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| 移動(dòng)金融來(lái)勢勇猛 |
工信部公布今年一季度統計數據顯示，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)凈增1394.1萬(wàn)，總數達到8.17億，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)流量增幅超過(guò)50%。隨著(zhù)智能終端的普及和手機上網(wǎng)用戶(hù)的激增，移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代已經(jīng)悄然來(lái)臨，并在2012年創(chuàng )造出767.5億元的產(chǎn)值，預計2014年將超過(guò)1900億元。
移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)是大勢所趨，將帶來(lái)前所未有的生活方式的變革。馬云認為：“手機將來(lái)會(huì )成為數據消費器”。中國網(wǎng)上銀行促進(jìn)聯(lián)盟秘書(shū)長(cháng)曾碩認為：“金融服務(wù)從線(xiàn)下轉移到線(xiàn)上，是順應了互聯(lián)網(wǎng)對于生活方式的第一次變革;而移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)對于生活方式的第二次變革，將使金融服務(wù)平臺進(jìn)一步從系統走向生態(tài)，融入生活場(chǎng)景、融入商務(wù)服務(wù)過(guò)程，真正實(shí)現‘隨心、隨行’。金融服務(wù)在我的兜里，在我的手機里?！?/p>
高度依賴(lài)信息的銀行業(yè)身處其間，也充分感受到了移動(dòng)金融的來(lái)勢兇猛。數據顯示，2012年我國銀行移動(dòng)支付交易額近1.5萬(wàn)億，預測明年將突破4萬(wàn)億。各大銀行的手機銀行用戶(hù)也在快速增長(cháng)。輿論普遍認為，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)從時(shí)間和空間上都大大拓展了金融服務(wù)的邊界，移動(dòng)金融將成為中國金融產(chǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展的重要引擎和載體。[全文]
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| 移動(dòng)金融：銀行業(yè)發(fā)展新機遇 |
自2003年國有商業(yè)銀行改制以來(lái)，中國銀行業(yè)經(jīng)歷了一輪高速增長(cháng)。而當這些“發(fā)展紅利”漸行漸遠之時(shí)，便帶來(lái)諸如銀行業(yè)生息資產(chǎn)增速開(kāi)始放緩、凈息差見(jiàn)頂回落、不良資產(chǎn)小幅反彈、中間業(yè)務(wù)收入增速下降等，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)增幅開(kāi)始降低。加之利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，金融脫媒效應明顯，以及宏觀(guān)經(jīng)濟不理想等，銀行業(yè)最輝煌的時(shí)刻可能正逐漸遠去。
事實(shí)也正在驗證這個(gè)結論：從去年年初開(kāi)始，所有銀行特別是國有大行，從董事會(huì )、經(jīng)營(yíng)班子到普通員工，都感受到經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)增速放緩和風(fēng)險上升的巨大壓力，業(yè)務(wù)結構轉型、發(fā)展模式轉型、激勵機制轉型、經(jīng)營(yíng)理念轉型，已經(jīng)成為各家銀行無(wú)法回避的挑戰。[全文]
有人曾這樣說(shuō)，“電子支付是整個(gè)銀行支付未來(lái)的發(fā)展方向”。交互式、開(kāi)放式的互聯(lián)網(wǎng)渠道以其良好的客戶(hù)體驗，正在使商業(yè)銀行面臨渠道重新定位和整合，并且開(kāi)始思考如何藉以進(jìn)行金融創(chuàng )新。
