一個(gè)人是否健康，我們看他的毛發(fā)、氣色，望聞問(wèn)切一下可知一二。
一個(gè)國家的經(jīng)濟是否健康，我們看的是哪些指標呢？
多年以來(lái)，較低的失業(yè)率、較高的經(jīng)濟增長(cháng)速度、不欠其他國家外債、穩定的物價(jià)水平成為了判斷一個(gè)國家經(jīng)濟是否健康的重要標準。
那么，一個(gè)國家是否擁有高質(zhì)量的經(jīng)濟又該用哪些指標呢？
正如一個(gè)人擁有更健康的身體，我們要看他是否可以健步如飛，清癯干練？是否可以目光如矩，眼光如電？是否可以虎虎生風(fēng)，勇武矯??？
一個(gè)國家若是擁有高質(zhì)量的經(jīng)濟，他的國民應當安居樂(lè )業(yè)，他的環(huán)境應當碧水藍天，他的外交應當四方朝拜，他的文化應當繁榮昌明……
多少年來(lái)，我們都在倡導讓金融去支持實(shí)體經(jīng)濟，現在看來(lái)，金融支持實(shí)體經(jīng)濟的要求太低了，應當學(xué)會(huì )讓金融去支持高質(zhì)量經(jīng)濟。
那么金融怎樣才能支持高質(zhì)量經(jīng)濟的發(fā)展呢？
金融的核心是資金的融通，關(guān)鍵是資金的價(jià)格，主體是金融機構，抓住這三個(gè)寸關(guān)尺，便能把握住其支持實(shí)體經(jīng)濟的核心要義。
再稍微專(zhuān)業(yè)一點(diǎn)，金融業(yè)由貨幣金融服務(wù)、資本市場(chǎng)服務(wù)、保險服務(wù)和影子銀行四個(gè)體系構成。
讓這四個(gè)體系共同為支持高質(zhì)量的實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展而努力，成為亟待解決的問(wèn)題。
2017年全年，金融業(yè)增加值為65749億元，同比增長(cháng)4.5%，處于多年來(lái)低位，金融業(yè)增加值占GDP比重達到7.9%，呈下降趨勢，說(shuō)明脫虛向實(shí)已起到一定的成效，實(shí)體經(jīng)濟將逐漸成為支撐GDP增長(cháng)的主力。但即使如此，中國金融業(yè)增加值占GDP的比重仍然超過(guò)歐美等發(fā)達國家，甚至與美國在發(fā)生金融危機前的比例一致。
這一切都說(shuō)明，金融業(yè)支持中國高質(zhì)量經(jīng)濟發(fā)展仍任重而道遠，不僅需要去杠桿防風(fēng)險，還要繼續脫虛向實(shí)。
中國經(jīng)濟處于轉型期，經(jīng)濟新常態(tài)與供給側結構性改革下的中國經(jīng)濟充滿(mǎn)了種種陣痛，漫天飛舞的霧霾，逐漸沒(méi)落的重工業(yè)，找不到方向的新經(jīng)濟，迷茫無(wú)措的創(chuàng )業(yè)人群……
夾雜著(zhù)痛與醒、夢(mèng)與真的中國經(jīng)濟在勇邁前行，卻也步履維艱。
金融是否是雙好的鞋子，好的拐仗，是否是實(shí)體經(jīng)濟有效的助推器？它到底應該怎么做呢？扶一把這轉型中的中國經(jīng)濟走向更遠的康莊大道？
筆者認為，這幾個(gè)方面金融業(yè)深可探究，可銳意進(jìn)取。
當下，若問(wèn)金融領(lǐng)域誰(shuí)的風(fēng)騷最盛，毫無(wú)疑問(wèn)是金融科技，如何將金融科技更好的應用于高質(zhì)量實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，是當前金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的重要議題。
金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的困境體現在多個(gè)層面。如果經(jīng)濟下行，實(shí)體經(jīng)濟不景氣，那些產(chǎn)能過(guò)剩、有積壓庫存的行業(yè)，企業(yè)銷(xiāo)售額、業(yè)績(jì)低迷，風(fēng)險較高，銀行哪敢將貸款放心發(fā)放給他們。
另外，正如人有高矮胖瘦、窮富美丑，企業(yè)也分央企、國企、大企業(yè)、中小微企業(yè)。
企業(yè)與金融機構之間永遠存在著(zhù)信息不對稱(chēng)，銀行不知道企業(yè)借錢(qián)想干什么，企業(yè)也不知道銀行到底想了解什么信息，導致企業(yè)的貸款需求更得不到解決。
說(shuō)起業(yè)務(wù)拓展，讓金融更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，銀行員工都是一臉無(wú)奈：個(gè)人業(yè)務(wù)存款越來(lái)越難拉，客戶(hù)越來(lái)越難伺候，動(dòng)輒披金戴銀的大媽們金鐲子一甩：老娘要投訴你。
銀行員工們經(jīng)常說(shuō)：我倒是想服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，各位祖宗們不給機會(huì )。
對公業(yè)務(wù)更是有存款的是大爺，要貸款的是祖宗，國有企業(yè)更是太上皇。銀行人見(jiàn)誰(shuí)都得點(diǎn)頭哈腰，永遠擺出一幅：Sir , may I help you的資態(tài)。柜員們活得像機器人，大堂經(jīng)理比丫鬟更卑微，對公經(jīng)理像是陪酒賣(mài)笑的，支行行長(cháng)更是公關(guān)公司的……
