實(shí)錄：做好少兒財務(wù)規劃 讓孩子贏(yíng)在起點(diǎn)
主持人：今天我們的話(huà)題是關(guān)于小孩的理財。子女教育也是我們這些同事非常擔心的，可能小孩剛剛一兩歲，就在想以后上小學(xué)、上幼兒園怎么辦。到底怎么樣給我們的孩子做好規劃呢？今天我們請到了
劉瑩：就像主持人所說(shuō)的一樣，每一個(gè)家庭得到上帝最恩賜的禮物就是寶貝降生的時(shí)候，這種幸福會(huì )伴隨著(zhù)他的一生。爸爸媽媽在寶寶降臨之前，做了很多思想、物質(zhì)上的準備，同樣也會(huì )做很多物質(zhì)上的準備。比如說(shuō)現在在高級白領(lǐng)里，很多人結婚若干年以后還沒(méi)有寶寶，當我們周邊這樣的大街們關(guān)注到的時(shí)候，很多人會(huì )笑著(zhù)跟我們說(shuō)，還沒(méi)有做好財務(wù)上的準備。我們希望寶寶的降生是在我們經(jīng)濟上比較自如的狀態(tài)下。因為他們認為這是對孩子最好的思想上的準備、物質(zhì)上的準備和金錢(qián)上的準備。
當寶寶誕生了之后，因為我們是做家庭風(fēng)險規劃、財務(wù)規劃的顧問(wèn)師們，有很多年輕的爸爸媽媽在孩子降臨的時(shí)候都會(huì )跟我們討論這方面的話(huà)題，如何做好寶寶的財務(wù)安排。今天我們的課程不是做寶寶的財務(wù)安排，首要跟大家溝通的觀(guān)念是我們如何在孩子的成長(cháng)、培養的過(guò)程中給予他一個(gè)財商的教育。
對于一個(gè)孩子來(lái)說(shuō)，通常我們已知的有智商、情商、逆商、財商。但是對于孩子如何進(jìn)行財商的教育，因為財商教育這個(gè)詞的出現也是伴隨著(zhù)07年整個(gè)國民理財觀(guān)念的產(chǎn)品而提出來(lái)的，所以我想成功的經(jīng)驗還不是很多，我們也無(wú)從向大家展示，國民很多父母的成功經(jīng)驗，我們很少看到這樣的案例。
但是在這里我幫大家搜集了一些在國外通常的一些家庭和一些成功的父母孕育了成功人士，他們的一些做法。
首先我們來(lái)看一下什么叫財商，財商大約包含四個(gè)方面，一個(gè)人對于財富保存的能力、創(chuàng )造的能力、利用的能力、管理的能力。同樣我們也知道，以此可以檢驗我們成年人對于財商這方面，我們的商情指數。搜狐將來(lái)也不排除給我們一些測評的題目，幫助我們自己先來(lái)進(jìn)行一下自我完善、自我檢測。
對于一個(gè)孩子來(lái)說(shuō)，財商的教育有多重要，美國教育基金會(huì )的會(huì )長(cháng)
對于你的子女，現在無(wú)論說(shuō)我們過(guò)去對孩子進(jìn)行了前期教育，無(wú)論我們的教育成功與否，不管我懂不懂什么叫財商教育，但是我一直在對孩子進(jìn)行教育，今天，孩子在財商方面有沒(méi)有觀(guān)念上的缺陷，我們做這個(gè)測評很快就可以知道了。如果8道題里面，你有4道為是，如果是做父母的，下面的課程對您就比較有實(shí)際的意義了。
今天我看到在座的大多數不是父母，所以我們這道測評題就這樣一帶而過(guò)了。對于財商的教育，財商對于小孩的教育，是怎樣一個(gè)教育的走勢、怎樣一個(gè)發(fā)展規劃、方向。在這里我們以北斗七星做指南針指出了我們對孩子財商教育的走向。首先，最基本的教他認識金錢(qián)，認識了之后才是對他零用錢(qián)的管理。有過(guò)孩子的母親、父親，可能大家心里都在評估，沒(méi)有問(wèn)題，我雖然沒(méi)有有意識的教過(guò)他錢(qián)，但是他知道哪個(gè)是大票，哪個(gè)是小票。對于零用錢(qián)的管理方面，我作為一個(gè)母親，我們中國人的父母對孩子零用錢(qián)的管理，不是我們如何教他管理，而是從我們手里把爺爺奶奶姑姑給他的錢(qián)，我們從他手里接過(guò)來(lái)，我們幫助他管理。這是我們的行為方式。理性消費的意識，收支平衡的意識、投資理財的意識、愛(ài)心捐贈的意識、風(fēng)險回避的意識，重要的是對他意識的培養，而不是方法的培養。今天在財商對于兒童的教育上來(lái)說(shuō)，我們大家會(huì )知道它的程度不同，重在它意識的建立。
