如下是BusinessInsider對 2014 年數字支付的十個(gè)預測，均來(lái)自這一年的行業(yè)觀(guān)察，并且是真正能夠改變行業(yè)的。
一、NFC(近場(chǎng)通訊支付)會(huì )死掉。消費者將最終決定NFC是否能夠普及，目前這項技術(shù)并沒(méi)有得到足夠廣泛的應用。NFC技術(shù)可以實(shí)現智能手機與物理店鋪支付終端之間的通訊，即“去錢(qián)包化(walletless)”或者叫“手機支付(phone-powered payments)”。但是這種支付方式與現金和信用卡相比并沒(méi)有任何更加方便之處?！皬那笆撬⒖?，現在是用手機貼一下支付終端。有什么改進(jìn)嗎？能夠改變什么呢？人們不會(huì )想要這種東西的?！盤(pán)ayPal 總裁大衛 馬庫斯(David Marcus)這樣認為。我們和馬庫斯的觀(guān)點(diǎn)一樣：2014 年將會(huì )是 NFC 退出支付市場(chǎng)的一年。盡管這項技術(shù)在一些市場(chǎng)已經(jīng)取得了一些影響力，比如中國和韓國這些地區。
二、低耗藍牙技術(shù)(Bluetooth Low Energy)將會(huì )征服零售業(yè)。BLE 是 NFC 的競爭對手，并將會(huì )在 2014 年給支付和零售業(yè)帶來(lái)革命。低耗藍牙技術(shù)的通訊頻率最高可覆蓋 50 米的距離，能夠用在包括支付、點(diǎn)對點(diǎn)轉賬以及消息通知、店內打折優(yōu)惠推廣等類(lèi)型的應用上面。在最近發(fā)布的一份報告中，我們討論了 Beacon(BLE 的發(fā)射器)能夠實(shí)現基于如上應用的店內通訊系統。從消費者的角度來(lái)講，這項技術(shù)要比 NFC 更好用，因為不需要在支付時(shí)把手機擺在過(guò)近的地方，而且應用 BLE 技術(shù)的支付設備可以在幾乎全自動(dòng)的情況下操作——比如，當消費者拿著(zhù)商品走出商店的時(shí)候，支付會(huì )自動(dòng)完成。這意味著(zhù) BLE 要比信用卡或現金更方便。目前低耗藍牙技術(shù)已經(jīng)在超過(guò)兩億臺 iOS 設備上內置，與蘋(píng)果的 iBeacon 平臺配合，此外許多安卓系統也支持這種技術(shù)。
三、比特幣的熱點(diǎn)將會(huì )過(guò)去，更多人會(huì )把比特幣作為一種全球的支付手段來(lái)使用。明年比特幣將會(huì )維持目前的浮動(dòng)性，繼續大幅震蕩。諸如比特幣是什么、比特幣是不是一場(chǎng)瘋狂的陰謀此類(lèi)技術(shù)問(wèn)題，也將會(huì )被反復討論。但有一件事會(huì )發(fā)生變化：人們不會(huì )再討論比特幣的價(jià)格，而是開(kāi)始從發(fā)明比特幣的立場(chǎng)去看待它。比特幣是作為一種交易和價(jià)值轉換的在線(xiàn)工具被發(fā)明出來(lái)的。比特幣支付的基礎設施將會(huì )變得更加負責，各種平臺將層出不窮，并將結束雙方使用比特幣交易的風(fēng)險。介時(shí)，個(gè)人和商家可以在全球范圍內實(shí)現比特幣交易，而不必擔心比特幣崩盤(pán)導致無(wú)法兌換成另一種貨幣。比特幣會(huì )變得更常見(jiàn)——盡管不是那么主流——尤其是對于電子商務(wù)和接受比特幣的線(xiàn)下店鋪來(lái)說(shuō)。
四、亞馬遜會(huì )和線(xiàn)下店鋪交朋友，并且為它們提供支付平臺。2013 年末，亞馬遜收購了 GoPago，這是一家提供移動(dòng)支付應用和店鋪零售軟件解決方案的公司。這次收購表明亞馬遜似乎正計劃擴張其線(xiàn)下零售支付業(yè)務(wù)。我們認為亞馬遜很可能會(huì )在明年發(fā)布一個(gè)針對線(xiàn)下零售商店的，價(jià)格相對有競爭力的支付方案。為什么線(xiàn)下商店要使用亞馬遜提供的產(chǎn)品服務(wù)呢？亞馬遜可算不上什么好朋友。但是亞馬遜能夠向線(xiàn)下店鋪提供消費者行為和購物習慣的數據分析，也有可能僅收取極低的信用卡手續費。畢竟，與競爭對手打價(jià)格戰——即便短時(shí)間內會(huì )犧牲利潤率——始終是亞馬遜的慣常做法。
五、支付行業(yè)將開(kāi)逐漸融合，并以很快的速度成熟，會(huì )出現一批并購和少量的 IPO 上市，這其中就包括 Square。線(xiàn)上和線(xiàn)下支付的顛覆已經(jīng)初現端倪。我們預計會(huì )出現大量的并購——既包括面向消費者的服務(wù)也包括 B2B 的公司——行業(yè)內的大鱷將在整個(gè)產(chǎn)業(yè)內網(wǎng)絡(luò )人才?？赡艿氖召從繕税?Stripe、Dwolla、LevelUp 和 Bill.com 等等。
