汽車(chē)保險講解系列二 車(chē)險相關(guān)細節解析

    [汽車(chē)之家 用車(chē)信息]  2009年已經(jīng)結束了，但在2009年產(chǎn)生的購車(chē)熱并沒(méi)有隨之結束，雖然從現在開(kāi)始新車(chē)購置稅已經(jīng)升至7.5%，可以肯定的是這并不會(huì )影響大多數消費者的購車(chē)決定。

    而在購車(chē)后，車(chē)輛的后期花費也隨之而來(lái)，其中較大的一頭就是每年需要繳付的車(chē)輛保險。前不久我們曾經(jīng)為您講解了汽車(chē)保險的一些相關(guān)知識以及車(chē)險的選擇建議，希望對您能有一些幫助。我們將繼續和您聊聊汽車(chē)保險的那些事兒！今天主要談的就是汽車(chē)保險細節的事情。

如果您沒(méi)有看我們之前的汽車(chē)保險系列文章的基礎知識篇，請點(diǎn)擊下面的文章。

汽車(chē)保險講解系列一 保險單上那些事兒!
http://www.autohome.com.cn/market/200912/83909.html

    相信無(wú)論是新車(chē)車(chē)主還是開(kāi)了很多年車(chē)的朋友每年最頭疼的就是上保險了，這不僅僅是車(chē)輛快到續險期的時(shí)候就會(huì )瘋狂接到無(wú)數保險推銷(xiāo)員的電話(huà)，還有就是投保項目的選擇，畢竟如果投保項目選擇的不對，車(chē)輛在出險后很可能不會(huì )及時(shí)快速的賠付。那么下面我們就和您聊聊關(guān)于車(chē)險的細節。

一、汽車(chē)保險也分A、B、C款？

    之前和一位續車(chē)險的朋友一同去4S店上上保險，在投保完臨走的時(shí)候保險銷(xiāo)售人員說(shuō)我這個(gè)朋友上的車(chē)險中的C款保險，聽(tīng)完之后我和我的朋友都懵了，購買(mǎi)的不是汽車(chē)保險嗎？難道汽車(chē)保險也分A、B、C、D了？

    如果您在投保汽車(chē)保險的時(shí)候，相關(guān)人員告訴您車(chē)險投保的是哪款，您可千萬(wàn)別懵。雖然全國所有的保險公司履行的車(chē)險條款是統一的，全部由國家相關(guān)部門(mén)制定批準的。但是國家相關(guān)部門(mén)根據參與制定保險條例的中國三大車(chē)險保險公司：中保、平安和太保進(jìn)行協(xié)商后將保險條款根據內容細節不同分為A（也稱(chēng)人保條款）、B（也稱(chēng)平安條款）、C（也稱(chēng)太保條款）三款，全國的保險公司根據自身的需要選擇相應的保險條款。

    如果您問(wèn)我這三款保險條例都有什么區別？說(shuō)實(shí)話(huà)我真的是一兩句話(huà)說(shuō)不清，這里只能告訴您這三種條款在可理賠范圍、不可理賠范圍以及免責范圍上有一些不同，通過(guò)與相關(guān)人士的溝通，這里可以告訴您的是A條款最好，B條款次之，最后是C條款。另外由于車(chē)險包括車(chē)損險、三者險、盜搶險等等，各保險公司在選擇保險條款時(shí)只能全部選擇A條款或者B條款或者C條款，也就是說(shuō)，一家保險公司的車(chē)損險選擇了A，那么其它車(chē)險條款也必須選擇A。目前全國15家保險公司有一半以上采用的是理賠范圍較廣、限制較少的A條款。

二、“全險”=“全賠”？

    相信很多朋友在選擇車(chē)險的時(shí)候都會(huì )和保險推銷(xiāo)員說(shuō)，我的車(chē)要上全險，因此多數朋友誤以為給愛(ài)車(chē)上了“全險”就可以得到“全賠”。經(jīng)過(guò)了解，其實(shí)“全險”這個(gè)詞在保險公司和國家相關(guān)法律中并不存在，只是人們的一個(gè)習慣用語(yǔ)。人們習慣性地將包括交強險、商業(yè)三者險、不計免賠險、車(chē)損險、盜搶險、車(chē)上人員險等在內的幾個(gè)主要險種籠統地稱(chēng)為“全險”。因此，上“全險”并不等于全賠。

     您在車(chē)輛保險投保的時(shí)候一定要注意相關(guān)投保保險公司針對不同險種的解釋以及理賠范圍的界定，也就是理賠的前提是什么。如果不了解清楚就貿然購買(mǎi)保險，即使購買(mǎi)了所謂的“全險”，也不一定會(huì )獲取全額賠償。我的建議就是您可以根據自身的使用情況，根據自己實(shí)際情況選擇所需要的風(fēng)險保障，這樣不僅能為您以后的理賠提供便利，同時(shí)也節省了一部分車(chē)輛的保險費用。

三、保險單也有出生地？

    講一個(gè)自身的實(shí)際例子您就會(huì )明白我這個(gè)標題的意思，相信各位網(wǎng)友一定會(huì )知道我們汽車(chē)之家有一臺哈弗公車(chē)，車(chē)輛在日常使用中難免會(huì )有刮蹭，因此在累計了一些“傷痕后”我們統一一次將他送到修理廠(chǎng)進(jìn)行修理。由于我們這臺車(chē)是通過(guò)中國人保的電話(huà)車(chē)型進(jìn)行投保的，因此就選擇了一家可以定中國人保車(chē)損的4S店進(jìn)行維修?？烧l(shuí)知道車(chē)輛送到修理廠(chǎng)，一查保單信息，發(fā)現我們是通過(guò)電話(huà)直銷(xiāo)購買(mǎi)的車(chē)險，理賠起來(lái)會(huì )比較麻煩，還好經(jīng)過(guò)了一些波折后我們的車(chē)順利修好了。

    事后我咨詢(xún)4S店的接待人員問(wèn)起理賠麻煩的原因，這位接待員說(shuō)，由于保險公司在一些城市分成不同區域進(jìn)行保險的銷(xiāo)售和定損，而不同區域銷(xiāo)售的保險不能在其他區域相同保險公司指定的維修廠(chǎng)修理和定損。由于人保在北京地區電話(huà)銷(xiāo)售的車(chē)險需要到4個(gè)主定損點(diǎn)進(jìn)行定損，而一般4S店的人保定損點(diǎn)不能接受電話(huà)車(chē)險的定損，因此我們的車(chē)就是因為這個(gè)原因造成定損、理賠困難。

『電話(huà)車(chē)險投保時(shí)需要咨詢(xún)清楚是否有規定的定損店』

    其實(shí)不光是中國人保，很多保險公司都根據保險單的“出生地”對定損和理賠有一些各自的要求，因此您如果希望通過(guò)電話(huà)車(chē)險來(lái)得到一個(gè)很實(shí)惠很便宜的保險價(jià)格，那么最好先問(wèn)清楚離您最近的保險公司制定的定損點(diǎn)和相關(guān)4S店，以免日后理賠出現麻煩。另外，這里我也建議，如果您就是為了圖省事，還是選擇一個(gè)離您比較近的自己車(chē)輛本品牌的4S店進(jìn)行車(chē)險投保，雖然多花一點(diǎn)錢(qián)但是買(mǎi)個(gè)省心也是比較值的。