廈門(mén)光大銀行創(chuàng )新產(chǎn)品服務(wù)小企業(yè)。

　　拳頭產(chǎn)品

　　“融易貸”產(chǎn)品系列已經(jīng)成為光大銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)的重要品牌，目前，光大銀行重點(diǎn)推廣“政府采購融易貸、節能融易貸、銀保融易貸、支票易、助業(yè)貸”等拳頭產(chǎn)品，配置了專(zhuān)項費用給予優(yōu)先扶持和貸款投放

　　實(shí)至名歸

　　憑著(zhù)對小微企業(yè)服務(wù)的執著(zhù)和成績(jì)，光大銀行先后獲得了2010-2013年度“全國支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”、“2012年政府采購社會(huì )責任獎”、“2013中國低碳典范企業(yè)”等榮譽(yù)

　　文/本報記者 呂洋

　　為更好地服務(wù)廈門(mén)地方經(jīng)濟，助力中小企業(yè)發(fā)展，廈門(mén)光大銀行在2010年正式成立中小企業(yè)業(yè)務(wù)部，為中小企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)。經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，廈門(mén)光大銀行進(jìn)一步下沉客戶(hù)重心，在2013年末，將原中小企業(yè)業(yè)務(wù)部更名為小微金融業(yè)務(wù)部，深耕小微金融業(yè)務(wù)。同時(shí)，一系列的產(chǎn)品創(chuàng )新，形成了獨具特色的中小企業(yè)產(chǎn)品體系，為中小企業(yè)融資難、融資貴提供了綜合解決方案。

　　A

　　簡(jiǎn)化審批流程提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平

　　為了讓廣大的中小企業(yè)享受更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，光大銀行在成立專(zhuān)營(yíng)部門(mén)的基礎上，進(jìn)一步提高中小企業(yè)金融服務(wù)團隊的專(zhuān)業(yè)水平，加強內部培訓、經(jīng)驗交流，并對中小信貸從業(yè)人員實(shí)行持證上崗制度。

　　據了解，光大銀行堅持小額、風(fēng)險分散發(fā)展策略，構建全流程金融風(fēng)險管理體系，重點(diǎn)防范集中度風(fēng)險，加快流程的標準化、集約化和電子化，穩步推進(jìn)結算類(lèi)貸款。針對小微企業(yè)貸款“短、頻、快”的特點(diǎn)，光大銀行優(yōu)化審批流程，下放審批權限，推行專(zhuān)職審批人制度，加快推進(jìn)小微貸款標準化操作進(jìn)程，提高審批效率，有效緩解了小微企業(yè)融資困難。

　　B

　　創(chuàng )新產(chǎn)品體系解決小微企業(yè)融資難題

　　如何深入地扶持小微企業(yè)發(fā)展，光大銀行大膽創(chuàng )新，積極推進(jìn)小微企業(yè)金融綜合服務(wù)，創(chuàng )新產(chǎn)品體系。

　　據了解，目前，光大銀行圍繞著(zhù)核心企業(yè)拓展供應鏈金融業(yè)務(wù)，選擇重點(diǎn)項目做深做透；同時(shí)，建立小微金融與貿金、公司、投行、零售等部門(mén)的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)聯(lián)動(dòng)機制，健全“融易貸”產(chǎn)品體系。此外，光大銀行還通過(guò)建立小微企業(yè)貸款綜合收益評價(jià)體系，完善差異化定價(jià)管理機制，幫助中小企業(yè)降低融資成本。

　　其中，“融易貸”產(chǎn)品系列已經(jīng)成為光大銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)的重要品牌，據了解，目前，光大銀行已初步形成了以“綠色、科技、電子”為主的中小企業(yè)金融產(chǎn)品體系，重點(diǎn)推廣“政府采購融易貸、節能融易貸、銀保融易貸、支票易、助業(yè)貸”等拳頭產(chǎn)品，配置了專(zhuān)項費用給予優(yōu)先扶持和貸款投放。如，支票易以支票為載體，通過(guò)“信用疊加、信用鏈接、信用放大”三大手段，為支持中小企業(yè)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，提高銀行支付結算服務(wù)水平，開(kāi)辟了一條新途徑；鏈式快貸讓產(chǎn)業(yè)鏈上小微企業(yè)融資有了新渠道；抵押融易貸則是構建了房產(chǎn)抵押高速通道。

　　C

　　發(fā)揮集團優(yōu)勢擴大金融服務(wù)領(lǐng)域

　　除了融資方面的支持，光大銀行為小微企業(yè)的未來(lái)發(fā)展鋪好了一條陽(yáng)光之路。一方面，光大銀行實(shí)施中小企業(yè)“千戶(hù)成長(cháng)計劃”，依托光大集團的整體優(yōu)勢，聯(lián)合證券、資產(chǎn)公司、保險公司、租賃公司等集團內部企業(yè)，為國內中小企業(yè)提供專(zhuān)屬增值服務(wù)；另一方面，光大銀行擴大直接融資渠道，通過(guò)銀行內部投行、托管和同業(yè)等部門(mén)，逐步引入風(fēng)險投資和私募基金投資，吸引社會(huì )投資，形成多元化投資格局，真正把中小微戰略發(fā)展目標落到實(shí)處。

