北京銀行業(yè)協(xié)會(huì )舉辦私人銀行服務(wù)專(zhuān)題沙龍
近日，北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì )舉辦“創(chuàng )新業(yè)務(wù)，優(yōu)質(zhì)服務(wù)”私人銀行服務(wù)專(zhuān)題沙龍活動(dòng)，旨在讓客戶(hù)進(jìn)一步了解私人銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品和服務(wù)。各家銀行的私人銀行業(yè)務(wù)已向精耕細作方向推進(jìn)，并力求整合多方資源吸引客戶(hù)。但在提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時(shí)，銀行更要注重發(fā)展特色服務(wù)，以避免同質(zhì)化。
跑馬圈地
私行遍地開(kāi)花
近年來(lái)，國內私人財富及高凈值人群數量的增長(cháng)，加速了私人銀行業(yè)務(wù)在國內迅速生根發(fā)芽。2007年，中國銀行推出內陸首個(gè)私人銀行業(yè)務(wù)，這7年內，各種規模的銀行都在爭搶私人銀行的市場(chǎng)。數據顯示，作為四大國有銀行中開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)最晚的農業(yè)銀行，目前也已設立了21家私人銀行，股份制銀行中私人銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展較好的招商銀行已經(jīng)開(kāi)設了31家私人銀行中心。相對于國有大行及股份制銀行在規模及品牌上的優(yōu)勢，面對私人銀行這塊蛋糕，城商行也不甘示弱。今年3月，北京銀行的上海私人銀行中心落地，這是北京銀行在全國成立的第四家私人銀行中心。在140余家城商行中，上海銀行、成都農商行、杭州銀行、大連銀行、晉商銀行、吉林銀行都已明確成立了相應的私人銀行部門(mén)，更有一些城商行的私人銀行部門(mén)已獨立于零售銀行部。
“盡管各家銀行均認為私人銀行業(yè)務(wù)已向精耕細作方向推進(jìn)，但實(shí)際上仍處于跑馬圈地階段，未來(lái)爭奪客戶(hù)仍是重中之重?！庇袠I(yè)內人士指出。
整合各種資源 提供全方位服務(wù)
在日前北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì )舉辦“創(chuàng )新業(yè)務(wù)，優(yōu)質(zhì)服務(wù)”私人銀行服務(wù)專(zhuān)題沙龍活動(dòng)上，各家銀行私人銀行部門(mén)的負責人紛紛揭開(kāi)各自私人銀行服務(wù)的神秘面紗。在活動(dòng)中，北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì )專(zhuān)職副會(huì )長(cháng)李陽(yáng)指出，近年來(lái)，國內的私人銀行業(yè)務(wù)雖然在不斷學(xué)習國外的經(jīng)驗，但也有了本土化的發(fā)展，呈現出了一些明顯的特色。
提供“1+1+N”專(zhuān)業(yè)的服務(wù)團隊
特色1
在外資銀行的服務(wù)模式中多是“1+N”，而在中資銀行的私人銀行業(yè)務(wù)中，“1+1+N”的“定制團隊”幾乎成了標配，即由一名普通的客戶(hù)經(jīng)理、一名私人銀行財富顧問(wèn)以及一個(gè)專(zhuān)家團隊組成，兩者不同的就是多出了一名普通客戶(hù)經(jīng)理。農行就是采用這樣的服務(wù)團隊，他們表示，這一模式的最大優(yōu)點(diǎn)就是能做好私人銀行客戶(hù)的基礎工作，打好根基，讓服務(wù)循序漸進(jìn)。
雖然與國外的私人銀行從業(yè)者相比，我國銀行的私人銀行業(yè)務(wù)從業(yè)人員普遍年紀輕，平均年齡可能在30歲左右。但在私人銀行沙龍中，銀行紛紛表示，30歲左右是一個(gè)能很好學(xué)習新業(yè)務(wù)的年紀，也能夠專(zhuān)注于這個(gè)領(lǐng)域，在一些很難注意到的細小環(huán)節給予客戶(hù)貼心服務(wù)。中資銀行的服務(wù)團隊的工作也會(huì )越來(lái)越細分，為客戶(hù)提供更全面的服務(wù)。
發(fā)力跨境金融服務(wù)
特色2