在美國，基本上中產(chǎn)階級以上的家庭在他們幼兒教育系統、父母的家長(cháng)學(xué)校里，都會(huì )給家長(cháng)開(kāi)出一個(gè)處方來(lái)，如何培養孩子的財商。根據剛才我們提到的北斗七星的總的發(fā)展方向和趨勢。他們在孩子各個(gè)年齡段上是這么來(lái)做的，三歲開(kāi)始認識，那個(gè)時(shí)候我們國人的父母，通常我們覺(jué)得錢(qián)幣很臟，傳染了疾病，不衛生，所以我們很少拿出來(lái)一一的教孩子識別。緊接著(zhù)我們會(huì )讓他認識他的價(jià)值，他的分、角、和元。五歲的時(shí)候會(huì )知道這個(gè)錢(qián)的來(lái)歷。比如說(shuō)我們的父母會(huì )講，父母很辛苦，掙錢(qián)很不容易，回來(lái)養活你。這就知道錢(qián)的來(lái)歷了。但是正確的金錢(qián)的來(lái)歷應該給他更大的觀(guān)念，比如說(shuō)勞動(dòng)所得，應該更社會(huì )化，這是我們父母在教育兒童方面，除了財商，更大的范圍之內我們應該給孩子一個(gè)社會(huì )的觀(guān)念。這是我自己做母親學(xué)了本堂課之后一個(gè)觀(guān)念上的改變。在五六歲的時(shí)候知道這個(gè)貨幣表達的數量。到七歲，教小孩學(xué)會(huì )看價(jià)簽。通常我們的孩子在超市里面指出他想要什么的時(shí)候，尤其是玩具、衣服、鞋。我們的家長(cháng)自己看一下價(jià)簽，會(huì )跟自己的孩子說(shuō)這個(gè)太貴，不好。貴是我們的評價(jià)，但是對于孩子來(lái)說(shuō)沒(méi)有價(jià)簽的概念，應該在六七歲的時(shí)候教會(huì )他識別價(jià)簽，他會(huì )自己建立價(jià)值觀(guān)，價(jià)簽的比較觀(guān)。八九歲的時(shí)候應該指導他建立收支的簡(jiǎn)易帳目。在十歲的時(shí)候，應該讓他知道節約，應該讓他學(xué)會(huì )在電視的廣告中看出一些商業(yè)上的現實(shí)的東西。包括一些機遇、未來(lái)市場(chǎng)的走勢，可以給他一個(gè)簡(jiǎn)單的指導。在即將步入初中的階段，應該讓他跟一些金融的機構產(chǎn)生一些聯(lián)系，比如說(shuō)到銀行里去存錢(qián)，在ATM機上取錢(qián)。給他一些金錢(qián)上的使用。在我們國家這一點(diǎn)很難做得到，我有一個(gè)客戶(hù)當他在高中二年級的女兒，他給他女兒五千塊錢(qián)，說(shuō)你可以決定，這五千塊錢(qián)是他的女兒近三年的壓歲錢(qián)。所以他說(shuō)這五千塊錢(qián)我還給你，你可以嘗試著(zhù)在資本市場(chǎng)上做一個(gè)小小的投資。他女兒最后決定投基金，基金在07年有一些成功的經(jīng)驗，做了一萬(wàn)多塊錢(qián)，緊接著(zhù)就進(jìn)入股市，五千在股市，五千在基金。小做了一把之后，08年的下半年，他女兒居然可以做四萬(wàn)塊錢(qián)的盈余，跟她的一個(gè)小伙伴兩個(gè)人合伙開(kāi)了一個(gè)兩元店。每個(gè)家庭和每個(gè)個(gè)人應該不斷樹(shù)立自己的財務(wù)目標。