近期，隨著(zhù)支持pboc2.0標準的芯片卡的推出，帶有UPcash和QuickPass標記的卡片越來(lái)越多。特別是銀聯(lián)為了推廣金融IC卡的使用，在各城市開(kāi)展了一系列活動(dòng)。推薦大家經(jīng)?？纯础?a title="銀聯(lián)錢(qián)包" target="_blank">銀聯(lián)錢(qián)包”網(wǎng)站。
關(guān)于“閃付”、“電子現金”、UPcash和QuickPass標記的用途和區別，相信普通用戶(hù)并不容易分清。本文由博主對相關(guān)概念略做整理，并根據用卡經(jīng)驗綜合而成，相信看完之后不會(huì )再對這些名詞傻傻分不清楚了。
“閃付”是指符合國家金融標準的非接觸式支付規范，其使用非接觸式（感應式）的方式，支持借貸記功能、電子現金功能和其他應用功能。用戶(hù)在支持銀聯(lián)“閃付”的非接觸式支付終端上，使用具備“閃付”功能的銀聯(lián)金融IC卡或NFC手機，使用“揮卡”方式（以前稱(chēng)為“拍卡”，后來(lái)銀聯(lián)統一改詞），把卡或手機貼在POS及其他具有銀聯(lián)“閃付”標識的機具上完成支付，操作方式類(lèi)似于公交車(chē)刷卡。
簡(jiǎn)單地說(shuō)，卡片上的QuickPass標記是指支持非接觸讀取芯片交易。 也就是說(shuō)QuickPass只是針對讀取芯片的形式而言，具有PBOC芯片又同時(shí)植入感應線(xiàn)圈能夠非接觸讀取芯片的就是QuickPass。
使用閃付/QuickPass支付時(shí)可以“聯(lián)機”或者“脫機”：
M1. 聯(lián)機交易，接入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò )扣取卡片主賬戶(hù)余額，需要驗證密碼（僅憑簽名交易的信用卡當然也可以不驗證）；
M2. 脫機交易，扣取電子現金賬戶(hù)/UPCash的余額，不驗證密碼也不需要簽名。
只支持M1支付的卡片應帶有QuickPass標記而沒(méi)有UPCash標記。
銀聯(lián)金融IC卡中的電子現金賬戶(hù)是為方便持卡人小額、快速消費實(shí)現的賬戶(hù)，卡片使用過(guò)程類(lèi)似公交刷卡，通過(guò)“揮卡”的形式實(shí)現無(wú)需輸入密碼、無(wú)需簽名的快速支付（當然目前營(yíng)業(yè)員大都對此陌生，仍然會(huì )要求簽名）?？梢栽谔囟ㄏM環(huán)境下，例如小型超市、快餐店、藥店、交通工具、健身場(chǎng)、醫院等具有電子現金消費機具上進(jìn)行消費。電子現金賬戶(hù)中的資金不記名、不掛失（就是說(shuō)卡丟了，電子錢(qián)包中的金額也就丟了）。
卡片上的UPCash（估計UnionPay Cash簡(jiǎn)寫(xiě)）標記就是指具有電子現金功能。向電子現金賬戶(hù)充值的操作成為“圈存”。
UPCash當然是銀聯(lián)學(xué)習VISA的PayWave的產(chǎn)物，但是又害怕脫機授權無(wú)須驗密簽名就能快速結賬的操作在中國造成安全問(wèn)題，所以采取了一種妥協(xié)的方式，就是你要想脫機不驗密消費可以，不過(guò)你得自己先去圈存，從而使這種脫機不驗密不簽名的交易只能扣取圈存的電子現金余額而扣不到卡片本身。
需要注意的是，雖然扣取電子現金余額的交易一般采用“揮卡”的操作，但是UPCash本身并不界定是非接觸讀取芯片還是接觸讀取芯片。例子是：工商銀行的理財金芯片卡只有背面有UPCash圖標，可以開(kāi)通電子現金功能和圈存，目的就是為了能夠進(jìn)行電子現金的脫機交易，無(wú)須接入銀行網(wǎng)絡(luò )進(jìn)行交易驗證，無(wú)須驗證密碼也無(wú)需簽名，只不過(guò)由于卡片不含有支持非接觸式讀取芯片的線(xiàn)圈，因此脫機交易時(shí)也只能依靠插卡讀取芯片來(lái)完成。
從上面的例子可以看出，是否支持非接觸支付（卡中預埋感應線(xiàn)圈）的主要識別方式是看卡面是否有QuickPass標志，但該方式不嚴密。有網(wǎng)友反映某一級分行2011版牡丹暢通卡“有芯片，有UPcash標志，無(wú)quickpass標志，但支持非接觸支付，有感應線(xiàn)圈，可以做公交卡”。
