我們常?？吹叫庞每ㄞk卡員出沒(méi)于各個(gè)寫(xiě)字樓推銷(xiāo)信用卡，多數信用卡申請成功后還可以獲贈禮品或者積分，那么銀行為什么要大力推廣信用卡業(yè)務(wù)?或而言之銀行在信用卡業(yè)務(wù)上有什么利可圖呢?
好貸分析師將就這困擾大家已久的問(wèn)題進(jìn)行分析解讀，希望讀者朋友們見(jiàn)后可以豁然開(kāi)朗，對信用卡業(yè)務(wù)有更加深刻的了解。
1.商戶(hù)回傭收入
在買(mǎi)單時(shí)如果使用信用卡進(jìn)行結算，那么商家則需要繳納一定的手續費，這一部分回傭收入則按照一定的比例分配給收單行、發(fā)卡行、卡組織。
在 2016 年的手續費率調整后，我們可以發(fā)現，信用卡的手續費率明顯高于儲蓄卡的手續費率，所以如果持卡人使用了某家銀行的信用卡，那么發(fā)卡行則會(huì )獲得持卡人交易商戶(hù)的回傭收入。
2.利息收入
隨著(zhù)信用卡市場(chǎng)的不斷發(fā)展，利息收入已經(jīng)成為發(fā)卡行最重要的收入來(lái)源之一。
利息收入是指如果在到期還款日未能全額還款，賬戶(hù)內尚有未能償還的欠款，則針對全部或部分賬單收取利息的收入，日息一般為萬(wàn)分之五(即年化18% ，按月復利)。
與普通貸款相比，信用卡的年化利率高出了不少，由于持卡量越來(lái)越大，所以透支的人群也逐漸增多，銀行在利息方面收入也逐漸增多。
3.手續費收入
手續費收入主要分為以下幾種:分期手續費、取現手續費、預借現金手續費等。與上文指出的利息相比，手續費的費率略低。以分期手續費為例，各銀行通常會(huì )給出固定期限的費率，如招行的可分期數自2期、3期、6期至36期不等，每期的利息也各有不同，一般情況下，分期越長(cháng)，利率越低。
為了鼓勵持卡人更多的使用分期、取現等業(yè)務(wù)，銀行還提供了很多優(yōu)惠活動(dòng)，所以分期、預借現金等為更多持卡人所使用。
4.年費收入
在近幾年的競爭壓力下，各行紛紛推出了很多可免年費的信用卡，但大部分高端信用卡(白金卡、鉆石卡、無(wú)限卡等等)仍然是收取年費的。高端信用卡的持卡人可以享受銀行提供的各種服務(wù)，例如機場(chǎng)貴賓廳、醫療服務(wù)、專(zhuān)屬客服、運動(dòng)健身等等，同時(shí)也需要為這些服務(wù)付出較高的年費，高端信用卡的年費一般為 2000 起，通常情況下為剛性收取。
5.其他
除上述主要收入組成意外，銀行在其他方面也可以小賺一筆。
比如針對某些特殊卡面的信用卡收取制卡費、自建電商平臺的銷(xiāo)售收入等等。許多發(fā)卡行已經(jīng)具有了引導持卡人在自建電商平臺消費的意識，例如招行掌上生活常常推出的購買(mǎi)在線(xiàn)商城可免費分期的活動(dòng)，已經(jīng)有越來(lái)越多的消費者開(kāi)始使用發(fā)卡行的自建電商平臺。
截至 2016 年上半年，我國的信用卡發(fā)卡量已經(jīng)達到5.9億，最新數據顯示活躍信用卡用戶(hù)的人均持卡量已增至4.3張，足以見(jiàn)得信用卡市場(chǎng)之火爆。而對于持卡人而言，信用卡是很好的改善現金流的工具。只要持卡人能夠合理使用信用卡，那么信用卡市場(chǎng)的發(fā)展對于銀行和持卡人來(lái)講是一種雙贏(yíng)。
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