這個(gè)女孩子現在大學(xué)二年級，不到19歲，她已經(jīng)確立了她人生三年的財務(wù)目標、五年的財務(wù)計劃。她五年的計劃就是大學(xué)畢業(yè)以后，能夠投資一個(gè)小的戶(hù)型，夠首付，如果不夠的話(huà)，可以向父母貸款，完成一個(gè)還款計劃。這個(gè)母親是我的客戶(hù)，她決定向她的女兒來(lái)推介財商教育的時(shí)候，旁邊很多的父母都在搖腦袋，笑話(huà)她，說(shuō)女兒要考大學(xué)了，你不讓她埋頭應考，而讓她關(guān)注一些這些的事情，覺(jué)得很不以為然。但是走到今天，她女兒同學(xué)的很多家長(cháng)都過(guò)來(lái)給我們打電話(huà)希望能夠參加我們的講座，希望能夠跟我們做一個(gè)溝通。因為他們發(fā)現他們的女兒在今天大學(xué)二年級了，年近19歲的女兒，除了花錢(qián)、除了跟父母鬧脾氣以外其他的方面，腦子里面還缺了一點(diǎn)東西。
向各位展示一個(gè)男生，他就是美國一個(gè)普通的中產(chǎn)階級家庭，對于一個(gè)孩子三歲到十二歲之間財商教育的典范人物。他叫戴蒙.威廉姆斯。七歲的時(shí)候他姥姥最喜歡做的事情，就是把他帶到市場(chǎng)上去，自己買(mǎi)化妝品的時(shí)候，比價(jià)簽，這個(gè)口紅在這個(gè)店是這樣的，在那個(gè)專(zhuān)賣(mài)店是那樣的價(jià)位。姥姥從自己喜歡買(mǎi)化妝品開(kāi)始，教會(huì )戴蒙看價(jià)簽比較，只是錢(qián)的數量的一個(gè)觀(guān)點(diǎn)。緊接著(zhù)11歲的時(shí)候，教會(huì )他在電視里如何從廣告中嗅到金錢(qián)的價(jià)值，因為他在電視中看到了麥當勞吹噓他股票的片斷。他母親說(shuō)你為什么愿意買(mǎi)麥當勞？因為你除了吃麥當勞以外，你還可以做其他的很多地方，你曾經(jīng)理發(fā)的地方、你買(mǎi)的衣服的地方他們都可以，他的回答后來(lái)被美國媒體登載出來(lái)，他說(shuō)：你們曾經(jīng)告訴我，當你要做一家公司投資的時(shí)候，你不光要看他的廣告，同時(shí)要看到他的經(jīng)營(yíng)。他媽媽說(shuō)你看到麥當勞的經(jīng)營(yíng)了嗎？戴蒙說(shuō)，在我經(jīng)常去的麥當勞，我每天放學(xué)以后在那兒站十分鐘，我數著(zhù)出進(jìn)的人，算他一天又多少營(yíng)業(yè)額，他以他每天吃的麥香魚(yú)的價(jià)錢(qián)來(lái)?yè)Q算，他看出來(lái)最近麥當勞進(jìn)出的人數增多。于是他就決定了進(jìn)入麥當勞的股票。
下面看棉花糖的故事，我的孩子不聽(tīng)話(huà)，難道是美國的孩子就聽(tīng)話(huà)嗎？不是。一個(gè)是從小的環(huán)境的渲染，還有一個(gè)，我們家長(cháng)老喜歡用我們的知識向他直接灌輸。我們忽略了人性的問(wèn)題，孩子雖然小，他同樣有不可抗拒的誘惑。這個(gè)是斯坦福大學(xué)曾經(jīng)把三年紀到五年級的40個(gè)學(xué)生召集起來(lái)，而且是他們學(xué)校里面三年級到五年級最優(yōu)秀的學(xué)生。在一間教師里，給每一個(gè)人發(fā)了一個(gè)大大的棉花糖，讓他們每一個(gè)人都用手拿著(zhù)。一位做實(shí)驗的老師站在前面說(shuō)，各位，現在看著(zhù)這個(gè)表，如果說(shuō)，十分鐘之內你不吃掉，一會(huì )兒我會(huì )再獎勵你一個(gè)棉花糖，如果你四十分鐘不吃掉，我們會(huì )給予你十個(gè)棉花糖的硬幣。老師走了以后，十分鐘以?xún)?，一半的孩子?huì )吃掉。又有十分鐘以后，另外一半的孩子又吃掉了。