　　案例

　　政采融易貸:扶持中小微企業(yè)參與政府采購

　　福建某公司是一家從事園林綠化的專(zhuān)業(yè)公司，自2011年10月，公司開(kāi)始參與政府苗木采購的招投標，規模逐年增長(cháng)。受制于政府采購結算周期長(cháng)、墊付資金量大的特征，企業(yè)營(yíng)運資金需求量不斷上升，但由于缺乏合適的抵押物，公司外部融資通路始終無(wú)法打通，營(yíng)運資金周轉困難，放棄了很多優(yōu)質(zhì)招投標機會(huì )，公司成長(cháng)遇到了資金瓶頸。

　　2013年初，公司抱著(zhù)試試看的心理，向廈門(mén)光大銀行提出了貸款申請。在溝通接觸中，光大銀行了解到公司作為政府采購供應商，有多年的招投標經(jīng)驗，履約記錄良好，而廈門(mén)轄區金融機構針對中小政府采購供應商融資服務(wù)尚屬空白，立即開(kāi)展了有針對性的調研走訪(fǎng)工作，多次拜訪(fǎng)廈門(mén)市、各區財政局政采辦以及招投標代理機構，實(shí)地走訪(fǎng)了多家小微企業(yè)。

　　在獲取了企業(yè)、行業(yè)和市場(chǎng)的一手調研材料后，光大銀行以模式化批量授信為思路，統一準入標準及風(fēng)險緩釋手段，與廈門(mén)市擔保共同攜手搭建了“廈門(mén)市政府采購”融資平臺，為廈門(mén)轄區中小政府采購供應商提供“政采融易貸”融資服務(wù)，以中標通知書(shū)為依據，以財政支付資金作為還款來(lái)源，給予小微企業(yè)履行政府采購訂單前期組織生產(chǎn)和采購所需的資金融通。

　　2013年6月，憑借該公司提供的中標通知書(shū)、合同等文件，光大銀行發(fā)放了“廈門(mén)市政府采購”融資平臺項下首筆貸款。在光大銀行“政采融易貸”產(chǎn)品的支持下，目前該公司已累計提用近千萬(wàn)的流動(dòng)資金專(zhuān)項貸款，公司規模穩步增長(cháng)，苗圃生產(chǎn)規模不斷擴大，銷(xiāo)售區域擴張至福州，漳州等地，客戶(hù)群拓展至房地產(chǎn)客戶(hù)、市政單位、工業(yè)園區、園林綠化施工企業(yè)等，僅2013年下半年，公司中標金額已近千萬(wàn)元，相當于2012年全年中標量，預計2014年，公司中標金額將翻番。

　　作為光大銀行中小企業(yè)創(chuàng )新產(chǎn)品，“政采融易貸”能夠深度嵌入貿易環(huán)節，憑企業(yè)以往政府采購中心中標通知書(shū)可先期獲取授信額度，憑最新中標通知書(shū)即可實(shí)現放款，有效緩和企業(yè)間資金結算壓力，提高企業(yè)按時(shí)完成政府采購訂單的能力。

　　產(chǎn)品推薦

　　中國光大銀行目前重點(diǎn)打造中小微企業(yè)“陽(yáng)光融易貸”及“陽(yáng)光助業(yè)貸”系列品牌，推行批量授信、實(shí)行專(zhuān)項授權、簡(jiǎn)化審貸流程等有效措施，來(lái)滿(mǎn)足小微企業(yè)短、頻、急的融資需求。

　　政采融易貸>>

　　是指光大銀行根據政府采購中標通知書(shū)，通過(guò)封閉匯款路徑等方式，為中標供應商提供前期生產(chǎn)或周轉資金，并以政府財政支付資金為主要還款來(lái)源的信貸產(chǎn)品。

　　節能融易貸>>

　　是指光大銀行以節能服務(wù)商為授信主體，以其實(shí)施合同能源管理項目所產(chǎn)生的未來(lái)節能收益作為主要還款來(lái)源的信貸產(chǎn)品。

　　抵押融易貸>>

　　是指中小微企業(yè)借款人以光大銀行認可的不動(dòng)產(chǎn)抵押進(jìn)行融資的一種信貸產(chǎn)品。

　　支票易>>

　　是指光大銀行根據小微企業(yè)結算情況和短頻急的融資訴求，先行核定企業(yè)結算授信額度，允許其在結算賬戶(hù)存款不足時(shí)主動(dòng)貸記一定數量的貨幣資金，用以保障企業(yè)簽發(fā)的支票能夠及時(shí)足額兌付的一種結算類(lèi)融資方式。

　　鏈式快貸>>

　　是指光大銀行向核心企業(yè)推薦或提供擔保的小微客戶(hù)發(fā)放的用于經(jīng)營(yíng)的人民幣貸款。

　　房抵快貸>>

　　是指光大銀行向提供符合標準的住房及商業(yè)用房作為抵押擔保的小微客戶(hù)，包括個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)法人代表、股東及實(shí)際控制人發(fā)放的用于經(jīng)營(yíng)的人民幣貸款。

　　POS快貸>>

　　是指對在光大銀行辦理清算，且安裝POS機具的小微客戶(hù)發(fā)放的經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)?？砂凑丈暾埲私鶄€(gè)月在我行POS交易入賬金額給予最高80萬(wàn)的授信額度。

　　超市快貸>>

　　是指光大銀行向使用“統一收單、二次清算”結算方式的超市供應商小微客戶(hù)發(fā)放的經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)。