人在石家莊，銀行卡隨身攜帶，一夜之間這張卡卻在連云港相繼被盜刷27次，消費14萬(wàn)余元。柴女士向公安機關(guān)報案同時(shí)，一紙訴狀將開(kāi)卡銀行告上了法庭。兩審法院審理后，均認為銀行未能有效識別偽造的銀行卡，存在一定過(guò)失，應承擔相應責任，最終柴女士贏(yíng)了官司。緣何銀行卡會(huì )被復制？記者從以往銀行卡被盜刷的案例中發(fā)現，原來(lái)是一種名為“銀行卡復制器”的設備克隆銀行卡，進(jìn)而實(shí)施盜刷。面對“高科技”的盜刷事件，有著(zhù)多年辦案經(jīng)驗的法官教市民如何有效保護銀行卡信息，防止被盜刷。
案例
她的銀行卡被盜刷14萬(wàn)元
事情還得從一年前說(shuō)起，2013年5月31日一早，家住石家莊市高新區的柴女士起床后，習慣性地打開(kāi)手機。
開(kāi)機一瞬間，意外發(fā)生了……短信提示音響個(gè)不停，柴女士一看，竟是數條銀行卡交易信息。信息中顯示，她的銀行卡在一夜之間連續被刷27次，其中ATM機取款4萬(wàn)元、轉賬10萬(wàn)元、跨行交易手續費41元、POS機消費300元，共計消費14.0341萬(wàn)元。
柴女士從錢(qián)包里拿出銀行卡時(shí)，還以為是有人開(kāi)玩笑，但看到信息中的銀行卡號和自己的銀行卡號完全一致時(shí)，她再也坐不住了。
于是，柴女士立刻向公安部門(mén)報警，同時(shí)連忙趕往開(kāi)卡銀行，等待銀行開(kāi)門(mén)營(yíng)業(yè)后，查詢(xún)銀行卡的交易記錄。
5月31日9時(shí)16分，柴女士拿到了那份交易記錄。交易記錄中顯示，她的銀行卡從5月30日23時(shí)36分至次日6時(shí)46分，在江蘇省連云港市連續交易27次。
銀行卡從未離過(guò)身，卻被盜刷14萬(wàn)。柴女士認為，肯定是不法分子將其銀行卡復制后實(shí)施的盜刷。
第一時(shí)間報警儲戶(hù)勝訴
存款存入銀行，銀行應有義務(wù)保障資金安全。柴女士認為，銀行卡至今還在自己手中，可卡里的錢(qián)卻神不知鬼不覺(jué)地被消費了，銀行就應該對此負責。于是她一紙訴狀將位于裕華區的開(kāi)卡銀行告上法庭，要求該銀行賠償本金及利息。
隨即，裕華區人民法院依法受理了此案。經(jīng)審理查明，柴女士未去過(guò)連云港市，所持有的銀行卡也未曾丟失，發(fā)現銀行卡被盜刷后第一時(shí)間報警。從消費時(shí)間和報案時(shí)間以及報案時(shí)銀行卡仍在柴女士手中的事實(shí)綜合考量證明，持卡人柴女士并未持涉案卡到連云港市進(jìn)行消費，由此可以認定存在他人在連云港持偽卡消費。
法院認為原告柴女士作為該銀行的儲戶(hù)，在向被告銀行開(kāi)設賬號存入資金后，原被告之間就形成了存款合同關(guān)系,同時(shí)也就產(chǎn)生了債權債務(wù)關(guān)系。在他人持偽造的卡支取原告的存款時(shí)，相關(guān)的金融機構未能識別出假卡，其本身存在一定的過(guò)失。
由此，裕華區法院最終判決被告開(kāi)卡銀行向原告柴女士支付被盜刷的存款140341元及利息。判決后，被告開(kāi)卡銀行不服，上訴至石家莊市中級人民法院，中院認定原判事實(shí)清楚，使用法律適當，依法駁回上訴，維持原判。
調查
