日前，廈門(mén)市集美區檢察院以涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪，依法批準逮捕周師榮等11名犯罪嫌疑人。經(jīng)查，2016年3月至2017年10月，周師榮等11人在未取得中國人民銀行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的情況下，通過(guò)多家公司對接民生銀行廈門(mén)市分行等多家銀行、上游支付機構的方式，獲取支付通道,并以此為基礎設計開(kāi)發(fā)聚合移動(dòng)收款管理系統（簡(jiǎn)稱(chēng)“百事易母平臺”），推出移動(dòng)“云付”APP、“盛樹(shù)寶”APP等收款工具，開(kāi)展銀行卡收單、快捷支付、掃碼支付等業(yè)務(wù)。
另查明，該犯罪團伙還為其他公司開(kāi)發(fā)貼牌“OEM”移動(dòng)收款APP共一百多個(gè)，在百事易母平臺上搭建后臺管理賬戶(hù)，為其他公司自主經(jīng)營(yíng)提供系統支撐，通過(guò)簽訂協(xié)議方式，與上游機構約定較低支付費率，再收取下游“OEM”商、商戶(hù)較高支付費率，從中賺取差價(jià)。同時(shí)，為獲得客戶(hù)、贏(yíng)取市場(chǎng)，其所開(kāi)發(fā)的APP中具有為客戶(hù)提供提現功能的電子錢(qián)包，通過(guò)虛構交易等方式為信用卡持卡人實(shí)現套現。截至案發(fā)，僅通過(guò)民生銀行廈門(mén)分行提供的業(yè)務(wù)通道非法經(jīng)營(yíng)數額達179億元，獲得利潤1900余萬(wàn)元。目前，此案正在進(jìn)一步偵查中。
據了解，去年云付就因為合規問(wèn)題被有關(guān)部門(mén)警告，2017年26日，云付還發(fā)布公告暫停商戶(hù)收款功能，公司已經(jīng)成立專(zhuān)項小組開(kāi)展業(yè)務(wù)自查工作。
云付公告中表示，為進(jìn)一步配合央行217號文和281號文的監管要求，暫停商戶(hù)收款業(yè)務(wù)，積極配合上游渠道方開(kāi)展自查及整改工作。暫停期間，分潤提現及相關(guān)賬務(wù)處理工作不受影響?！?/span>
據了解，云付app是百事易（福建）電子商務(wù)有限公司旗下聚合支付產(chǎn)品，公司成立于2013年，法定代表人為周師榮，此前為張涼涼，這一變更發(fā)生在今年9月28日。2016年年報顯示，此前的股東為張涼涼和周師榮，而目前張涼涼已經(jīng)退出。2017年3月15日，福建省晉江市市場(chǎng)監督管理局曾以“違反廣告中的商品或者服務(wù)不存在”為由對百事易進(jìn)行處罰。
曾有知情人士向媒體透露，“經(jīng)過(guò)我們的調研，大量聚合支付的服務(wù)商有些觸碰了核心的交易信息，有些觸碰了交易資金，還有一些是都碰了。觸碰核心交易信息容易導致金融信息泄露，觸碰 交易資金就更加危險。許多二清機構首先將錢(qián)收到自身平臺上，然后再轉給商戶(hù)，這中間涉及到資金沉淀，資金安全將會(huì )受到嚴重威脅，屬于違規業(yè)務(wù)，一旦平臺跑 路，就會(huì )引發(fā)商戶(hù)上訪(fǎng)的社會(huì )問(wèn)題?，F行的收單管理辦法對收單外包的業(yè)務(wù)范圍是有明確界定的，只有持牌的商業(yè)銀行和支付機構才可以接觸到敏感信息。因此我們認為，整頓第四方支付市場(chǎng)是有效的也是必要的?！?/span>
上述支付行業(yè)人士認為，此次違規情況暴露部分持有牌照的支付公司并沒(méi)有嚴格履行上述流程或流程存在漏洞，在業(yè)務(wù)疾進(jìn)過(guò)程中，沖量和追求利潤的訴求很容易導致內控松懈。由于市場(chǎng)競爭壓力較大，不少第三方支付機構在推廣業(yè)務(wù)、爭搶用戶(hù)的過(guò)程中，對存在的違規現象“睜一只眼閉一只眼”；目前央行等監管部門(mén)不斷出臺政策，目的就是規范和杜絕存在資金安全隱患防止亂象再生，對于第三方支付領(lǐng)域的監管規定已經(jīng)較為翔實(shí)，但關(guān)鍵在于規范市場(chǎng)競爭秩序、落實(shí)各方責任，否則，“不疼不癢”地處理違規事件，無(wú)法從根源上解決問(wèn)題。
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