記者日前從華夏銀行深圳分行副行長(cháng)羅福孫處獲悉，該分行中小企業(yè)信貸部今年四月份以來(lái)，小微企業(yè)貸款增速超過(guò)50%，戶(hù)數增長(cháng)在全國33家分行中排名第一，同時(shí)不良貸款率為零。據悉，華夏銀行總行小微企業(yè)貸款余額已突破2300億元，服務(wù)小微企業(yè)客戶(hù)總數超過(guò)21萬(wàn)戶(hù)。羅福孫表示，在《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結構調整和轉型升級的指導意見(jiàn)》指導下，深圳分行（以下稱(chēng)“深圳華夏”）“重兵投入”小微企業(yè)金融服務(wù)，通過(guò)“平臺金融”、刷卡貸、科技信用貸等拳頭產(chǎn)品，以“小、快、靈”的服務(wù)優(yōu)勢，為更多小微企業(yè)提供更高質(zhì)效的金融服務(wù)。
“作為股份制商業(yè)銀行，華夏銀行競爭優(yōu)勢和戰略重點(diǎn)關(guān)鍵在于中小微企業(yè)?！绷_福孫認為，小微企業(yè)不良貸款率高，服務(wù)成本高，風(fēng)險大等傳統觀(guān)念是錯誤的。經(jīng)過(guò)市場(chǎng)實(shí)踐，做小微企業(yè)貸款收益覆蓋風(fēng)險能力強，關(guān)鍵是要找準市場(chǎng)和服務(wù)對象，以及做好相應風(fēng)險管控措施。
羅福孫說(shuō)，服務(wù)中小微企業(yè)才能真正按照銀行的規律辦銀行，回歸到銀行服務(wù)本質(zhì)上來(lái)。做大中小客戶(hù)群體才能實(shí)現銀行服務(wù)交叉銷(xiāo)售，發(fā)揮產(chǎn)品優(yōu)勢，降低風(fēng)險，更好地履行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、扶持小微企業(yè)、擴大社會(huì )就業(yè)的社會(huì )責任。
金融行業(yè)記者 陳丹淳 通訊員 張美玲
不嫌客戶(hù)小重點(diǎn)要抓小
“在深圳，我們將把重點(diǎn)放在貸款額度在500萬(wàn)以下的小微企業(yè)?！绷_福孫告訴記者，相對于其他銀行把中小企業(yè)業(yè)務(wù)列入其發(fā)展戰略的重要內容，華夏銀行更加明確地把自身戰略定位為“中小企業(yè)金融服務(wù)商”。業(yè)內普遍把貸款金額在2000萬(wàn)的企業(yè)視為中小企業(yè)，華夏銀行明確把市場(chǎng)定位在貸款額度在500萬(wàn)以下的小企業(yè)。而在深圳，不僅要做得更“小”，還要重點(diǎn)抓“小”，做大小微企業(yè)客戶(hù)群體，實(shí)現客戶(hù)結構“下沉”。
那么到底深圳華夏做得有多“小”呢？羅福孫介紹，借助“平臺金融”資金支付管理系統（CPM）的微型客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)絡(luò )自助貸款平均十幾萬(wàn)。與小額貸款公司合作的賣(mài)斷型接力貸平均貸款額為6萬(wàn)多，而更少的如針對商鋪租金貸款更是小至幾千元。在他看來(lái)，目前貸款需求在100萬(wàn)以下的小企業(yè)仍是未被完全開(kāi)發(fā)的“藍?！?，華夏銀行將致力于開(kāi)發(fā)更多針對這類(lèi)企業(yè)的創(chuàng )新金融產(chǎn)品及服務(wù)。
在今年銀行信貸規模收緊情況下，深圳華夏加大對小微企業(yè)投入力度，設立小微企業(yè)專(zhuān)項額度，集中資源支持小微企業(yè)發(fā)展，不設限制、優(yōu)先保證小微企業(yè)信貸投放。截至今年上半年，華夏銀行深圳分行已為逾千家“小微”提供了金融服務(wù)，中小企業(yè)貸款余額占比高達65%。
為小微創(chuàng )新量身定制
近年來(lái)，華夏銀行在小微企業(yè)金融創(chuàng )新服務(wù)上屢獲佳績(jì)。
在金融服務(wù)e時(shí)代，華夏銀行在業(yè)內率先利用電子商務(wù)“平臺模式”，真正地實(shí)現互聯(lián)網(wǎng)和金融服務(wù)深度結合。據中小企業(yè)信貸部總經(jīng)理介紹，“平臺金融”借助由華夏自主研發(fā)的資金支付管理系統在網(wǎng)絡(luò )上對大中型強勢企業(yè)進(jìn)行財務(wù)系統對接，掌握該核心企業(yè)及其上下游小微企業(yè)資金流、信息流和物流情況，方便銀行有效地核實(shí)貿易真實(shí)性，控制風(fēng)險，更有利于小微企業(yè)獲得銀行信貸支持。
