現階段在中國利率市場(chǎng)化幾近完成，高收益資產(chǎn)即將消失、資產(chǎn)增量減緩、只能挖掘存量提升資產(chǎn)效率的宏觀(guān)大背景下，有擔保、有相對高收益和穩定現金流的風(fēng)險資產(chǎn)將吸引資金追逐，供應鏈金融正在成為中國企業(yè)拓展融資渠道的重要途徑之一。隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)的介入，供應鏈金融在升級換代的同時(shí)取得了快速的發(fā)展，有望迎來(lái)發(fā)展黃金時(shí)期。
展望未來(lái)，寶象金融研究院認為中國的供應鏈金融領(lǐng)域將呈現出以下幾種發(fā)展趨勢。
1.供應鏈金融發(fā)展的線(xiàn)上化大趨勢
電商平臺的興起和供應鏈信息化程度的提升，使得供應鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展速度和受重視程度與日俱增，從而誕生了在線(xiàn)供應鏈金融新的表現形式。目前，許多商業(yè)銀行正嘗試自建或者與電商平臺合作開(kāi)展線(xiàn)上供應鏈金融。
各參與主體通過(guò)建立線(xiàn)上供應鏈金融服務(wù)平臺實(shí)現資源整合，優(yōu)化物流鏈、資金鏈和信息鏈，為大型企業(yè)和上下游中小企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)化和定制化的金融服務(wù)。同時(shí)，在這一過(guò)程中，最大限度地掌握到了供應鏈融資過(guò)程中的物流、商流、信息流、資金流，從而具備了衡量借款企業(yè)實(shí)際的還款能力，從而為解決金融業(yè)務(wù)中核心的風(fēng)險定價(jià)提供了良好的支撐。
融資企業(yè)在線(xiàn)上供應鏈金融服務(wù)平臺可以自助申請貸款，平臺系統進(jìn)行實(shí)時(shí)審批，自動(dòng)放款。企業(yè)每次借款還款均通過(guò)線(xiàn)上完成，手續簡(jiǎn)便、隨借隨還，極大地降低了中小企業(yè)的融資成本，提高企業(yè)資金周轉率。
供應鏈金融發(fā)展的線(xiàn)上化趨勢提升了資金使用效率并打破了傳統商業(yè)銀行主導的供應鏈金融模式進(jìn)而大大拓寬了傳統供應鏈金融的范圍邊界。
2.供應鏈金融發(fā)展的垂直化和細分化大趨勢
供應鏈金融在不同行業(yè)的應用，必然衍生出不同的行業(yè)特性，這將促使供應鏈金融向更垂直細分、更精準、更專(zhuān)業(yè)的方向發(fā)展，產(chǎn)業(yè)在線(xiàn)金融的綜合服務(wù)將逐漸走向成熟。目前，包括商業(yè)銀行、核心企業(yè)、電商平臺、P2P平臺等供應鏈金融參與方都已在各細分產(chǎn)業(yè)、細分領(lǐng)域布局了供應鏈金融融資業(yè)務(wù)。
我們看到，每個(gè)行業(yè)都有自身的行業(yè)屬性和特點(diǎn)，比如服裝行業(yè)的廠(chǎng)商門(mén)店特別多，特點(diǎn)迥異，鋼貿企業(yè)又有鋼貿企業(yè)的特點(diǎn)，因此不同產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)具有迥異且多樣化的金融服務(wù)需求特征。因此，各供應鏈金融參與主體需要根據不同行業(yè)、不同企業(yè)的具體需求來(lái)為其量身定做金融服務(wù)，提供更加靈活和個(gè)性化的供應鏈融資產(chǎn)品。
那么，可以預見(jiàn)，各供應鏈金融參與主體只有不斷深耕各自所經(jīng)營(yíng)的一條或幾條產(chǎn)業(yè)鏈，在充分了解行業(yè)屬性和特征的基礎上，結合自身的專(zhuān)業(yè)分析與研判能力，才能為各垂直細分供應鏈上的企業(yè)提供個(gè)性化的供應鏈金融產(chǎn)品服務(wù)。寶象金融研究院相信未來(lái)將會(huì )有更多的細分行業(yè)供應鏈金融模式或平臺提供者出現。
3.大數據應用將在供應鏈金融領(lǐng)域得到充分體現
供應鏈金融最終是要實(shí)現“物流”、“商流”、“資金流”、“信息流”的“四流合一”。與傳統金融相比，供應鏈金融不再單純看中貸款企業(yè)的財務(wù)報表等靜態(tài)數據，轉而對企業(yè)的動(dòng)態(tài)經(jīng)營(yíng)數據進(jìn)行實(shí)時(shí)監控，將貸款風(fēng)險降到最低。
