監管對萬(wàn)能險逐漸收緊，東吳保險急需進(jìn)行轉型。于2012年正式成立的東吳保險，注冊資本為20億元人民幣，2016年因股東增資擴大為40億。作為國內首家設立于地市級的全國型壽險公司，國資背景雄厚的東吳保險被寄予厚望，但面對其成立至今6年僅一年盈利的局面，以及萬(wàn)能險過(guò)盛造成的轉型困難，東吳保險最初的5年盈利計劃并未按時(shí)達成，上市計劃也暫無(wú)音訊。
總裁離職
近日，東吳保險宣布總裁徐建平因工作調動(dòng)原因，不再擔任公司總裁，公司將按照法定程序盡快完成新任總裁選聘工作。在徐建平任職的6年間，東吳保險的發(fā)展與最初的設想差距較大，初期徐建平在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)曾公開(kāi)表示，東吳人壽擬定了“5年盈利、8年上市”的發(fā)展規劃，而從公司目前經(jīng)營(yíng)狀況及A股主板上市的財務(wù)要求來(lái)看，該發(fā)展計劃難以按時(shí)達成，同時(shí)，公司曾計劃兩年后擴張到山東、上海、北京、廣東等10個(gè)保費大省市，目前也尚未完成。
在公司業(yè)績(jì)低迷且處于轉型風(fēng)口的時(shí)候總裁離職，對公司的發(fā)展規劃是否會(huì )產(chǎn)生一定的影響？對此，東吳保險相關(guān)負責人對《投資者報》記者進(jìn)行解釋稱(chēng)，徐建平為蘇州市管干部，本次調動(dòng)為正常的干部調整，根據蘇州市委安排，徐建平另有任用。公司總裁職權由董事長(cháng)沈曉明代為行使。本次人事變動(dòng)對公司的經(jīng)營(yíng)管理及未來(lái)發(fā)展不構成影響。
根據工商信息顯示，目前東吳保險的股東共有20家，國營(yíng)企業(yè)占比超過(guò)72.47%。在所有股東中，占股10%以上的有4家，大股東為占股20%的蘇州國際發(fā)展集團有限公司，該公司為蘇州國際發(fā)展集團為蘇州市國有資產(chǎn)管理委員會(huì )全資子公司；其次是占股14%的蘇州高新區經(jīng)濟發(fā)展集團總公司，占股12%的江蘇沙鋼集團有限公司，占股10.725%蘇州創(chuàng )元投資發(fā)展有限公司，以及占股10%蘇州工業(yè)園區經(jīng)濟發(fā)展有限公司。記者注意到，根據東吳保險發(fā)布的第三季度償付能力報告顯示，在40億注冊資金中，超過(guò)8億元處于質(zhì)押狀態(tài)。
謀求轉型
2016年，東吳保險的保費收入產(chǎn)生了質(zhì)的飛躍，同時(shí)也被烙上了“萬(wàn)能險大戶(hù)”的名號，該年的年報顯示，全年保費收入為38.06億元人民幣，與2015年的保費收入4.33億元相比大幅提高。2016年的保費收入中，分紅險為2.03億元，萬(wàn)能險為1160萬(wàn)元，相比之下，2015年的分紅險為1.08億元，萬(wàn)能險僅為44.9萬(wàn)元。令人遺憾的是，在保費收入劇增的同時(shí)，由于支出大幅提高，2016年?yáng)|吳保險依舊處于虧損狀態(tài)，虧損金額超3.15億元。
2016年年末，為了控制風(fēng)險，保監會(huì )對萬(wàn)能險進(jìn)行了進(jìn)一步的規范與收縮，保監會(huì )副主席黃洪曾公開(kāi)表示，對萬(wàn)能險加強規范主要因為兩點(diǎn)，一是少數保險公司萬(wàn)能險業(yè)務(wù)一險獨大，而且期限普遍偏短，這個(gè)問(wèn)題有可能導致的風(fēng)險點(diǎn)就是業(yè)務(wù)的大起大落，公司經(jīng)營(yíng)的不穩定性；二是短期負債配長(cháng)期資產(chǎn)，形成資產(chǎn)負債錯配，這有可能給公司經(jīng)營(yíng)帶來(lái)現金流承壓的風(fēng)險隱患。