對小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，因為有平臺內大型企業(yè)擔?？梢约涌熨Y金周轉；對于核心企業(yè)來(lái)說(shuō)，財務(wù)報表得到優(yōu)化，其上下游得到扶持，起到增信作用；華夏銀行則在“燒餅上找芝麻”，批量找到客戶(hù)。此外，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺網(wǎng)絡(luò )貸功能，平臺內小微企業(yè)可一鍵點(diǎn)擊，循環(huán)借貸，隨借隨還，方便資金回籠和節約利息?！捌脚_金融”這一超前模式實(shí)現了“三方受惠、多方共贏(yíng)”，贏(yíng)得許多深圳企業(yè)好評。
深圳華夏結合深圳市場(chǎng)具有個(gè)體工商戶(hù)、中小型企業(yè)客戶(hù)龐大，高新技術(shù)企業(yè)聚集的特點(diǎn)，專(zhuān)門(mén)設計了刷卡貸及科技信用貸等拳頭產(chǎn)品。據深圳分行中小企業(yè)信貸部風(fēng)險總監介紹，刷卡貸是由該行率先推出，為貸款額度在50萬(wàn)到300萬(wàn)的小微企業(yè)量身定制的信貸方案。華夏銀行根據企業(yè)POS機上現金流情況進(jìn)行貸款，受到了餐飲企業(yè)、市場(chǎng)商鋪等許多小微企業(yè)的歡迎，解決了他們普遍存在的抵押物不足或沒(méi)有抵押物的融資瓶頸。此外，對高新技術(shù)這類(lèi)“輕資產(chǎn)”小微企業(yè)，只要擁有國家或深圳認證高新資質(zhì)，可申請獲得深圳華夏最高200萬(wàn)兩年期的信用貸款。
小、快、靈助力小微快跑
根據小微企業(yè)融資期限“短”、額度“小”、頻率“勤”以及用款“急”的特點(diǎn)，華夏銀行相應推出“小、快、靈”的服務(wù)模式。
華夏銀行深圳分行副行長(cháng)羅福孫告訴記者，“小”指專(zhuān)門(mén)為小微企業(yè)服務(wù)，滿(mǎn)足他們每一個(gè)微小需求?！翱臁本褪窍敕皆O法，開(kāi)通綠色通道，加快審批效率，例如該行采取“2+1”審批架構即兩個(gè)專(zhuān)審加上一個(gè)風(fēng)險總監，責權明確，最快2個(gè)工作日內完成審批發(fā)放，第一時(shí)間解決小微企業(yè)融資需求?！敖恿J”可以實(shí)現當天受理審批當天放款。
在“靈”上，華夏銀行打破需要抵押物、財務(wù)報表等硬性條件的條條框框，經(jīng)過(guò)在前期工作中對小微企業(yè)和企業(yè)主進(jìn)行深入了解和評估更多關(guān)注其發(fā)展前景，以靈活方式提供信貸方案，與小微企業(yè)共謀發(fā)展。例如，小企業(yè)普遍存在財務(wù)報表不到位問(wèn)題，“信用增值貸”、“年審制貸款”都可根據實(shí)際情況如現金流和資產(chǎn)狀況進(jìn)行審批，扶持小微企業(yè)資金周轉。
公益活動(dòng)真誠攜手共進(jìn)
“華夏為小微企業(yè)提供公益幫助是一種大愛(ài)行為?！鄙钲谑醒努斘麟娮佑邢薰靖倍麻L(cháng)吳俊偉在參加去年“華夏之星”中國小企業(yè)菁英訓練營(yíng)活動(dòng)后感悟頗深。他告訴記者，可以感受到華夏銀行對活動(dòng)從情感上、精神上投入大量精力，活動(dòng)后經(jīng)常通過(guò)微信群、電話(huà)等方式積極回訪(fǎng)了解中小企業(yè)主需求，不斷完善活動(dòng)。今年華夏銀行圍繞“互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理轉型”展開(kāi)授課。吳俊偉認為，活動(dòng)時(shí)間短但是收獲遠遠超過(guò)預期，尤其在企業(yè)戰略和品牌推廣上有了更深感悟，還收獲一批好朋友，人脈得到擴充。
據悉，華夏銀行攜手中國中小企業(yè)協(xié)會(huì )聯(lián)合發(fā)起的2013“華夏之星－前進(jìn)計劃”公益活動(dòng)日前啟動(dòng)。由知名企業(yè)家、商學(xué)院教授組成導師團，通過(guò)大講堂、智囊團等方式多維度互動(dòng)幫助小企業(yè)答疑解惑，將有近千名小企業(yè)主從中受惠?；顒?dòng)過(guò)程中企業(yè)可報名參選第三屆“華夏之星”小企業(yè)菁英訓練營(yíng)，最終將有40位小企業(yè)主進(jìn)入商學(xué)院進(jìn)行為期5到7天的免費培訓。
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