供應鏈金融參與主體在掌握了大量的動(dòng)態(tài)客戶(hù)交易信息之后，如果不能夠及時(shí)、準確地對客戶(hù)信息進(jìn)行分類(lèi)整理并分析也是無(wú)法有效地開(kāi)展供應鏈金融產(chǎn)品服務(wù)的。大數據的應用或者說(shuō)是大數據平臺的建設是在“互聯(lián)網(wǎng)+“浪潮下的供應鏈金融未來(lái)發(fā)展的另外一大發(fā)展趨勢。
供應鏈金融參與主體通過(guò)自建或者與大數據機構合作建立大數據平臺，為貸款企業(yè)客戶(hù)量身定制全方位、多維度的分析報告?？梢砸劳写罅康恼鎸?shí)交易數據來(lái)源和大數據處理技術(shù)，計算出各標準數據的區間范圍，通過(guò)上下游企業(yè)數據的匹配，對貸款企業(yè)客戶(hù)的資信狀況進(jìn)行全面合理判斷。該分析報告最大的亮點(diǎn)是數據實(shí)時(shí)變化，并提供了部分數據變化預測，對業(yè)務(wù)周期進(jìn)行全程化、多維度的監控和測評，能夠做到及時(shí)通知和給出建議，從而將參與主體的放貸風(fēng)險降到最低。
大數據在供應鏈金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應用可以快速地幫助各參與主體進(jìn)行大量且非標準化的交易數據的整理和分析，并且可以幫助參與企業(yè)節省成本，提高信息利用效率以及提供融資服務(wù)的實(shí)現效率。
當然，大數據離不開(kāi)云處理，云處理為大數據提供了彈性可拓展的基礎設備，是產(chǎn)生大數據的平臺之一，除此之外，物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新興計算形態(tài)，也將一齊助力大數據革命，這些都將讓大數據在供應鏈金融領(lǐng)域發(fā)揮出更大的影響力。
4.供應鏈金融發(fā)展的平臺化和生態(tài)化大趨勢
展望未來(lái)，寶象金融研究院認為中國供應鏈金融未來(lái)的一個(gè)發(fā)展大趨勢是做成產(chǎn)融結合的生態(tài)系統大平臺。中國供應鏈金融向平臺化趨勢發(fā)展和整合將是必然趨勢，由平臺模式搭建成一個(gè)產(chǎn)融結合的生態(tài)系統，不再是單向流動(dòng)的價(jià)值鏈，而是能促使多方共贏(yíng)的商業(yè)生態(tài)系統。
供應鏈金融平臺生態(tài)系統是以生態(tài)為基礎的新型商業(yè)模式，具有長(cháng)遠的戰略?xún)r(jià)值。平臺企業(yè)是價(jià)值的整合者，是多邊群體的連接者，更是生態(tài)圈的主導者。其終極目標，在于打造出擁有成長(cháng)活力和贏(yíng)利潛能的生態(tài)圈，而供應鏈上各環(huán)節企業(yè)與機構要加入平臺生態(tài)圈來(lái)實(shí)現未來(lái)的發(fā)展。
中國供應鏈金融未來(lái)需要解決的問(wèn)題是如何將工業(yè)4.0、商業(yè)4.0、農業(yè)4.0有機結合起來(lái)，實(shí)現產(chǎn)業(yè)之間的跨界與融合。供應鏈金融4.0是在這一生態(tài)系統平臺建設上搭建了跨產(chǎn)業(yè)、跨區域的、跨部門(mén)、與政府、行業(yè)協(xié)會(huì )、產(chǎn)業(yè)資本等各方廣結聯(lián)盟、物聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)相融合的金融生態(tài)平臺。具體的運營(yíng)方式是通過(guò)平臺鏈接的商業(yè)生態(tài)、基于云計算和大數據創(chuàng )建金融生態(tài)系，使得金融能真正服務(wù)于整個(gè)供應鏈的各類(lèi)主體并推動(dòng)商業(yè)生態(tài)的發(fā)展。
未來(lái)，寶象金融研究院相信在國家支持政策的放開(kāi)和“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮的推動(dòng)下，包括商業(yè)銀行、核心企業(yè)、物流企業(yè)、供應鏈協(xié)作企業(yè)、電商平臺和P2P平臺等在內的各方參與主體將利用自身的優(yōu)勢在供應鏈金融領(lǐng)域展開(kāi)充分的合作和競爭。未來(lái)，中國的供應鏈金融領(lǐng)域必將產(chǎn)生多樣化的發(fā)展模式和創(chuàng )新服務(wù)類(lèi)型，從而成為中國產(chǎn)業(yè)結構調整和國民經(jīng)濟發(fā)展轉型的重要抓手，未來(lái)中國的供應鏈金融有望迎來(lái)發(fā)展黃金時(shí)期，發(fā)展前景十分廣闊。
（轉自：P2P日報）
聯(lián)系客服