大約有20%的孩子始終舉著(zhù)這個(gè)棉花糖，僅僅是20%而已。跟我們社會(huì )上所有的定律是一樣的，二八黃金定律。當實(shí)驗人員四十分鐘以后回來(lái)，問(wèn)到其中幾個(gè)孩子為什么你沒(méi)有吃掉這個(gè)棉花糖？那個(gè)孩子說(shuō)，因為我未來(lái)是要得到那個(gè)硬幣，我對那個(gè)硬幣可以做很多的事情，他是要支配，他腦子里面想的不是十個(gè)棉花糖，而是硬幣還能夠滿(mǎn)足我其他的需要。其他的80%的孩子沒(méi)有任何問(wèn)題，僅僅是我們通過(guò)這個(gè)案例取出來(lái)人性中難以抗拒的眼前的誘惑。其實(shí)我們成年人何嘗不是呢？現在到處都在告訴公安部門(mén)特別提示，防止金融詐騙，但是怎么樣？告訴給各位，每天仍然繼續在發(fā)生。并且就在昨天，我的同事從英國留學(xué)回來(lái)的一位女孩子，很精明、很能干，她也是做金融的，她在英國的銀行里面就職了一年半，她聽(tīng)說(shuō)以后一笑了之。結果昨天也差一點(diǎn)。她的事后跟我談她的感覺(jué)，就是不知不覺(jué)。我們問(wèn)你怎么會(huì )不知不覺(jué)？她說(shuō)最主要的是真的你被利益誘惑。所以我們各位在少兒的財商教育中，希望你把你的步驟，你把知識傳給他的時(shí)候，小心他小小人性中的弱點(diǎn)。
洛克菲勒家族，這個(gè)家族一向以對子女在金錢(qián)方面的教育苛刻著(zhù)名。1923年，曾經(jīng)洛克菲勒家族為自己的孩子們起草的一項備忘錄。14條用錢(qián)備忘錄。大家不難發(fā)現，其實(shí)很多條都是針對我們人性中弱點(diǎn)的那一點(diǎn)制訂的?？磥?lái)老洛克菲勒太了解人性對于金錢(qián)不可抗拒的誘惑的那一點(diǎn)。第一點(diǎn)，他說(shuō)每周支付的零花錢(qián)標準為1美元50美分，第二點(diǎn)，如果你的記錄讓父親滿(mǎn)意，小周就會(huì )浮動(dòng)，無(wú)形中鼓勵孩子去記帳，無(wú)形中小孩的內心也是一樣，希望給的再多一點(diǎn)，而這多的一點(diǎn)是需要你良好習慣的記錄。不斷的獎勵來(lái)幫助孩子養成記錄習慣。比如說(shuō)如果他的習慣還不好，沒(méi)有養成，就懲罰，會(huì )下降。如果他的零花錢(qián)沒(méi)有花，不符合商業(yè)家庭對金錢(qián)支配的原則，也不獎勵，也不懲罰。如果爸爸的評判滿(mǎn)意，就會(huì )怎么樣，所以要樹(shù)立權威性。經(jīng)
作為父母，在孩子財商教育中，我們以上提到的是家長(cháng)先被教育，先點(diǎn)亮了我們自己，使我們眼前一亮。我們對孩子下一步會(huì )有了一個(gè)指導、引導、教育以外，我想告訴給各位，最重要的是我們以身作則，做了什么樣的示范給他看。對于孩子來(lái)說(shuō)，你能告訴他你給他人生做了哪方面財務(wù)的安排，能夠讓他看得到，而且對他自己切身利益有關(guān)的。
根據剛才三歲到十二歲的階梯，你可以按照他年齡上的大小。三歲的時(shí)候你只要讓他認識錢(qián)就可以了。并且有一些存錢(qián)的小罐是以玩具的形式，讓他把自己的錢(qián)放到自己的儲錢(qián)罐里面。五歲的時(shí)候可以告訴他，爸爸媽媽用了他的壓歲錢(qián)為他規劃了他未來(lái)的教育金、創(chuàng )業(yè)金，你長(cháng)大了就可以用到你現在的這筆錢(qián)。最重要的，你可以經(jīng)常帶他去看帳戶(hù)，您的孩子的保單，就可以一兩年拿出來(lái)讓他看看，這就是媽媽曾經(jīng)用你的壓歲錢(qián)為你做了未來(lái)大學(xué)教育金的儲備。