市民大多還在用磁條卡輸密碼無(wú)遮擋
面對“高科技”的盜刷事件，市民的防范意識如何？昨日，記者街頭攔截采訪(fǎng)了20名市民發(fā)現，大多數市民在取款、刷卡的過(guò)程中，對銀行卡密碼等個(gè)人信息的保護意識較為薄弱。
在接受采訪(fǎng)的20位市民中，有18名市民還在使用磁條式銀行卡。而這18名市民中有16名市民，在POS機或ATM機上刷卡時(shí)，只會(huì )注意身邊的環(huán)境是否安全，而從未關(guān)注過(guò)使用的設備是否存在異常。
市民馬先生說(shuō)，由于業(yè)務(wù)關(guān)系，他每天都會(huì )到銀行ATM機上進(jìn)行轉賬、取款等交易?！捌匠＝灰讛殿~挺大的，我特別注意附近的閑雜人員，但很少關(guān)注ATM機設備的安全情況?！瘪R先生說(shuō)，雖然聽(tīng)說(shuō)過(guò)銀行卡復制器可以克隆銀行卡，但總覺(jué)得離自己很遙遠，“柴女士的遭遇也給我提了醒，以后取款時(shí)要更加小心了?！?/p>
王女士說(shuō)，她習慣使用POS機消費，購物幾乎都是刷銀行卡?！懊看嗡⒖ǘ紩?huì )注意身邊的環(huán)境，但只要他人離我有一定的距離，輸密碼時(shí)我很少用手遮擋?！蓖跖窟€說(shuō)，每次輸入密碼都會(huì )莫名緊張，生怕密碼輸錯了，根本無(wú)暇去注意附近是否裝有攝像設備。
揭秘
“盜卡器”在作怪芯片銀行卡更安全
銀行卡未離身卻在異地被盜刷，難道真是銀行卡被復制了嗎？記者通過(guò)網(wǎng)絡(luò )查詢(xún)發(fā)現，在銀行卡被盜刷的案例中，幾乎都是一種名為“銀行卡復制器”的設備在作怪。
據了解，目前國內銀行卡普遍使用磁條技術(shù)，利用磁條記錄客戶(hù)信息，用戶(hù)只要在POS機或ATM機上刷卡，就會(huì )在機器上留下該銀行卡的磁條信息。而這種銀行卡復制器設備，則利用磁卡讀寫(xiě)器、采集器、卡口磨具、微型高清攝像頭等設備，獲取客戶(hù)的磁條信息和密碼，進(jìn)而克隆出一張與原卡相同的銀行卡。
據省會(huì )一家銀行的客戶(hù)經(jīng)理李女士介紹，她在行業(yè)內的培訓中，曾經(jīng)接觸過(guò)類(lèi)似的案例。通常情況下，犯罪分子會(huì )通過(guò)在A(yíng)TM機上或者自助銀行的“門(mén)禁”處安裝磁卡讀寫(xiě)器，竊取磁條銀行卡信息后制作偽卡，并通過(guò)偷拍銀行卡密碼進(jìn)行盜刷?！吧踔吝€有一些不法分子會(huì )利用POS終端安裝“盜卡器”來(lái)竊取銀行卡信息?！崩钆空f(shuō)，還有的犯罪分子會(huì )通過(guò)電話(huà)銀行，打著(zhù)各種幌子讓用戶(hù)在通話(huà)時(shí)打開(kāi)免提，錄下密碼按鍵音，用專(zhuān)業(yè)的音頻軟件分析出密碼，繼而實(shí)施盜刷。
李女士介紹，目前，各大銀行已陸續推出芯片式的金融IC銀行卡，并且央行也宣布，自2015年1月1日起，所有新發(fā)行的銀行卡都應為芯片式金融IC卡?！靶酒姐y行卡的保密設置將更加精密，可有效降低銀行卡被克隆的風(fēng)險?！崩钆空f(shuō)，隨著(zhù)這種銀行卡的普及，儲戶(hù)的合法權益也將得到進(jìn)一步保護。
聯(lián)系客服
