央行宣布降息，但部分銀行反而因為利率浮動(dòng)范圍的擴大而提高了利率。不同銀行間存款的收益差距還是比較明顯的。若考慮資金搬家，可通過(guò)POS轉賬或電子渠道進(jìn)行。
文 本刊記者 張安立
11月21日，央行宣布降息。一年期存款基準利率下調0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.75%，其他存期的基準利率也有不同程度的調整。不過(guò)，就在消息發(fā)出后不多久，大家發(fā)現這次降息在不少銀行卻成了升息，部分存期的存款利率較降息前反而高出不少。這究竟是怎么回事呢？
各家銀行利息差距拉大
其實(shí)，這得益于利率浮動(dòng)范圍的擴大。在宣布降息的同時(shí)，央行宣布存款利率浮動(dòng)上限由基準利率的1.1倍擴大到1.2倍。因此，當一些銀行“一鼓作氣”將利率上浮至目前基準的1.2倍時(shí)，反而超過(guò)了降息前只能上浮1.1倍的利率水平，降息就這樣變成了升息。
對儲戶(hù)來(lái)說(shuō)，這當然是個(gè)好消息，大家只要比較一下各家銀行現行的利率水平，自然能找到收益最好的存款銀行。（可參考表1）
可能你會(huì )想，存款“搬家”也挺麻煩的，利率的高低差距真的會(huì )對利息產(chǎn)生很大影響嗎？要解答這個(gè)問(wèn)題最好的方法就是自己算一算。
假設有一筆10萬(wàn)元的積蓄，想要存1年定期，那么在利率較高的3.3%水平下，1年的收益為3300元，而如果按較低水平3%計算，只有3000元。如果300元的利息差距不算大，那么存5年就更加明顯了。南京銀行(601009,股吧)的5年定存利率為5.4%，而興業(yè)銀行(601166,股吧)、浦發(fā)銀行(600000,股吧)的5年定存利率為4%，5年時(shí)間，利息差距足有7000元。
因此，大家存款前還是做足功課，貨比三家更好些。若想要5年長(cháng)期存款，那么南京銀行、平安銀行(000001,股吧)、華夏銀行(600015,股吧)是不錯的選擇，1至3年存款的話(huà)，還可以考慮寧波銀行(002142,股吧)、恒豐銀行和中信銀行(601998,股吧)。
“我今天特地來(lái)存款的，正好前一家銀行存款剛到期不久，就轉過(guò)來(lái)直接存5年?！痹谀暇┿y行上海某支行網(wǎng)點(diǎn)，記者看到前來(lái)開(kāi)戶(hù)、存款的人絡(luò )繹不絕，很多人都是沖著(zhù)5年5.4%定存利率來(lái)的?！昂?jiǎn)直忙不過(guò)來(lái)！”大堂經(jīng)理告訴記者，自從利率調整后，前來(lái)存款的市民數量一下暴增。我們也發(fā)現，儲戶(hù)中多數年齡在50歲以上，有些甚至有七八十歲，可見(jiàn)大家對利率變化的敏感度都很高。
柜面POS轉賬零成本
銀行之間利率的差異一定會(huì )帶來(lái)資金“搬家”，怎樣以最便捷、低成本的方式挪動(dòng)資金就很有講究了。
對于首次開(kāi)戶(hù)的投資者來(lái)說(shuō)，POS轉賬是最好的選擇?！爸爸皇锹?tīng)說(shuō)有這么個(gè)功能，沒(méi)想到這么方便?！笔忻裉K小姐在某城商行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶(hù)后，資金馬上從他行的活期賬戶(hù)轉了過(guò)來(lái)，幾分鐘入賬存成5年定期。而幫助她實(shí)現資金“搬家”的，正是POS轉賬。
據了解，這是一種零成本的轉賬方式，可實(shí)現同名儲蓄卡的跨行資金劃轉，就連速度上都是“秒”到的?！昂退⒖ㄏM一樣，在移動(dòng)POS機上刷一下，輸入金額、密碼就成功了?！碧K小姐表示，因為本來(lái)就要到銀行柜臺開(kāi)戶(hù)，所以POS轉賬就不顯得麻煩了。
不過(guò)我們也發(fā)現，雖然POS轉賬服務(wù)應該是各家銀行之間互通的“橋梁”，但一些大行為了防止存款流失，會(huì )筑起“屏障”?！敖ㄐ械暮芏鄡π羁ㄊ遣荒芩⒌?，工行早期發(fā)行的一些卡片也不行?！蹦暇┿y行工作人員表示，由于各家卡片品種繁多，具體哪張卡片能“刷”、哪張不能“刷”，都要試了才知道。記者也就這個(gè)問(wèn)題咨詢(xún)了上海銀行、寧波銀行、平安銀行等，得到了類(lèi)似的答復，大家普遍反映，國有大行的或是較期起發(fā)行的儲蓄卡在POS轉賬上可能會(huì )“卡殼”，有些銀行卡會(huì )有單筆限額，而決定權在“轉出行”。
電子渠道優(yōu)惠多
對于已經(jīng)開(kāi)戶(hù)的投資者來(lái)說(shuō)，若覺(jué)得POS轉賬需要到網(wǎng)點(diǎn)排隊比較麻煩，也可以考慮網(wǎng)銀轉賬、手機銀行轉賬等渠道。
我們對四大行及交行、招行的手續費標準進(jìn)行了咨詢(xún)，發(fā)現今年年底前優(yōu)惠活動(dòng)還是很多的。（可參考表2）比如中行手機銀行轉賬年底前全部免費，交行單筆5萬(wàn)元、招行單日20萬(wàn)元以下轉賬也都零成本，工行手機轉賬僅需柜面費率的2折。
網(wǎng)銀轉賬方面，工行實(shí)行柜面對折的優(yōu)惠價(jià)格；中行按原標準8折收費；而農行每筆1元的費用幾乎可算是零負擔了。
需要注意的是，網(wǎng)銀轉賬與手機銀行轉賬可能在單筆、單日金額方面有一定限制，另外，也提醒大家留意到賬時(shí)間。據各家客服人員介紹，目前系統下，一般24小時(shí)內均可到賬。
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