直觀(guān)的以身作則的典范式的教育，他看到這張保單是他的，內容就是他的教育金，因為他已經(jīng)識字了，把條款的領(lǐng)取教育金的大項直接指給他，并且告訴他，他的壓歲錢(qián)微不足道，但是他的教育金在逐年的增長(cháng)，讓他對金錢(qián)有了一個(gè)本位金的思考，也有一個(gè)一定要升值的初步概念的教育。六歲的時(shí)候一定要帶他去參觀(guān)銀行。我們會(huì )抱著(zhù)孩子進(jìn)銀行，但是我們不會(huì )告訴孩子任何事情，建議最好的教育方法是參觀(guān)銀行、保險公司、證券公司，告訴他們一些簡(jiǎn)易、他們能夠理解的金融機構的作用。并且帶他參與存錢(qián)、取錢(qián)、參與操作?，F在ATM機一些存單都可以簡(jiǎn)單的向他展示一下。九歲，讓他要有一定零花錢(qián)的支配，教會(huì )他記帳。因為九歲開(kāi)始寫(xiě)作文了，他已經(jīng)會(huì )寫(xiě)字了，簡(jiǎn)單的記帳他自己能夠做，給他準備一個(gè)小本本?，F在我的客戶(hù)層面里面有很多的年輕的爸爸媽媽他們在做著(zhù)這項工作，成功以后的經(jīng)驗大概是若干面以后，我們會(huì )總結一些年輕的中國的爸爸媽媽們一些成功的經(jīng)驗。在座的如果今天打算做的話(huà)，也希望積累你的好的經(jīng)驗教訓，來(lái)打電話(huà)告訴我們，我們更多的交流。因為這樣的課程是一個(gè)永恒的話(huà)題。在十歲的時(shí)候嘗試著(zhù)讓他通過(guò)自己的勞動(dòng)掙錢(qián)。尤其是當他有了自己想要的東西的時(shí)候。我一個(gè)客戶(hù)07年聽(tīng)了這堂課，聽(tīng)完了以后很快就是情節人，他的女兒那年最好十歲，他的女兒想給老師送一支玫瑰花，他們住在富人區，那個(gè)花店只賣(mài)很高貴的藍色妖姬玫瑰花，藍色妖姬的玫瑰花要50塊錢(qián)一枝，但是如果提前7天的話(huà)只要35塊錢(qián)一支。媽媽問(wèn)她，是不是很多小朋友也要送玫瑰
所有列下的校名既有國內一流大學(xué)，也有國際上的一流大學(xué)。一個(gè)財務(wù)上的財商教育，其實(shí)源于一個(gè)財務(wù)目標的設立，首先我們肯定在心目中都給孩子一個(gè)未來(lái)受高等教育的打算。所以很多家長(cháng)現在就開(kāi)始跟我們討論，說(shuō)如果我打算讓孩子高中的時(shí)候出國留學(xué)，去英國、澳洲或者去美國，你認為我從現在開(kāi)始應該如何給他計劃、儲備教育金。如果我的孩子我不打算讓他出國。僅僅我希望至少在本科一定要在國內讀一流大學(xué)，他今天0歲生日，我如何給他開(kāi)一個(gè)未來(lái)教育金的儲備帳戶(hù)。根據這樣的財務(wù)目標，我們也給一般的家長(cháng)提供了這樣一個(gè)教育金的預算。
這是05年中華兒童福利會(huì )向社會(huì )公布的在國內家庭里，一般的家庭在撫養一個(gè)孩子受教育的過(guò)程中教育金的儲備過(guò)程。這個(gè)數據沒(méi)有關(guān)系，未來(lái)可能我們都會(huì )在網(wǎng)上掛上去?？傤~是49萬(wàn)多，將近50萬(wàn)。在國內，如果你對他的培養對他以教育金的儲備目標，至少要準備50萬(wàn)。如果要出國，我們在這個(gè)財務(wù)目標上會(huì )有一個(gè)預算。教育金儲備一共有五大原則，首先明確目標，如果我們在國內受完高等教育，通常我們把他稱(chēng)之為教育金的基礎部分。但是如果你希望他出國留學(xué)，是大學(xué)出去還是高中出去，還是初中出去？今天我出來(lái)之前，上午在中央二財經(jīng)頻道正在討論一個(gè)熱門(mén)話(huà)題，關(guān)于小小留學(xué)方案，現在很多國外教育界都開(kāi)始關(guān)注中國的教育金市場(chǎng)，跑到國內來(lái)參與我們的留學(xué)展銷(xiāo)會(huì )議，吸納我們更小的孩子。