| 深發(fā)展銀行借大吃小 打造供應鏈金融專(zhuān)賣(mài)店 |
| 轉自： 時(shí)間：2007年1月19日10:5 |
| 日前，深圳發(fā)展銀行在渝與長(cháng)安集團、攀鋼集團、瀘州老窖等西南地區重點(diǎn)企業(yè)簽署供應鏈融資協(xié)議，在該協(xié)議框架下，深發(fā)展將為這幾大集團的上、下游中小企業(yè)提供存貨及應收賬款融資服務(wù)，此舉顯示該行正借“供應鏈金融”強化核心大企業(yè)服務(wù)，同時(shí)收羅大企業(yè)的上、下游中小企業(yè)的金融服務(wù)。 融資難目前是國內中小企業(yè)面臨的一個(gè)普遍性難題。小企業(yè)在進(jìn)了一批原材料后，往往手中已經(jīng)沒(méi)有多少流動(dòng)資金，由于沒(méi)有不動(dòng)產(chǎn)等資產(chǎn)作抵押擔保，小企業(yè)又很難獲得更多銀行貸款支持，或者因為信用原因根本無(wú)法獲得銀行貸款。這使得無(wú)數小企業(yè)白白喪失了很多商機。 重慶永業(yè)鋼鐵（集團）有限公司負責人對記者表示，近幾年來(lái)，該公司增長(cháng)速度放緩，究其原因主要是企業(yè)資金的瓶頸制約。在與深發(fā)展合作之前，永業(yè)鋼鐵公司與上游企業(yè)攀鋼集團的結算主要是采用現款現貨的方式。由于流動(dòng)資金緊張，無(wú)法向上游廠(chǎng)家打入預付款，有好的訂單也不敢貿然出手，在價(jià)格選擇和行情把握方面都處于被動(dòng)地位。“像我們這樣的民營(yíng)企業(yè)，雖然一步步發(fā)展到今天已具有了一定的規模，但按照銀行的傳統眼光和要求，要獲得貸款仍然是一件很艱難的事。” 去年底，永業(yè)鋼鐵公司開(kāi)始與深發(fā)展接觸。深發(fā)展重慶分行在了解了該公司的具體經(jīng)營(yíng)情況后，設計出一套融資方案，沒(méi)有要求該公司提供抵押擔保，在很短的時(shí)間內就給予了該公司4500萬(wàn)元的授信額度，并對該公司陸續開(kāi)展了現貨質(zhì)押和預付款融資等業(yè)務(wù)。 在獲得深發(fā)展的支持后，永業(yè)鋼鐵公司的資金狀況得到了極大的改善，合作的鋼廠(chǎng)及經(jīng)營(yíng)的品種大大擴展，銷(xiāo)售收入也得到了穩步增長(cháng)。2006年，該公司冷熱板材新增3個(gè)上游廠(chǎng)家，銷(xiāo)售預計將達到5.8億元，比上年增長(cháng)18％；涂渡產(chǎn)品新增4個(gè)上游廠(chǎng)家，銷(xiāo)售預計過(guò)億元，是上年銷(xiāo)售額的兩倍。 2006年10月23日，人民銀行重慶營(yíng)管部公布的《重慶中小企業(yè)融資調查》報告顯示，重慶市中小企業(yè)自有資金比例占四成以上，其中，微小企業(yè)的自有資金比例占了六成以上。該報告稱(chēng)，到2006年6月底，重慶全市范圍內一大批技改、擴建、新建企業(yè)因流動(dòng)資金嚴重缺乏，開(kāi)工不足甚至停產(chǎn)。 一家不愿意透露姓名的企業(yè)負責人對記者表示，目前國內一些金融機構繼續沿襲計劃經(jīng)濟下的一些思維模式，沒(méi)有仔細研究市場(chǎng)去創(chuàng )新金融產(chǎn)品，進(jìn)一步加重了中小企業(yè)融資難問(wèn)題。實(shí)際上，深發(fā)展是從對單個(gè)企業(yè)的信用判斷轉向對單個(gè)企業(yè)所在供應鏈的信用判斷。他們認為，這種理念和角度能真正發(fā)現中小企業(yè)的核心價(jià)值，并在發(fā)現中小企業(yè)核心價(jià)值的基礎上，解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。 從永業(yè)鋼鐵公司可以看出，一家企業(yè)在市場(chǎng)中立足，要么是有良好的生產(chǎn)加工能力，要么是有自主的銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò )，總要有點(diǎn)過(guò)人之處，這也就是中小企業(yè)的核心競爭力。深發(fā)展正是從中小企業(yè)的核心競爭力出發(fā)，發(fā)現和評判企業(yè)的信用支持。首先，他們從中小企業(yè)最核心的業(yè)務(wù)中找。無(wú)論企業(yè)是做貿易的，還是做生產(chǎn)的，還是做服務(wù)的，他們從企業(yè)的主業(yè)中尋找信用支持。他們從2000年推出的動(dòng)產(chǎn)與貨權質(zhì)押業(yè)務(wù)，就找到了動(dòng)產(chǎn)與貨權這種新型的擔保手段。其次，從企業(yè)的供應鏈上找。也就是看上游和下游交易對手，看企業(yè)與上下游企業(yè)的交易記錄、關(guān)系緊密程度。他們2003年推出的“1+N”供應鏈融資，就主要從中小企業(yè)與上下游核心企業(yè)的交易結構和關(guān)系上考慮能否給予授信。 深發(fā)展公司業(yè)務(wù)負責人表示，無(wú)論是生產(chǎn)商、經(jīng)銷(xiāo)商，還是供應商，只要具有持續穩定的上下游交易關(guān)系，就有可能獲得該行的供應鏈融資解決方案和資金支持。 現代企業(yè)的競爭，已經(jīng)由單個(gè)企業(yè)的競爭轉向供應鏈的競爭。GE前CEO杰克-韋爾奇說(shuō)：如果你在供應鏈運作上不具有競爭優(yōu)勢，就干脆不要競爭。有關(guān)專(zhuān)家介紹說(shuō)，國內一些優(yōu)秀企業(yè)正在逐漸轉變思路，開(kāi)始注重供應鏈上下游戰略關(guān)系管理與關(guān)系維護，以保證供應鏈的整體競爭優(yōu)勢。 自去年初正式在西南地區推廣供應鏈金融業(yè)務(wù)以來(lái)，目前深發(fā)展西南3家分行已經(jīng)成功為200多家企業(yè)發(fā)放了100多億元的授信，累計投入資金超過(guò)500 億元，業(yè)務(wù)涉及鋼材、有色金屬、化工、紙品、能源、汽車(chē)等主流行業(yè)。而在東部沿海地區，他們從上個(gè)世紀90年代末涉足供應鏈金融服務(wù)領(lǐng)域，至今，累計投入信貸資金數千億元，與近百家核心大企業(yè)簽署了總對總供應鏈金融合作協(xié)議，成千上萬(wàn)家中小企業(yè)獲得扶持實(shí)現了快速成長(cháng)。 深發(fā)展自1999年開(kāi)始嘗試專(zhuān)門(mén)針對中小企業(yè)的物流金融服務(wù)，2005年7月，正式確定全行公司業(yè)務(wù)“面向中小企業(yè)”、“面向貿易融資”實(shí)施戰略轉型，時(shí)至今日，其“借大吃小”，致力打造供應鏈金融“專(zhuān)賣(mài)店”的發(fā)展模式日漸清晰。 (編輯：steven) |
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