擁有全球金融第一考的CFA考試在國內的知名度已經(jīng)很高了,它是證券投資與管理界的一種職業(yè)資格認證,由美國“投資管理與研究協(xié)會(huì )”(AIMR)授予。自CFA考試進(jìn)入中國后,CFA每年的報考人數在成倍的增長(cháng),僅今年6月份的考試,報考人員已經(jīng)達到近5000人。但是考生通過(guò)率很低,據了解CFA在全球的認證通過(guò)率是五分之一,在中國這個(gè)比例更低。
證書(shū)含金量:
鑒于CFA考試的正規性、專(zhuān)業(yè)性和權威性,其資格在全球金融領(lǐng)域內受到廣泛的認可,成為銀行、投資、證券、保險、咨詢(xún)行業(yè)的從業(yè)通行證。CFA證書(shū)持有者包括世界知名金融投資機構的高級工作人員,薪資也相當可觀(guān),CFA在美國年薪多在20萬(wàn)美元左右。
考試內容:
CFA要求持有人建立嚴格而廣泛的金融知識體系,掌握金融投資行業(yè)各個(gè)核心領(lǐng)域理論與實(shí)踐知識,包括從投資組合管理到金融資產(chǎn)估價(jià),從衍生證券到固定收益證券以及定量分析??荚囈匀⑽牡姆绞竭M(jìn)行,須通過(guò)3個(gè)級別,每級考試時(shí)間為6小時(shí)。每年的6月、12月在全球近百個(gè)國家進(jìn)行同步考試。中國考生可在上海、北京參加CFA考試。
報考條件:
具有大學(xué)以上學(xué)歷的相關(guān)從業(yè)人員。通過(guò)CFA高級水平考試者,還需要具備金融、投資、管理等領(lǐng)域至少3年以上的工作經(jīng)驗,同時(shí)又是AIMR的成員,才有資格獲得CFA證書(shū)。報考費用:CFA考試報名費約400至900美元不等,包括原版的教材資料費、培訓費,平均考一次得花費兩三萬(wàn)元。
注冊金融策劃師
隨著(zhù)國內理財熱越來(lái)越旺,各行各業(yè)對理財專(zhuān)業(yè)化程度的需要也越來(lái)越高,理財意識的提高,呼吁著(zhù)更多具備專(zhuān)業(yè)技能的理財師。注冊金融策劃師,就是目前國際上金融服務(wù)領(lǐng)域最權威的個(gè)人理財職業(yè)資格,它是由國際財務(wù)策劃人員協(xié)會(huì )(IAFP)主辦,其人才培養方向是為客戶(hù)進(jìn)行理財的理財規劃師,根據客戶(hù)的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險偏好,提供包括客戶(hù)生活方方面面的全面財務(wù)建議,為他尋找一個(gè)最適合的理財方式,以確保其資產(chǎn)的保值與增值。目前中國已經(jīng)成立了金融理財師標準委員會(huì ),把CFP相關(guān)考試和標準引入到中國,它采用兩級認證制度,即金融理財師(簡(jiǎn)稱(chēng)AFP)和國際金融理財師(簡(jiǎn)稱(chēng)CFP),更切合中國本土特色。
證書(shū)含金量:
CFP證書(shū)是目前世界上權威的理財顧問(wèn)認證項目之一,對個(gè)人來(lái)說(shuō),CFP證書(shū)是理財專(zhuān)家的身份證明,更是獲得高薪和高職的有力保證。在美國一個(gè)CFP年收入都在10幾萬(wàn)美元以上,而在國內,金融理財規劃師也能達到年薪50萬(wàn)。目前我國保險業(yè)、銀行業(yè)等領(lǐng)域的理財規劃從業(yè)人員的年收入一般都在10萬(wàn)元人民幣以上,而如果拿到CFP證書(shū),薪資還會(huì )上漲。隨著(zhù)WTO市場(chǎng)的開(kāi)放,銀行對于CFP的需求還會(huì )大大增加。
考試內容:
CFP認證包括培訓、專(zhuān)業(yè)考試、職業(yè)道德考核等幾個(gè)步驟。其中,專(zhuān)業(yè)考試包括理財規劃概論、投資計劃、保險計劃、稅收計劃、退休計劃與職工福利、高級理財規劃6個(gè)模塊,且全部采用英文試卷。
報考條件:
報考者需要具有一定的財經(jīng)知識和英語(yǔ)基礎,而且還要具備在銀行、基金、保險、證券等相關(guān)金融行業(yè)的工作經(jīng)歷。