比如說(shuō)法國提出來(lái)，我一個(gè)客戶(hù)讓我給他做這方面的預算和規劃。因為法國人跟他說(shuō)，如果你的孩子你希望他大學(xué)畢業(yè)以后讀研究生，研究生出來(lái)以后能夠很快的融入法國的社會(huì )，法國有一項不成文的規則，你必須在法國生存12年以上才能夠融入他的社會(huì )。他允許你正當就職。12年是什么概念？這個(gè)孩子應該從小學(xué)的時(shí)候就出去。他的孩子經(jīng)過(guò)測試，智商在官園少年活動(dòng)中心，據說(shuō)專(zhuān)家測過(guò)智商，他的孩子智商很高。未來(lái)一定要在國外，在主流社會(huì )要有他的一席之地。所以他說(shuō)12年，我不可以讓他出去念大學(xué)，他大學(xué)畢業(yè)以后有很多年不能融入主流社會(huì )。我希望他小學(xué)六年級就走，所以及早規劃，越早越好。早到出生28天就可以了。
量力而行，所有的家長(cháng)都希望孩子未來(lái)受到很好的高等教育。但是中產(chǎn)階級和普通工薪，乃至在這個(gè)社會(huì )上現在進(jìn)入上流社會(huì )的，肯定大家還是要量力而行，你的目標明確本身就是量力而行。并且持之以恒、安全穩健。在這之前
我們對孩子的財商教育，意識上的影響取決于我們的意識。孩子未來(lái)對金錢(qián)的掌握能力，是我們的意識給他的金錢(qián)意識的培養。我們的意識和我們的影響力，僅僅在他小的時(shí)候更他的教育金的部分創(chuàng )業(yè)的部分已經(jīng)做好了一些基礎型的財務(wù)的安排。銀行的儲蓄、基金的定投、保險的規劃，在這些工具里面，究竟應該用哪個(gè)工具最好？沒(méi)有最好，可是有一句俗話(huà)，沒(méi)有最好，只有適合。
這三個(gè)工具，各位有沒(méi)有看到他們有共性的地方？共同的地方就是穩健，理財兩個(gè)字的理字，一個(gè)理字就是資產(chǎn)配置、組合投資，就是這樣一個(gè)基本的原理。所以在銀行的儲蓄、基金的定投、保險的規劃，如果以你個(gè)人家庭對于現金的支配能力上來(lái)說(shuō)，你可以在這三個(gè)主要工具里面做一些組合、做一些符合比例的配置。每個(gè)家庭，各家有各家不同的財務(wù)目標、不同的對貨幣資產(chǎn)的支配能力。因為不同，所以我們在這里沒(méi)有辦法給大家一一的來(lái)舉例。我們會(huì )在下面進(jìn)行個(gè)別的交流。
但是會(huì )有一些共性的東西展示給各位。比如說(shuō)這是一個(gè)教育金，這是一個(gè)組合的工具，這一款工具也是一個(gè)保險的儲蓄工具，在這里，我想能夠展示出來(lái)，如果父母每個(gè)月能夠做一千塊錢(qián)的定投，一年有一萬(wàn)二教育金的準備，從孩子一歲、兩歲、三歲都可以，什么時(shí)候開(kāi)始都不會(huì )太晚。重要的是這個(gè)帳戶(hù)建立之后，它所能夠起到的是未來(lái)給孩子教育金、創(chuàng )業(yè)基金不斷的現金支取，同時(shí)根據他的年齡做他自身保障的額度的調整，這一個(gè)帳戶(hù)就解決了。有別于現在市場(chǎng)應對的產(chǎn)品，有別于傳統的產(chǎn)品。