數字是枯燥的，卻又是最有說(shuō)服力的。截至2012年末，工行電子銀行客戶(hù)達3.15億戶(hù)，年交易額人民幣332.6萬(wàn)億元，業(yè)務(wù)占比達75.1%，較2011年提高5個(gè)百分點(diǎn)，即每受理10筆業(yè)務(wù)，就有7筆以上是通過(guò)以互聯(lián)網(wǎng)為主的電子渠道完成的;手機銀行客戶(hù)數量比2011年末增長(cháng)54.5%，全年交易額增長(cháng)近16倍。[全文]
“移動(dòng)支付”將是未來(lái)改變人們生活方式的重要內容。日前，花旗分析師在一份研究報告中列出了10項可能徹底改變世界的技術(shù)。這10項技術(shù)覆蓋能源、娛樂(lè )、IT、制造、運輸等領(lǐng)域。其中之一便是“移動(dòng)支付”。目前移動(dòng)支付在日本(普及率高達55%)和新興市場(chǎng)普及率相當高。目前全球手機用戶(hù)高達60億。加拿大市場(chǎng)研究公司IEMarketResearch估計，到2016年，移動(dòng)支付交易金額將增長(cháng)到1萬(wàn)億美元。
2012年，中國移動(dòng)支付市場(chǎng)發(fā)展迅速，全年交易額規模達到1200億元，同比增長(cháng)151.2%。輿論普遍認同未來(lái)幾年移動(dòng)支付市場(chǎng)將保持快速發(fā)展勢頭。[全文]
電子商務(wù)的快速發(fā)展、第三方支付平臺的涌現，對銀行業(yè)既是挑戰，也是機遇，業(yè)內人士對此已有共識。中國郵政儲蓄銀行行長(cháng)呂家進(jìn)日前預言，與互聯(lián)網(wǎng)相匹配的銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)規模將爆發(fā)性增長(cháng)，因為外部環(huán)境為電子銀行的發(fā)展提供了堅實(shí)的基礎。加上移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的爆發(fā)式增長(cháng)，為移動(dòng)金融的快速增長(cháng)奠定了堅實(shí)基礎。特別是智能手機功能不斷強大，使手機能夠成為移動(dòng)的銀行。
堅持改革創(chuàng )新，銀行就不會(huì )是“21世紀一群要滅亡的恐龍”，反而可能“?！敝猩皺C”，正如曹遠征所說(shuō)，“目前銀行業(yè)利潤下滑只是階段性的，并不意味著(zhù)中國銀行業(yè)高速增長(cháng)的時(shí)代已經(jīng)結束。如果銀行轉型成功，利潤還會(huì )增長(cháng)?！盵全文]
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| 移動(dòng)金融：軟硬條件漸成熟 |
移動(dòng)支付平臺可以幫助商業(yè)銀行實(shí)現從傳統 “柜面發(fā)卡”向“空中發(fā)卡”的轉變，創(chuàng )新發(fā)卡和營(yíng)銷(xiāo)模式;可以支持通信運營(yíng)商開(kāi)拓增值服務(wù);可以讓消費者擁有低成本、安全、便利和應用豐富的“手機錢(qián)包”，享受更貼心的支付服務(wù)。[全文]
相比銀行大規模地建設基礎渠道，保險行業(yè)則更愛(ài)在軟件上下功夫。國內首家第三方保險搜索比價(jià)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺上海趣保網(wǎng)近日就開(kāi)發(fā)出適用于IPAD的“護駕”、“趣保保險”等產(chǎn)品，希望解決客戶(hù)在網(wǎng)絡(luò )購買(mǎi)保險產(chǎn)品時(shí)的信息不對稱(chēng)和信任問(wèn)題，對各大保險公司官網(wǎng)、專(zhuān)業(yè)保險網(wǎng)銷(xiāo)平臺、電商保險網(wǎng)銷(xiāo)平臺在售的保險產(chǎn)品進(jìn)行搜索比價(jià)。[全文]
近期在美國發(fā)布的《華爾街，一群缺乏道德良知的賭徒》一文中說(shuō)，華爾街的財富是從美國9500萬(wàn)大眾投資者那里偷來(lái)的。華爾街“需要那些非理性、信息不足到可憐的程度……的投資者”。作為現代都市人，除了會(huì )運用新興工具，還應掌握必要的產(chǎn)品信息。[全文]
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| 移動(dòng)金融創(chuàng )新：應做到“三結合” |
