《辦法》所稱(chēng)學(xué)校，是指國家或者社會(huì )力量舉辦的全日制的中小學(xué)（含特殊教育學(xué)校）、各類(lèi)中等職業(yè)學(xué)校、高等學(xué)校。本《辦法》所稱(chēng)學(xué)生，是指在上述學(xué)校中全日制就讀的受教育者。
幼兒園發(fā)生的幼兒傷害事故，應當根據幼兒為完全無(wú)行為能力人的特點(diǎn)，參照本《辦法》處理。
二、觀(guān)點(diǎn)：
A、家長(cháng)不能再把孩子“交給學(xué)校”
《辦法》明確界定“學(xué)校對未成年學(xué)生不承擔監護職責”。這一界定不但了斷了此前關(guān)于學(xué)校與學(xué)生之間權利關(guān)系的爭論，也為整部《辦法》定下了基調?！掇k法》以法律的形式明確了學(xué)校并不承擔對學(xué)生的監護職責，它意味著(zhù)即使是在校期間，家長(cháng)依然要為自己未成年孩子的行為承擔相應的法律責任，于是家長(cháng)把孩子“交給學(xué)校”的想法和相應的做法都必須作出改變。例如在學(xué)校確無(wú)過(guò)錯的情況下，學(xué)生因行為不當而對自己造成傷害，其責任要由家長(cháng)來(lái)負；如果因其他孩子的不當行為給自己的孩子造成傷害，“肇事”孩子的家長(cháng)才是訴訟的對象。這一《辦法》的出臺，10種意外學(xué)校無(wú)責任，估計會(huì )受到大部分學(xué)校的歡迎。而部分家長(cháng)則可能有一定的疑義，因為孩子若真的不幸受傷，家長(cháng)會(huì )覺(jué)得追索無(wú)門(mén)。好在《辦法》還規定要鼓勵學(xué)校參加學(xué)校責任保險，也鼓勵學(xué)生參加意外傷害保險。誰(shuí)都覺(jué)得無(wú)辜的意外傷害，可望得到社會(huì )化的補償。
B、學(xué)校不負監護責任并非免除責任
有家長(cháng)認為，把兒女送到學(xué)校去，出了事情全由學(xué)校負責，這可視同為監護權的轉移。而新出臺的《辦法》規定，學(xué)校對學(xué)生承擔的是教育、管理、保護的責任，并非監護責任。保護責任與監護責任內容相近但性質(zhì)相異。專(zhuān)家強調，兩者絕不能混淆。因為監護權是建立在親權基礎上的，不能脫離法律的有關(guān)規定和親權的范疇而談監護權的轉移。視學(xué)校為未成年學(xué)生監護人的認識，不僅使學(xué)校承擔難以擔負的責任，而且也難以解釋何以學(xué)校只有監護責任而沒(méi)有相應的權利，為何學(xué)校對學(xué)生的管理要符合法律規范，而不能像父母管理被監護人一樣管理學(xué)生。
三、具體做法：
保險公司為事故“買(mǎi)單”
和“學(xué)生意外險”、“師生平安險”等以學(xué)生為對象的險種不同，校方責任險保的是學(xué)?！侗r(shí)由學(xué)校負責出資，保障范圍包括學(xué)生在校園內和由學(xué)校統一組織、帶領(lǐng)的校外活動(dòng)中發(fā)生的意外傷害事故；一旦學(xué)校在這些事故中需要負經(jīng)濟賠償責任，甚至發(fā)生了訴訟、仲裁，相關(guān)的費用將由保險公司負責。這種校方責任險將學(xué)?？赡艹袚娘L(fēng)險轉嫁給了保險公司。
去年9月1日，上海市實(shí)施《上海市中小學(xué)校學(xué)生傷害事故處理條例》后，市教委便在開(kāi)學(xué)前與平安保險公司簽約，為全市擁有160萬(wàn)學(xué)生的近3000所中小學(xué)，整體投保“校方責任保險”。平安保險公司承諾，以每個(gè)學(xué)生每學(xué)年3元的保險金計算，保障每個(gè)學(xué)生每年累計可獲得賠償限額20萬(wàn)元。如學(xué)校發(fā)生學(xué)生重大集體傷害事故，每次可獲得最高理賠額350萬(wàn)元。兩個(gè)法規還鼓勵學(xué)?；I集學(xué)生傷害賠償準備金，專(zhuān)項用于事故賠償，同時(shí)鼓勵學(xué)生自愿參加意外傷害保險。要規避風(fēng)險，學(xué)校和家長(cháng)都不妨未雨綢繆。
發(fā)生了傷害事件，如何處理？
校園傷害事故萬(wàn)一發(fā)生，教師要及時(shí)通報，積極采取措施加以治療。小問(wèn)題送校醫務(wù)室處理，嚴重問(wèn)題則送規模較大的醫院治療。并在途中通知家長(cháng)。之后做好與家長(cháng)溝通工作，學(xué)生參與保險的以賠償金額高的險種為主。告知家長(cháng)病例證明、醫藥費原始發(fā)票等。雙方家長(cháng)間的問(wèn)題可以由教師、學(xué)校協(xié)調處理，不能解決的可以通過(guò)區青保辦協(xié)調，人不能解決的可以讓雙方家長(cháng)上訴法庭解決。