一共兩個(gè)例子，第一個(gè)例子，一般的高級白領(lǐng)的家庭，如果他們給孩子有一個(gè)教育金，20到25萬(wàn)未來(lái)教育金的儲蓄能力，我們建議他可以開(kāi)這樣一個(gè)帳戶(hù)，在這個(gè)帳戶(hù)里面就會(huì )看到，寶寶在高中的階段，15、16、17每年兩萬(wàn)塊，現在教育金的支付，連他的特長(cháng)班、家教的費用都已經(jīng)包含在里面了。他在上大學(xué)的時(shí)候每年的三萬(wàn)，也超越了現在一般文理科的學(xué)費。我的女兒是體育類(lèi)專(zhuān)業(yè)，學(xué)費大概是兩萬(wàn)五。除了文藝、影視年度的教育金在三萬(wàn)左右，基本上文理課在一萬(wàn)塊左右。用21年的時(shí)間儲備了25萬(wàn)塊錢(qián)。然后是30歲創(chuàng )業(yè)金的支付，55歲養老金累加的過(guò)程。教育金里面，爸爸媽媽儲蓄的25萬(wàn)節余剩7萬(wàn)塊錢(qián)的時(shí)候，他在30歲有百萬(wàn)的創(chuàng )業(yè)進(jìn)，40歲的時(shí)候有一百多萬(wàn)，50歲的時(shí)候有160萬(wàn)左右這樣一個(gè)用于自己養老儲備，或者在他40歲左右的時(shí)候，為他的孩子繼續建立百萬(wàn)教育金的帳戶(hù)，都有可能。
下面給大家展示一百萬(wàn)的教育金的儲備方案。讓孩子在大學(xué)期間出國深造的話(huà)，應該有一百萬(wàn)的儲備。在十年以?xún)茸鲆粋€(gè)一百萬(wàn)的儲備，緊接著(zhù)我們會(huì )看到，在他的教育金到創(chuàng )業(yè)金本身，就可以有50萬(wàn)的資源。對于他的人生，除了他在50萬(wàn)元的大學(xué)教育金、創(chuàng )業(yè)金期間，他在30、40歲能夠為他的孩子積累下三百萬(wàn)左右的第三代人的好的教育經(jīng)費打下了一個(gè)基礎。這一類(lèi)產(chǎn)品最主要投資走向，右邊的框就是告訴各位，我們對教育金的儲備是資產(chǎn)配置組合的概念。在一個(gè)保險公司里面，保險公司也是用組合的方式來(lái)做你儲蓄增值的地方。
最后給大家的建議，你對財富的規劃能力，將影響著(zhù)你的孩子擁有財富的能力。我們希望通過(guò)我們知道了這樣的概念，我也知道在座的有很多人本身就是做媒體的，本身也是做宣傳教育的，我們希望通過(guò)我們每一個(gè)人的努力、勤奮，讓整個(gè)社會(huì )的國民，更多的父母、更多的家庭能夠在孩子小的時(shí)候就開(kāi)始有意識的開(kāi)展孩子財商教育。不但我們這一代人在創(chuàng )富，我們也希望下一代人有更高的創(chuàng )富能力、守富能力、管理財富的能力。我也知道今天在座的有母親、有未來(lái)成為母親的女性，我把我寫(xiě)在女兒生日賀卡上的一句話(huà)跟大家分享，我是35歲有的我女兒，年齡大了有孩子對自己的孩子更珍貴。親愛(ài)的寶貝，我正在用我的努力為你創(chuàng )造好的生活，我正在用我的行動(dòng)為你做好人生的榜樣，但是我知道我不能陪伴你一生，當我離開(kāi)的時(shí)候，我希望我為你所做的一切幫你照亮未來(lái)前行的道路，讓平安成為你守護一生的天使，媽媽愛(ài)你?，F在她已經(jīng)大學(xué)畢業(yè)了，很多人都覺(jué)得她在理財上還略知一二的時(shí)候，她會(huì )知道過(guò)往的十二三年間，也不斷的受到我們行業(yè)的影響，也受到我們整個(gè)媒體力量的宣傳。所以她現在也是在理財顧問(wèn)師的行列里在學(xué)習、在成長(cháng)。這個(gè)社會(huì )教育的責任由在座的你們和我們共同的來(lái)承擔。我們希望我們大家一塊在理財這個(gè)道路上前行。今天我的分享就到這里。謝謝各位！
主持人：我覺(jué)得
網(wǎng)友：我我一個(gè)同學(xué)在清