移動(dòng)終端產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品更新速度快，造成移動(dòng)終端使用群體“喜新厭舊”的使用習慣十分明顯。因此，農行轄屬各級行應結合新終端產(chǎn)品和新應用，不斷創(chuàng )新移動(dòng)金融應用，突出產(chǎn)品的先進(jìn)性和時(shí)尚性特點(diǎn)，吸引客戶(hù)使用。[全文]
移動(dòng)金融應用追求的是三“A”標準(Anytime、Anywhere、Anyhow)，注重給客戶(hù)帶來(lái)隨時(shí)隨地多功能的應用體驗。[全文]
在突出移動(dòng)金融產(chǎn)品的時(shí)尚性及便利性特點(diǎn)的同時(shí)，還要將移動(dòng)金融應用和現有渠道和產(chǎn)品相結合。一方面可以提升渠道服務(wù)能力和水平，進(jìn)一步發(fā)揮渠道和產(chǎn)品優(yōu)勢。另一方面，可以保持產(chǎn)品的連續性，易于客戶(hù)熟悉和認知。[全文]
移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)對金融行業(yè)的影響會(huì )有多大呢？
“移動(dòng)金融”讓人隨時(shí)隨地獲取財經(jīng)金融信息，能夠降低金融信息傳播成本。一方面，互聯(lián)網(wǎng)使金融信息傳播快速，充分透明。據中國互聯(lián)網(wǎng)數據平臺顯示：2013年1月財經(jīng)金融類(lèi)網(wǎng)站總訪(fǎng)問(wèn)次數達381539萬(wàn)次，月總頁(yè)面瀏覽量達381539萬(wàn)，月總訪(fǎng)問(wèn)時(shí)長(cháng)達9122萬(wàn)小時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為用戶(hù)獲取金融信息重要的渠道之一。同時(shí)，典型的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應用，如手機微博和手機即時(shí)通信等，使用戶(hù)可以隨時(shí)隨地查看財經(jīng)金融信息，金融供需信息幾乎完全對稱(chēng)，并可以實(shí)現供需雙方直接交流溝通。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)將改變用戶(hù)獲取金融信息的方式，使金融信息充分透明。
金融機構參與移動(dòng)金融可分為幾種形式：一是移動(dòng)銀行，這是電子銀行業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)在移動(dòng)終端上的實(shí)現；二是移動(dòng)證券，這是股票類(lèi)交易在移動(dòng)終端上的實(shí)現；三是移動(dòng)電子商務(wù)，銀行或者券商打造電子商城，讓客戶(hù)在移動(dòng)端上購物消費；四是移動(dòng)轉賬，使用手機向他人匯款，通過(guò)移動(dòng)銀行實(shí)現行內或者跨行不同賬戶(hù)間的轉賬；五是移動(dòng)繳費，通過(guò)移動(dòng)終端實(shí)現水、電、煤氣、物業(yè)等費用的繳納。從上述分類(lèi)業(yè)務(wù)可以看到，國內的移動(dòng)金融主要是網(wǎng)絡(luò )銀行、網(wǎng)絡(luò )證券等業(yè)務(wù)向移動(dòng)終端的移植。
移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)提高了金融數據收集能力，大數據則為金融數據處理和分析提供了思路。對于金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，簡(jiǎn)單的數據收集是遠遠不夠的，還需要對大數據進(jìn)行深度挖掘。只有對金融數據進(jìn)行復雜分析，才能快速匹配供需雙方的金融產(chǎn)品交易需求，才能發(fā)現趨勢和隱藏的信息，才能讓金融企業(yè)洞察和發(fā)現商機。[全文]
今天，通信運營(yíng)商把無(wú)線(xiàn)網(wǎng)絡(luò )鋪設到哪里，智能手機就用到哪里，大量的內容和流量就導入到哪里，自然、無(wú)限的商機也就追隨到哪里。唯有“移動(dòng)”起來(lái)的金融，才具備在下一個(gè)周期繼續參與競爭的生命力。
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