目前常見(jiàn)的大部分PBOC2.0標準的金融IC卡都是同時(shí)支持閃付/QuickPass和電子現金/UPCash的卡片。
需要說(shuō)明的是，如果使用電子現金支付，無(wú)論是插卡還是非接觸式揮卡，都可以用脫機方式完成。如果電子現金余額不足，都可以觸發(fā)聯(lián)機授權（需輸密碼）。
下面兩張圖，左邊是非接觸（揮卡）脫機支付的POS單，從“非接消費”和卡號后的 C 可以看出“芯片卡非接觸式揮卡交易”，授權碼空白一般是脫機交易；右邊是插卡脫機支付的pos單，這單從“EC消費”（EC=電子現金）以及授權碼空白可以可以看出，卡號后顯示 I 表示“芯片卡接觸式插入交易”。
還需要說(shuō)明一個(gè)可能引起混淆的問(wèn)題，EMV插卡交易時(shí)卡號后顯示的是C，但不能想當然地認為PBOC插卡也是C，事實(shí)上PBOC的插卡交易類(lèi)型就是I（估計是Insert）。但是這個(gè)也不絕對，有很多網(wǎng)友表示過(guò)非接觸式揮卡交易的POS單上交易類(lèi)型顯示為C……
首先需要說(shuō)明的是，電子現金的圈存/查詢(xún)等操作由于需要讀卡，一般都不能夠通過(guò)網(wǎng)上銀行完成（即使可以，也需要配備專(zhuān)用讀卡器），只能在支持金融IC卡的ATM機、銀聯(lián)迷你付（Minipay）終端、支持NFC的手機上完成，當然銀行柜臺只要有IC卡讀卡器也是可以的。
好在銀聯(lián)金融IC卡電子現金跨行圈存服務(wù)不斷完善，目前大部分城市基本完成了系統升級，所以一般還是能較容易地找個(gè)銀行的ATM機的，只要具備IC卡受理能力且放開(kāi)了“代理他行卡指定賬戶(hù)圈存”即可，也不收取手續費。
3.1 電子現金余額查詢(xún)
電子現金余額可以通過(guò)支持金融IC卡的銀行ATM機、POS機以及NFC手機APP等進(jìn)行查詢(xún)，屬于脫機操作，不需要輸入密碼。
3.2 電子現金充值（圈存）
電子現金充值（圈存）是指增加卡中電子現金余額的過(guò)程，可在任何一家銀行的ATM機上，或者通過(guò)POS機等充值終端及NFC手機APP等實(shí)現電子現金賬戶(hù)充值（圈存），電子現金余額不能超過(guò)1,000元上限。具體包括：
（1）現金充值（圈存）：是指以現金方式為金融IC卡的電子現金賬戶(hù)充值；
（2）指定賬戶(hù)充值（圈存）：是把金融IC卡主賬戶(hù)的資金轉換到本卡的電子現金賬戶(hù)；
（3）非指定賬戶(hù)充值（圈存）：是指把其他借、貸記卡賬戶(hù)資金轉換到金融IC卡的電子現金賬戶(hù)，圈存時(shí)需同時(shí)出示轉出卡、轉入卡。
3.3 關(guān)于電子現金圈提
與圈存相對應，圈提是指將電子現金賬戶(hù)中的金額轉到金融IC卡主賬戶(hù)中。但需要注意的是，很多借記卡是不允許隨意圈提的。
例如招商銀行只提供銷(xiāo)戶(hù)圈提服務(wù)。銷(xiāo)戶(hù)圈提是指將電子現金賬戶(hù)中剩余的款項轉回本卡活期賬戶(hù)，同時(shí)關(guān)閉該電子現金賬戶(hù)，不允許部分圈提或多次圈提,受理銷(xiāo)戶(hù)后（銷(xiāo)的是電子現金賬戶(hù)，不是銷(xiāo)卡），電子現金賬戶(hù)不能辦理圈存、消費，經(jīng)咨詢(xún)客服，“也不可以重新開(kāi)通電子現金賬戶(hù)”。
因此，這里強烈推薦下工商銀行的金融IC卡和PBOC芯片的信用卡。
不得不說(shuō)，工行還是走在pboc推廣前列，工行的pboc2.0卡至少有幾個(gè)獨特優(yōu)勢：
1. 工行的pboc2.0借記卡在A(yíng)TM上可以圈提，就是圈進(jìn)去的錢(qián)還可以轉回來(lái)，其他銀行似乎就只能用掉了。
2.工行的pboc2.0信用卡，做圈存的話(huà)，圈的是額度，類(lèi)似于預授權，不消費不入賬，自然也不用還款。等真實(shí)的消費發(fā)生，入賬后，再還賬單就好了。擼主目前也只有工行pboc2.0信用卡，目前還不清楚別的銀行PBOC芯片的信用卡是否也是這個(gè)模式。