六、運營(yíng)商支付(Carrier Billing)在新興市場(chǎng)會(huì )有爆發(fā)式的增長(cháng)。新興市場(chǎng)的消費者面臨的最大問(wèn)題就是沒(méi)辦法使用信用支付或信用卡支付。直接的運營(yíng)商支付解決了這個(gè)問(wèn)題，移動(dòng)用戶(hù)可以將支付項目直接加入手機賬單當中。信用卡公司目前尚未準備進(jìn)入這個(gè)低收入的市場(chǎng)，運營(yíng)商可以很幸運地扮演支付網(wǎng)絡(luò )的角色，并與那些在 app 應用中加入了運營(yíng)商支付的開(kāi)發(fā)者分成。這個(gè)市場(chǎng)需求面臨的競爭很少，發(fā)達市場(chǎng)的大運營(yíng)商最好在這個(gè)業(yè)務(wù)有前途的地區增加曝光度。
七、隨著(zhù)線(xiàn)下零售市場(chǎng)份額的提升，以及進(jìn)軍電子商務(wù)市場(chǎng)，Square 將在明年大放異彩。這家公司很大程度上引領(lǐng)了線(xiàn)下支付領(lǐng)域的顛覆，Square 的成功很大程度上靠的是向中小型零售商提供支付方案，提供軟件和硬件設備，將平板和手機轉化成移動(dòng)收款機。但是 Square 面臨的競爭主要在于，為線(xiàn)下零售點(diǎn)提供支付手段并進(jìn)一步獲取 POS 機的市場(chǎng)份額。除了目前的業(yè)務(wù)之外，Square 還涉足了競爭激烈的電子商務(wù)領(lǐng)域，就這個(gè)市場(chǎng)來(lái)說(shuō) Square 要費很大力氣才能取得之前幾年的成就。盡管如此，如同我們之前所說(shuō)，Square 會(huì )在明年底之前上市。
八、移動(dòng)錢(qián)包概念的構思將會(huì )發(fā)生巨大的變化。Forrester[微博> 的數據顯示，美國地區只有 11% 的人曾經(jīng)使用過(guò)移動(dòng)錢(qián)包。我們將移動(dòng)錢(qián)包定義為，一款 app 應用或是移動(dòng)網(wǎng)站，能夠搜集某個(gè)消費者的支付信息或是信用卡號碼，實(shí)現線(xiàn)下和線(xiàn)上的轉賬。許多錢(qián)包應用在外觀(guān)設計上非常漂亮，但這并不足以說(shuō)服消費者去使用。信用卡仍舊是更便捷的方式。換句話(huà)說(shuō)，這里有一個(gè)“便利平等性(convenience parity)”的問(wèn)題，移動(dòng)錢(qián)包應用一定要變得至少和信用卡和現金一樣方便，才能夠得到推廣。我們認為，如果移動(dòng)錢(qián)包能夠重新調整，實(shí)現整合(all-in-one)效果，將所有消費者的購物和金融需求都歸在一處：獎勵、積分，機票和登機牌，購物心愿單，消費紀錄，個(gè)人預算等等，那么移動(dòng)錢(qián)包應用將會(huì )取得巨大成功。有一個(gè)例子就是 Bluebird，這是一個(gè)基于 app 的貸計卡應用及個(gè)人金融服務(wù)平臺，由沃爾瑪和美國運通(American Express)聯(lián)合創(chuàng )辦。
九、零售銀行也將會(huì )與個(gè)人銀行應用爭奪移動(dòng)端和線(xiàn)上用戶(hù)。這場(chǎng)由移動(dòng)端引發(fā)的購物和金融變革正在改變零售銀行和顧客之間的關(guān)系。特別是，兩者間的關(guān)系越來(lái)越發(fā)生在線(xiàn)上和移動(dòng)端，而不是線(xiàn)下的銀行里。為了與競爭者形成差異化，銀行將會(huì )逐漸對提供 app 應用服務(wù)開(kāi)始感興趣，并且不僅僅是提供查詢(xún)賬戶(hù)、信用卡付款這些功能，而是要打造一款功能齊全、支持多種設備的支付和金融平臺，和之前描述的移動(dòng)錢(qián)包差不多。為什么這是很重要的呢？因為對銀行來(lái)說(shuō)，這場(chǎng)科技顛覆和去中間化(disintermediation)的變革它們也無(wú)法置身事外。而且已經(jīng)有用軟件實(shí)現的創(chuàng )業(yè)公司(比如 Simple)正在打造新的交互界面，基本上擔當了銀行和客戶(hù)之間的新橋梁。
十、移動(dòng)電商將會(huì )占到 2014 年節假日購物三分之一的市場(chǎng)份額。移動(dòng)電商在今年的“黑色星期五”購物季中占到大約電商 20% 的市場(chǎng)份額。隨著(zhù)零售商們紛紛推出并不斷改進(jìn)各自的移動(dòng)應用，以及移動(dòng)設備的進(jìn)一步普及，我們預計移動(dòng)電商不僅會(huì )大幅增長(cháng)，而且會(huì )加速增長(cháng)。明年的購物季，我們認為每三美元消費中就有一美元發(fā)生在網(wǎng)上零售的交易當中，并且是通過(guò)移動(dòng)設備完成的。
聯(lián)系客服