對于一些有海外投資、出國留學(xué)需求的客戶(hù)，單純的國內服務(wù)已經(jīng)不能滿(mǎn)足他們。于是中國銀行、交通銀行、中信銀行等利用自身的全球機構布局和品牌影響優(yōu)勢，開(kāi)啟了跨境金融服務(wù)。以中國銀行私人銀行為例，它在品牌聲譽(yù)、網(wǎng)點(diǎn)渠道、客戶(hù)資源、行業(yè)及集團資源整合、風(fēng)險控制等方面具有不可比擬的優(yōu)勢。憑借這種國際優(yōu)勢，中國銀行積極為國內私行客戶(hù)延長(cháng)服務(wù)鏈條，適時(shí)推出“中銀尊享跨境通”系列產(chǎn)品，在海外留學(xué)、投資移民、海外置業(yè)和海外投資等多方面為客戶(hù)提供海內外一體化的服務(wù)，并在全球跨境服務(wù)和資產(chǎn)配置上不斷創(chuàng )新。
聚焦家族理財與財產(chǎn)傳承
特色3
在北銀協(xié)舉辦的活動(dòng)中，副秘書(shū)長(cháng)侯艷表示，隨著(zhù)客戶(hù)財富迅速積累，讓客戶(hù)知道如何處理如果管理如何創(chuàng )造又如何傳承，逐漸成了私人銀行的服務(wù)熱點(diǎn)。今年來(lái)，招商銀行、民生銀行的家族理財更是做得風(fēng)生水起。在2012年，招商銀行推出了面向超高端客戶(hù)的“家庭工作室”，2013年進(jìn)一步推出了細分領(lǐng)域的“財富傳承家庭工作室”，為超高凈值家庭提供定制化的財富保障與傳承方案，并簽訂了國內首單真正意義的“家族財富傳承信托”，同時(shí)開(kāi)拓了國內家族信托、稅務(wù)規劃與法律咨詢(xún)、境外財產(chǎn)信托以及全權資產(chǎn)委托業(yè)務(wù)的新紀元。
品種齊全的增值服務(wù)
特色4
在理財的同時(shí)，各家銀行也將目光投向了增值服務(wù)。如高爾夫球俱樂(lè )部、機場(chǎng)貴賓服務(wù)、紅酒品鑒會(huì )這些增值服務(wù)已是標準動(dòng)作，藝術(shù)品鑒賞、高端經(jīng)濟學(xué)者的講座等，只要能想到的服務(wù)，私人銀行部門(mén)的服務(wù)幾乎全都涉獵。
外資行經(jīng)驗豐富 中資行主場(chǎng)有優(yōu)勢
其實(shí)早在中資銀行開(kāi)設私人銀行業(yè)務(wù)前，瑞士友邦銀行就已于2005年在中國率先開(kāi)辦了此項業(yè)務(wù)。隨后，花旗銀行、法國巴黎銀行、德意志銀行等外資銀行相繼跟進(jìn)，在內陸開(kāi)設私人銀行業(yè)務(wù)。
作為私人銀行界的“前輩”，外資銀行的優(yōu)勢主要是經(jīng)驗豐富，而且有全球的資源優(yōu)勢。廣大的海外市場(chǎng)和網(wǎng)絡(luò )，讓外資銀行的私人銀行業(yè)務(wù)在做外幣的結構性產(chǎn)品以及QDII及離岸投資方面的業(yè)務(wù)時(shí)得心應手。在增值服務(wù)方面，外資銀行也做得面面俱到，有些跨境業(yè)務(wù)甚至要優(yōu)于中資銀行。
但在采訪(fǎng)中，記者了解到，外資銀行的私人銀行業(yè)務(wù)在中國的發(fā)展也并不是一帆風(fēng)順的。某外資銀行相關(guān)人士告訴北京晨報記者，由于在中國，老百姓心中對于中資銀行品牌認知度要明顯強于外資銀行，中資銀行對國內客戶(hù)的理財習慣、金融業(yè)務(wù)需求也更為了解。不僅如此，中資銀行還可以代銷(xiāo)其他金融機構的產(chǎn)品，或代銷(xiāo)及推介信托、證券、PE等機構產(chǎn)品。
服務(wù)做得全 更要有特色
銀監會(huì )業(yè)務(wù)創(chuàng )新監管協(xié)作部主任王巖岫曾指出，未來(lái)中國的私人銀行市場(chǎng)及整個(gè)財富管理市場(chǎng)大有可為，但當前我國商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)存在產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重等問(wèn)題。
與中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇（微博）認為，目前國內私人銀行同質(zhì)化競爭嚴重，主要因為還處于發(fā)展初期。在海外，如匯豐綜合性的銀行，摩根士丹利投行業(yè)務(wù)嫁接私人銀行，都有自己不同的特色和著(zhù)力點(diǎn)。市場(chǎng)人士認為，正是由于大多數的私人銀行專(zhuān)注于擴大規模的跑馬圈地上，沒(méi)有根據自身的優(yōu)勢重點(diǎn)定位目標細分客群造成了如今的局面。隨著(zhù)以后中國私人銀行的不斷發(fā)展，私人銀行會(huì )尋求自己的特色，有更好的發(fā)展。
晨報記者 李小娟
張漫游
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