劉瑩：在我們現實(shí)工作中遇到很多的家長(cháng)都會(huì )提到這樣的問(wèn)題，都有這樣的困惑。同樣，就像我剛才舉的例子一樣，很多中國的爸爸媽媽?zhuān)斘覀兘逃⒆咏疱X(qián)來(lái)歷的時(shí)候，我們都是從自身的感受出發(fā)，我們都會(huì )說(shuō)，爸爸媽媽多辛苦，這些錢(qián)都是爸爸媽媽起早貪黑的掙來(lái)的，我們掙錢(qián)多不容易。我們希望用自己的體會(huì )教育孩子，但是同樣我們是站在家長(cháng)的角度上來(lái)看孩子，來(lái)體會(huì )孩子。我們看洛克菲勒家族14條協(xié)議的話(huà)，你可以看出來(lái)培養的是一個(gè)孩子對于財富擁有支配的責任感。洛克菲勒家族雖然很有資產(chǎn)，但是他并沒(méi)有把他的孩子都養成八旗子弟那樣，但是中國人就容易把自己的孩子養成八旗子弟，一代垮掉，兩代徹底滅亡。關(guān)鍵是在于我們的教育觀(guān)念不對。不是我們已經(jīng)給你準備好了錢(qián)，只是財商的教育，對錢(qián)的價(jià)值觀(guān)，同時(shí)有一個(gè)管理支配和責任的能力，還要培養他的慈善心、義舉、善舉。我們的教育和國外相比，在財商、在很多面上通常我們是從自身的感受面出發(fā)教育孩子。而我們對孩子的顧慮也是自身的顧慮，很少把孩子的教育放到一個(gè)大的臺面、宏觀(guān)的臺面上，讓他有一種社會(huì )責任感，包括對錢(qián)的支配權也有一種責任感。你有時(shí)間可以看一下洛克菲勒家族的14條，他看似都跟錢(qián)有關(guān)，但是中間培養的是一個(gè)孩子對金錢(qián)的責任感。
網(wǎng)友：剛才您說(shuō)的孩子管那么多，一直管到他60歲，是不是國外的家長(cháng)也是這樣？
劉瑩：這個(gè)工具使用起來(lái)就是這樣。比如說(shuō)我們現在舉一個(gè)例子，如果現在我們不去用這樣規劃的工具，我們至少給孩子儲蓄的教育金，你放哪了？也得給孩子攢錢(qián)，不是孩子上大學(xué)那一年我們把我們的工資一次性拿出來(lái)?，F在很多22、23歲做了父母的，和32、33歲做了父母，都是給孩子做了一個(gè)教育金的帳戶(hù)，只是我們把帳戶(hù)開(kāi)在哪的問(wèn)題。開(kāi)在銀行，銀行會(huì )有一個(gè)貶值的問(wèn)題、縮水的問(wèn)題，價(jià)值滅失的過(guò)程，所以我們需要有一個(gè)工具，比跟銀行一樣安全，但是又比銀行能夠賦予這個(gè)貨幣本位的保值和升值的空間。工具本身沒(méi)有錯誤，就跟金錢(qián)本身不罪惡一樣，是對于什么樣思維的人去使用這個(gè)東西有關(guān)系。不能因為這個(gè)規劃具有長(cháng)久傳承的能力，包括現在很多企業(yè)家，難道他希望他兩眼一閉的時(shí)候，他的企業(yè)就破產(chǎn)嗎？是因為他的孩子繼承了他的財產(chǎn)，因此就游手好閑嗎？錢(qián)本身不是罪惡，僅僅是因為使用錢(qián)的人觀(guān)念不夠、道德不夠、思想意識不夠。所以財商教育，好象你聽(tīng)了這堂課，都是在講讓孩子認識錢(qián)，但是我們讓孩子認識錢(qián)的過(guò)程中不斷給他一個(gè)價(jià)值觀(guān)。他會(huì )在傳承了你的財富以后，他想到的不是如何把它花掉，而是如何能夠管理這筆財富，在這個(gè)基礎上更好的創(chuàng )富。如果父母當初在他大學(xué)畢業(yè)的時(shí)候，還可以有創(chuàng )業(yè)金，他完全可以拿到30歲左右的時(shí)候有30萬(wàn)支付他天分的教育。但是有30萬(wàn)塊錢(qián)，他今天也不會(huì )游手好閑，他知道30萬(wàn)塊錢(qián)的今天不是財富，因為他對財富有價(jià)值觀(guān)、有支配能力，他抵御誘惑。這都是我們財商教育給家長(cháng)提出的問(wèn)題。
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