對家長(cháng)的不合理要求,學(xué)?？梢哉f(shuō)“不”！
兩個(gè)法規對學(xué)生傷害事故中學(xué)校和學(xué)生的責任作出了明確界定，少數家長(cháng)提出的不合理要求，將不會(huì )得到支持。
在學(xué)生和學(xué)校均無(wú)明顯過(guò)錯的情況下，學(xué)生傷害賠償如何處理，過(guò)去是個(gè)棘手問(wèn)題。一些家長(cháng)把責任全部推給學(xué)校，要求承擔大部分費用。如今這種要求被認定是不合理的。日前，某校兩個(gè)學(xué)生在打籃球時(shí)無(wú)意相撞，造成一人骨折。怎么處理？調解意見(jiàn)很快出來(lái)：兩個(gè)學(xué)生家庭和學(xué)校各承擔三分之一，因為《條例》第13條有規定：“當事人均無(wú)過(guò)錯的，按照公平責任原則，當事人適當分擔經(jīng)濟損失”。
一、如何收集理賠材料知道了保險事故發(fā)生后索賠所需準備的證明材料，但申請人仍然會(huì )覺(jué)得“麻煩”——這各種各樣的證明材料到哪兒索取呢？其實(shí)，保險理賠所需的大部分證明材料，都是處理事故過(guò)程中相關(guān)部門(mén)出具的，您只需注意收集、保留就可以了。下面就具體通過(guò)哪些途徑收集相關(guān)證明材料，敘述如下：一、事故類(lèi)證明：可大致包括意外事故證明、傷殘證明、死亡證明、銷(xiāo)戶(hù)證明等。（1）意外事故證明。發(fā)生意外事故應準備意外事故證明。意外事故發(fā)生的原因各種各樣，意外事故證明應根據事故性質(zhì)由相應的監管機構出具。例如：道路交通事故應由交警出具責任認定書(shū)；火災事故應由消防部門(mén)出具事故證明；搶劫、毆打應由公安機關(guān)出具事故證明；工傷事故應由單位提供事故證明等。（2）死亡證明。在醫院內死亡的，由醫院開(kāi)具死亡證明；在醫院外死亡的由公安機關(guān)出具死亡證明；死因不明確的應由公檢法機構的法醫部門(mén)出具鑒定報告；對于當事人失蹤、下落不明的事件，根據相關(guān)法律，可向法院申請宣告死亡，并出具相關(guān)文書(shū)即可。（3）傷殘證明。統一由公檢法機構的法醫部門(mén)出具傷殘鑒定。（4）銷(xiāo)戶(hù)證明。由戶(hù)口所在地的派出所出具。二、醫療類(lèi)證明：包括診斷證明、手術(shù)證明、門(mén)診病歷及處方、病理及血液檢驗報告、醫療費用收據及清單等。均可在治療過(guò)程中從院方獲得。只要平時(shí)注意收集保留。三、受益人身份證明及與被保險人關(guān)系證明：（1）受益人是指按保險合同或相關(guān)法律規定，受領(lǐng)保險賠償金的權利人。一般持本人身份證即可證明本人身份。但在受益人不能親自領(lǐng)取保險金，要求委托其他代理人受領(lǐng)款項時(shí)，可在當地公證處辦理委托公證后，由被委托人攜帶公證文書(shū)及其本人身份證明，前來(lái)辦理理賠手續。（2）受益人與被保險人關(guān)系證明。受益人受領(lǐng)保險金款項時(shí)，除須出具本人身份證明外，還需確認其與被保險人的關(guān)系是否與合同約定一致。一般常見(jiàn)的“關(guān)系”有：a．夫妻關(guān)系，可提供結婚證明；b．父母關(guān)系，可提供戶(hù)口所在地的派出所出具的戶(hù)籍證明；c．子女關(guān)系，可提供戶(hù)口所在地的派出所出具的戶(hù)籍證明或出生證明。了解了獲取證明材料的途徑后，您就可以在處理發(fā)生事件的同時(shí)，收集并保留保險索賠所需的材料，快速辦理完“繁瑣”手續。二、申請身故保險金須具備那些材料？(1)保險單憑證；(2)被保險人的身份證明；(3)受益人及被委托人身份證明；(4)受益人工行活期帳戶(hù)；(5)代理委托書(shū)及身份證明（非受益人本人來(lái)辦時(shí)用）；(6)理賠調查授權書(shū)；(7)所有受益人的身份證明；(8)所有受益人與被保人的關(guān)系證明（受益人為法定時(shí)）；(9)死亡證明（須由具備資格的部門(mén)出具）；(10)戶(hù)口注銷(xiāo)證明（由戶(hù)口所在戶(hù)籍管理部門(mén)出具）；(11)火化證明（特殊情況未火化的須提供相關(guān)證明）；(12)若被保險人因意外事故身故，還須提供相關(guān)部門(mén)的意外事故證明、現場(chǎng)勘查報告及驗尸報告。
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