另外，電子錢(qián)包的消費明細，工行pboc2.0信用卡可以在網(wǎng)銀中查詢(xún)（會(huì )記在本期賬單中），但會(huì )延遲幾天記賬（等待脫機交易數據上報）；借記卡就只能到ATM/網(wǎng)點(diǎn)查詢(xún)了（貌似最多保留10筆），也要等到脫機交易數據上報后臺才能查到。
所以說(shuō)，真要玩閃付，一張工行pboc 2.0的芯片信用卡是必備的嘛。
如果用閃付借記卡，把自己的錢(qián)圈在里面玩總是別扭嘛，不過(guò)你就把他想象成充公交卡，可能心里會(huì )舒服一些。但是需要注意，無(wú)論是信用卡還是借記卡的電子錢(qián)包，丟掉卡片，都相當于扔掉了電子錢(qián)包，因為圈提總是需要卡在手上的，而且電子錢(qián)包賬戶(hù)不記名，是不能掛失的。
目前，很多城市的銀聯(lián)POS都升級的差不多了。所以基本有“閃付QuickPass”或者UPCash標志的地方都能用?；蛘弋斔⒖〞r(shí)，提示“是否是芯片卡”的POS也都能用。
根據網(wǎng)友反映，支持閃付/電子現金支付的機器常見(jiàn)的有3種：
1. 刷卡機配有專(zhuān)門(mén)感應器的的，上面有一圈燈，這個(gè)感應器可以非接觸支付，如果是插卡支付要插在主機（像個(gè)電話(huà)那個(gè)東西）；
2. 輸密碼的鍵盤(pán)就是感應器的，一般鍵盤(pán)區被一個(gè)白色的框圍起來(lái)，上沿寫(xiě)“感應區”；
3. 移動(dòng)pos，就在出單口上面有個(gè)感應區的，這個(gè)不太明顯，你大致往上湊一下就好。
如果我們確認了POS機是支持閃付/電子現金支付的，下面怎么辦么？收銀員從來(lái)沒(méi)用過(guò)啊……
你可以這樣教收銀小妹：
先說(shuō)刷卡，然后說(shuō)刷非接觸支付，小妹茫然，不用把卡遞給她，告訴她直接按pos上的輸入/確認鍵，會(huì )出選項，選“IC卡支付”或含類(lèi)似字樣的，一般是第一項，所以再按一下確認就好。
然后提示輸入金額，輸好按“確認”，提示“刷卡/插卡/揮卡支付”，這時(shí)根據POS機的不同，把卡靠近感應器，停頓幾秒，滴一聲，POS機就打單了。
哦，對了，POS單還是盡量還是簽字吧（雖然規范是不用的），不然小妹害怕。
另外不要忘了先要圈存，不然電子現金余額不夠，就是聯(lián)機授權支付了（雖然無(wú)所謂，但可能用不了電子現金專(zhuān)用的優(yōu)惠券什么的）。
上幾張2014年重陽(yáng)節時(shí)，銀聯(lián)針對金融IC卡的優(yōu)惠券的POS單：
1. 銀聯(lián)PBOC標準IC信用卡
中信i白金（2014年9月后發(fā)卡的才是金融IC信用卡），背面有QuickPass/UPCash標志。
中信銀行銀聯(lián)標準IC信用卡介紹：http://cards.ecitic.com/shenqing/icka/index.shtml
工商銀行“閃酷卡”，這是個(gè)單純的非接觸式電子現金卡片，可以關(guān)聯(lián)一張信用卡主卡，介紹點(diǎn)這里。
2. 銀聯(lián)PBOC標準IC借記卡
前面已經(jīng)說(shuō)了，如果是想用電子現金脫機支付，其實(shí)不推薦借記卡。如果是看中“閃付”揮卡交易和IC卡安全，這方面每張卡都差不多，沒(méi)什么推薦的，嘚瑟下手里的卡算了：
招商銀行M+卡，正面QuickPass標記，背面UPCash標記。
招商銀行“一卡通”IC卡介紹：http://www.cmbchina.com/personal/allinonecard/CardInfo.aspx?guid=1a20a38d-0ffc-4455-81d5-62181c803f9b
華夏銀行金融IC卡，背面有QuickPass/UPCash標記。
華夏金融IC卡介紹：http://www.hxb.com.cn/home/cn/personal/hxCard/hxiccard/list.shtml
[1] 中國銀聯(lián)·陜西：銀聯(lián)卡閃付功能介紹
[2] 新浪博客：UPcash和QuickPass的區別
[3] 信用卡之窗：最新閃付應用指南，upcash與quickpass的幾點(diǎn)判斷
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