銀行人的壓力比誰(shuí)都大，因為誰(shuí)都有可能給你業(yè)績(jì)，但誰(shuí)也都可能是騙貸的。
做是錯，不做也是錯……只有壓力永遠是對的。
而客戶(hù)的抱怨一成不變，只有改善用戶(hù)體驗是未來(lái)所有金融服務(wù)發(fā)展的必然趨勢。
多年來(lái)，高高在上的金融機構憑借品牌的力量形成行業(yè)壟斷，而忽視了中小微客戶(hù)的用戶(hù)體驗。
但，高質(zhì)量的經(jīng)濟中，金融必不可缺，而且必須服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。
一是金融支持要解決在實(shí)體經(jīng)濟中扮演重要角色的中小微企業(yè)貸款中信息不對稱(chēng)的問(wèn)題，提高金融機構的風(fēng)險管控能力。
中小微企業(yè)貸款難、貸款貴，個(gè)人消費貸款難，價(jià)格高，長(cháng)期困擾著(zhù)實(shí)體企業(yè)、個(gè)人與金融機構。
金融科技將大數據分析和信用評級有效應用于小微企業(yè)和個(gè)人消費信貸的場(chǎng)景當中，更加精準的評估了小微企業(yè)、個(gè)人“借錢(qián)不還”、“貸款高消費”的風(fēng)險。
比如，你本身是窮人卻在海南買(mǎi)了度假別墅，還向銀行申請貸款；
比如，企業(yè)本身有錢(qián)去鋪張請客、公關(guān)送禮，還向銀行遞交貸款申請。
這一切都逃不過(guò)金融科技的法眼，聯(lián)網(wǎng)的銀行卡將企業(yè)、個(gè)人的消費支出紛紛列明，點(diǎn)滴上傳至總部風(fēng)控部門(mén)。
這就是所謂的大數據征信，你花一分錢(qián)銀行都知道你的現金流去向。
你再也無(wú)法欺騙銀行：我缺錢(qián)，需要貸款。無(wú)法通過(guò)隱瞞財產(chǎn)、消費信息騙到銀行扶貧的貸款資源。
二是使用金融業(yè)務(wù)需要銀行控制好風(fēng)險成本，提高貸款資金精準扶持的效率。
中小微經(jīng)濟體融資難主要緣于銀行不愿意發(fā)放貸款，許多老銀行都說(shuō)：放筆小企業(yè)貸款耗神、耗力，收益卻很少，不如集中力量去做大企業(yè)。于是，商業(yè)銀行落得個(gè)嫌貧愛(ài)富的名聲。
中小微企業(yè)規模較小，交易成本過(guò)高是制約中小微經(jīng)濟體融資的重要癥結。
金融科技運用新技術(shù)和新工具可以大幅度降低資源匹配成本和交易成本，就像多數人喜歡用微信、支付寶付賬一樣。在金融科技的幫助下，貸款過(guò)程中，銀行對企業(yè)風(fēng)險點(diǎn)的把控變成了一件簡(jiǎn)單可行的事，就像拿出手機掃描二維碼付賬一樣便捷。
金融與科技的結合，不僅能充分利用大數據、人工智能技術(shù)，適應新形勢下的風(fēng)險評估和控制模式，更不斷創(chuàng )新線(xiàn)上信貸產(chǎn)品研發(fā)，優(yōu)化風(fēng)險評估機制，并針對中小微企業(yè)客戶(hù)已有的信貸業(yè)務(wù)，提供創(chuàng )新型服務(wù)。
三是好的金融服務(wù)應當拓展金融服務(wù)實(shí)體渠道，增加客戶(hù)金融服務(wù)黏性，加速高質(zhì)量經(jīng)濟發(fā)展。
從現實(shí)情況來(lái)看，越來(lái)越多的企業(yè)選擇向互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)貸款，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品無(wú)論是APP、還是工作效率，都讓實(shí)體企業(yè)交口稱(chēng)贊。
傳統金融如何能在各個(gè)渠道重新俘獲企業(yè)的芳心，讓他們再次向銀行等機構借款。用戶(hù)體驗無(wú)疑是重中之中，龐大的客戶(hù)群體與狹窄的服務(wù)渠道是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的一大瓶頸。
實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的成本、渠道建設的成本、人員支出的成本，三座大山壓在傳統金融機構身上，令其無(wú)法全身心服務(wù)高質(zhì)量實(shí)體經(jīng)濟，天天琢磨怎么減少運營(yíng)成本。
金融科技可以用最便捷的方式、最低廉的成本，培養合作伙伴、第三方開(kāi)發(fā)者、核心企業(yè)以及供應鏈條上的眾多中小微企業(yè)聚集平臺之中，并以平臺的高度黏性培養客戶(hù)群體，批量開(kāi)發(fā)平臺客戶(hù)，擴展銷(xiāo)售渠道，幫助金融機構獲得更多穩定收益。
高質(zhì)量的經(jīng)濟應該是活力而不浮躁、漂亮而不妖嬈、利民而不傷財的萬(wàn)金油式經(jīng)濟。
回眸歷史，蓋棺定論時(shí)，捫心而問(wèn)：金融有沒(méi)有讓這個(gè)世界變得更美好，有沒(méi)有讓人民更加安居樂(lè )業(yè)，國家更加富強民主，未來(lái)更加平坦順遂？這才是金融是否服務(wù)了當代高質(zhì)量經(jīng)濟的最重要問(wèn)題。
若能做到這些，金融作為現代經(jīng)濟體系的高度潤滑劑，勢必將變成高質(zhì)量經(jīng)濟的強大助燃機與助推器。
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