早前來(lái)自銀監會(huì )的消息稱(chēng)，目前我國已經(jīng)確定了5個(gè)民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案，將分別由參與設計試點(diǎn)方案的阿里巴巴、萬(wàn)向、騰訊、百業(yè)源、均瑤、復星、商匯、華北、正泰、華峰等幾家民營(yíng)資本參與試點(diǎn)工作。這其中，作為互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)頭者，阿里備受業(yè)界的關(guān)注和期待。
而就在不久前，阿里旗下的余額寶遭受到了央視財經(jīng)評論員鈕文新的猛烈抨擊，鈕文新的言論被普遍認為是傳統金融業(yè)的發(fā)聲和反擊，如今阿里要開(kāi)辦銀行，更是進(jìn)一步動(dòng)了傳統金融企業(yè)的“奶酪”，那么，這一次阿里又要如何渡劫呢？
事實(shí)上，阿里目前最大的挑戰并不是來(lái)自于其對傳統金融領(lǐng)域的“革命”，盡管大多數人都這樣認為，拿來(lái)參照的例子則是去年轟轟烈烈的微信收費之爭，但實(shí)際上，阿里金融與當初騰訊微信和運營(yíng)商之間的爭鋒相對有著(zhù)本質(zhì)性的差別。首先，阿里并沒(méi)有真正觸動(dòng)傳統金融壟斷企業(yè)的利益，不像微信深刻打擊到了傳統運營(yíng)商的短信業(yè)務(wù)；其次，阿里也沒(méi)有提供能被傳統金融壟斷企業(yè)制裁和反擊的把柄，這使得銀行除了推出相似的服務(wù)與之競爭之外沒(méi)有更好的方式來(lái)打擊阿里，但作為OTT應用的微信，在沒(méi)有運營(yíng)商網(wǎng)絡(luò )的支持下基本是癱瘓的，運營(yíng)商的態(tài)度將決定微信的生死。
更為重要的一點(diǎn)是，相關(guān)監管部門(mén)并沒(méi)有對阿里金融進(jìn)行反對和阻礙，而是給予了一定程度上的認同，但工信部最初是與運營(yíng)商站在一起，同意對微信進(jìn)行收費的。
而且，雖然阿里旗下三大業(yè)務(wù)（第三方支付、小額信貸、金融產(chǎn)品）目前所取得的成績(jì)足夠耀眼，也足以讓傳統金融企業(yè)感到警惕和采取措施，但就實(shí)際數據來(lái)看，目前國內第三方支付量和小額信貸規模相比較傳統金融業(yè)的總量來(lái)說(shuō)極其微??；而余額寶雖然足夠巨量，但只是阿里在傳統金融的基礎上創(chuàng )新性的開(kāi)創(chuàng )了更符合互聯(lián)網(wǎng)邏輯的購買(mǎi)基金和理財的方式而已，其年后收益一路走低也說(shuō)明了其對傳統金融的依賴(lài)之強。
也就是說(shuō)，盡管互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)必定會(huì )光明繁榮，但目前作為行業(yè)領(lǐng)導者的阿里所做的和所獲得的都還遠遠不夠。
另一方面，體量太小在幫助阿里規避了來(lái)自傳統金融企業(yè)的絞殺的同時(shí)，也束縛了阿里往更高的層次邁進(jìn)，目前，阿里金融實(shí)質(zhì)上仍然是一個(gè)工具和渠道，它無(wú)法吸納資金，而這是決定了一個(gè)銀行生存根本的首要指標，盡管在民營(yíng)銀行牌照下發(fā)后，阿里可能會(huì )迎來(lái)一次大爆發(fā)，但就長(cháng)久來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)相比較傳統金融畢竟是短暫而年輕的——人才招募、平臺建設、規則標準等等問(wèn)題都足以讓阿里銀行頭痛萬(wàn)分。
當我們在鄙視和謾罵傳統銀行不作為的時(shí)候，更需要看到的是來(lái)自于央行和銀監會(huì )的政策限制，這一點(diǎn)對目前處于規則和監管之外的阿里來(lái)說(shuō)沒(méi)不存在影響，但在銀行牌照正式下發(fā)后，阿里要面臨的壓力將是空前的。
互聯(lián)網(wǎng)金融說(shuō)穿了，其實(shí)就是普通民眾對經(jīng)濟的理解和需求的另一種更接地氣的說(shuō)法，在國外金融市場(chǎng)并沒(méi)有這個(gè)概念，我國由于沒(méi)有開(kāi)放利率市場(chǎng)化，因此作為可能有效解決國內經(jīng)濟體系中存在的眾多問(wèn)題的互聯(lián)網(wǎng)金融就被寄予了厚望，或許阿里的到來(lái)將會(huì )有效的實(shí)現并改變這個(gè)市場(chǎng)，這才是阿里金融最大的尚方寶劍。
而最新的消息是，央行已經(jīng)臨時(shí)叫停了阿里和騰訊的虛擬信用卡業(yè)務(wù)，并稱(chēng)后者未對央行進(jìn)行報備，將在書(shū)面上報和審核過(guò)后確定虛擬信用卡能否在現階段被推向市場(chǎng)，這引起了很多對此抱有期待的用戶(hù)的不滿(mǎn)，實(shí)際上筆者想說(shuō)的是，虛擬信用卡為代表的阿里金融，一方面就現在來(lái)說(shuō)并不是十分有必要，另一方面，二維碼支付和虛擬信用卡這兩個(gè)被點(diǎn)名叫停的業(yè)務(wù)目前看來(lái)的確不足夠安全，特別是掃描后可得的二維碼，擁有較大的隱蔽性，也已經(jīng)成為了詐騙的新土壤。出于對支付安全和信用體系雙重的考量，央行此番暫停阿里和騰訊的做法，其實(shí)并不值得被過(guò)度解讀。
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