在監管層對萬(wàn)能險的整治過(guò)程中，東吳人壽作為萬(wàn)能險大戶(hù)而成了重點(diǎn)關(guān)注對象，由于整改不到位，公司于2016年年末接到來(lái)自監管層的罰單，罰單顯示，對東吳保險采取暫?；ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)、三個(gè)月內禁止申報產(chǎn)品的監管措施。
記者注意到，東吳聚盈終身壽險為萬(wàn)能險，目前仍然在售，對于公司萬(wàn)能險的規范問(wèn)題，東吳保險相關(guān)負責人告訴記者：公司始終堅持“保險姓?！?，聚焦社會(huì )保障服務(wù)創(chuàng )新，現同時(shí)具備大病保險、稅優(yōu)健康險、稅延養老險業(yè)務(wù)資質(zhì)，大病醫保、稅優(yōu)健康險、企業(yè)團體年金等項目覆蓋約960萬(wàn)人；均衡發(fā)展各渠道業(yè)務(wù)，推動(dòng)個(gè)險、銀保、團險、養老險及收展渠道齊頭并進(jìn)。公司始終重視合規和風(fēng)控工作，所有業(yè)務(wù)均在銀保監會(huì )許可范圍內開(kāi)展。
在東吳保險自身股東中，投資公司占比較高，公司的保險投資收益常占其營(yíng)業(yè)收入的大比例，2017年?yáng)|吳保險營(yíng)業(yè)收入為62.15億，較2016年45.83億有所增長(cháng)，主要增多的是保險業(yè)務(wù)收入及投資收益。
在保險牌照珍貴的形勢下，東吳證券也有意加入，2017年8月，東吳證券披露了收購東吳人壽部分股權的公告表示，擬向創(chuàng )元集團收購東吳人壽1.99億股，收購總金額為2.21億元。收購完成后，東吳證券持有東吳人壽股權比例為4.975%。事實(shí)上，東吳證券此次公告宣布擬收購的股份數量較其2016年末公布的股份數量減少了1.2億元，2016年12月，東吳證券曾披露公告稱(chēng)，擬向創(chuàng )元集團收購東吳人壽3.09億股，收購總金額為3.43億元，收購完成后公司持有東吳人壽股權比例為7.725%。對于此次收購最新進(jìn)展，東吳保險相關(guān)負責人告訴記者，截至目前，東吳證券非東吳保險股東。
盈利堪憂(yōu)
出道初期，東吳保險因與淘寶網(wǎng)合作的“愛(ài)情保險”打出知名度。之后兩年，東吳保險保費收入增長(cháng)迅速，但令人遺憾的是，自其成立以來(lái)，除個(gè)別年份外均呈虧損狀態(tài)。記者整理2012年到2017年年報發(fā)現，凈利潤分別為-2111.51萬(wàn)元、-1.20億元、-2.23億元、1億元、-3.15億元及-3.02億元，2018年目前同樣處于虧損狀態(tài)，前三季度已經(jīng)累計虧損9469萬(wàn)元。
年報顯示，在營(yíng)業(yè)初期，東吳保險的收入大份額為分紅險，直至2016年萬(wàn)能險突增。2012年公司保險業(yè)務(wù)收入為4236萬(wàn)，2013年保費收入增幅明顯至2.79億，其中分紅險為1.57億，萬(wàn)能險4.6萬(wàn)，但由于前期布局，當年凈利潤為-1.2億。
2014年公司保費收入3.75億，較前一年有所增加，但同時(shí)支出增加近1倍，且退保金額劇增至1.41億元，2015年，東吳保險首次由虧轉盈，凈利潤超1億，其中主要是投資收益大幅提升。2016年保費收入38.06億，較2015年的4.33億有著(zhù)明顯提高，同時(shí)支出大幅提高，凈利潤為虧損3.15億。2017年，東吳保險營(yíng)業(yè)支出大幅提升為64.9億，相比2016年49億，手續費及傭金支出增多，凈虧損3.02億。2018年第三季度保險業(yè)務(wù)收入為4.24億，較上季度6.37億有所縮減，但凈利潤的虧損金額也有所收縮。
同時(shí)，東吳保險償付能力下降后至目前略顯緊張，2016年償付能力充足率為368.17%，2017年下降至188.75%，2018三季度為199.67%，較上一季度有所提升。
（文章來(lái)源：投資者報）
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