不過(guò),并非每只基金都適合定期定額投資,只有選對投資標的,才能為您帶來(lái)理想的回報。對此,這里給大家提供幾點(diǎn)建議,幫助您在選擇定期定額投資基金方式的同時(shí)也能用對地方,用對產(chǎn)品,高效率地發(fā)揮定期定額投資的優(yōu)勢。
首先,定期定額投資最好選股票型基金或者是配置型基金。債券型基金等固定收益工具相對來(lái)說(shuō)不太適合用定期定額的方式投資,因為投資這類(lèi)基金的目的是靈活運用資金并賺取固定收益。投資這些基金最好選擇市場(chǎng)處于上升趨勢的時(shí)候。市場(chǎng)在低點(diǎn)時(shí),最適合開(kāi)始定期定額投資,只要看好長(cháng)線(xiàn)前景,短期處于空頭行情的市場(chǎng)最值得開(kāi)始定期定額投資。
其次,對于選擇波動(dòng)大還是績(jì)效較平穩的基金可作如下考慮:波動(dòng)較大的基金比較有機會(huì )在凈值下跌的階段累積較多低成本的份額,待市場(chǎng)反彈可以很快獲利。而績(jì)效平穩的基金波動(dòng)小,不容易遇到贖在低點(diǎn)的問(wèn)題,但是相對平均成本也不會(huì )降得太多,獲利也相對有限。
其實(shí),定期定額長(cháng)期投資的時(shí)間復利效果分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險,只要能堅守長(cháng)期扣款原則,選擇波動(dòng)幅度較大的基金更能提高獲利,而且風(fēng)險較高的基金的長(cháng)期報酬率應該勝過(guò)風(fēng)險較低的基金。因此,如果有較長(cháng)期的理財目標,如五年以上至十年、二十年,不妨選擇波動(dòng)較大的基金,而如果是五年內的目標,還是選績(jì)效較平穩的基金為宜。
再次,要活用各種彈性的投資策略,讓定期定額的投資效率提高。您可以搭配長(cháng)、短期理財目標選擇不同特色的基金,以定期定額投資共同基金的方式籌措資金。以籌措子女留學(xué)基金為例,若財務(wù)目標金額固定,而所需資金若是短期內需要的,那么就必須提高每月投資額,同時(shí)降低投資風(fēng)險,這以穩健型基金投資為宜；但如果投資期間拉長(cháng),投資人每月所需投資金額就可以降低,相應可以將可承受的投資風(fēng)險提高,適度分配積極型與穩健型基金的投資比重,使投資金額獲取更大的收益。
最后,可以根據財務(wù)能力彈性調整投資金額。隨著(zhù)就業(yè)時(shí)間拉長(cháng)、收入提高,個(gè)人或家庭的每月可投資總金額也隨之提高。因此,適時(shí)提高每月扣款額度也是一個(gè)縮短投資期間、提高投資效率的方式。尤其是在原有投資的基金趨勢正確、報酬率佳,而且原有的投資組合分散風(fēng)險的程度已經(jīng)足夠的時(shí)候,就不需要另行申購其他基金,依照