報考費用:目前CFP國內培訓與考試費用大約在1.5萬(wàn)至2.5萬(wàn)之間。
金融風(fēng)險管理師(FRM)
風(fēng)險管理涵蓋眾多領(lǐng)域,在日益復雜和全球一體化的金融市場(chǎng)和商品市場(chǎng)中,有效的管理和控制風(fēng)險的作用越來(lái)越大,無(wú)論是投資銀行、商業(yè)銀行還是證券公司、保險公司,都對加強風(fēng)險控制提出了更高的要求,而隨之帶來(lái)的結果就是:金融風(fēng)險管理專(zhuān)業(yè)人才的需求急劇增加。金融風(fēng)險管理師(Financial Risk Manager,FRM)就是針對金融風(fēng)險管理領(lǐng)域的一種資格認證稱(chēng)號,該認證確定了專(zhuān)業(yè)風(fēng)險管理人員應掌握的風(fēng)險管理分析和決策的必要知識體系,由美國“全球風(fēng)險協(xié)會(huì )”GARP組織考試并頒發(fā)證書(shū)。GARP是一個(gè)擁有來(lái)自超過(guò)130個(gè)國家3萬(wàn)多名會(huì )員的金融協(xié)會(huì )組織,主要由風(fēng)險管理方面的專(zhuān)業(yè)人員、從業(yè)者和研究者組成。證書(shū)含金量:FRM認證體系得到歐美跨國企業(yè)、監管機構及全球金融中心華爾街的認可,成為許多跨國機構風(fēng)險管理部門(mén)的從業(yè)要求之一,目前金融風(fēng)險管理師的平均年薪已達15萬(wàn)元,通過(guò)FRM考證者被國內金融機構的認可度也越來(lái)越高。
考試內容:
FRM進(jìn)行全英文考試,考試只有一級,時(shí)間為5小時(shí),全部是標準化試題,140道左右的多項選擇題??荚噧热莅ㄊ袌?chǎng)風(fēng)險衡量與管理、信用風(fēng)險衡量與管理、操作與整體風(fēng)險管理、法律、會(huì )計與倫理等,復習備考時(shí)間約為14周。每年11月中旬舉行一次考試,在國內北京和上海設有考點(diǎn)。
報考條件:
報考條件較為寬松,對報考者的學(xué)歷、行業(yè)沒(méi)有限制,在校大學(xué)生也可報考。目前在考人員主要有金融機構風(fēng)控人員,金融單位稽核、資產(chǎn)管理者、基金經(jīng)理人、金融交易員(經(jīng)紀人)、投資銀行業(yè)者、商業(yè)銀行、風(fēng)險科技業(yè)者、風(fēng)險顧問(wèn)業(yè)者、企業(yè)財會(huì )與稽核部門(mén)、CFO、MIS、CIO。其中大部分為服務(wù)于大型企業(yè)與金融業(yè)工作者為主。
證書(shū)獲得:
應考人員FRM考試分數線(xiàn)達標,在金融風(fēng)險管理或貿易、投資管理、經(jīng)濟、審計等相關(guān)領(lǐng)域至少具有兩年的工作經(jīng)驗,同時(shí)又是GARP會(huì )員方能被授予FRM資格證書(shū)。
考試費用:參加FRM認證考試的費用成本較高,每次考試收費不低于500美元,國內相關(guān)培訓費用也動(dòng)輒萬(wàn)元人民幣
保險精算師(FIA)
在中國屬稀缺資源的精算師,其薪酬因所聘精算師成本和國際慣例也變得內外有別。如現在中國身價(jià)最高的精算師——平安保險公司的Steven.Mile,據估計,他的身價(jià)至少為每年300萬(wàn)人民幣,國內精算師的身價(jià)僅為50萬(wàn)至60萬(wàn)人民幣。能否支付精算師高昂的薪水并且公平地雇用精算師,這
是薄衛民和他的朋友們經(jīng)常討論的問(wèn)題,突破這一問(wèn)題的瓶頸在于人們對精算師的認識。
■職業(yè)描述
精算師是運用精算方法和技術(shù)解決經(jīng)濟問(wèn)題的專(zhuān)業(yè)人士。精算師傳統的工作領(lǐng)域為商業(yè)保險業(yè),主要從事產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、責任準備金核算、利源分析及動(dòng)態(tài)償付能力測試等重要工作。
■職業(yè)資格
1999年7月16日,中國舉行首次精算師資格考試??荚嚪譃闇示銕熀途銕焹刹糠???忌ㄟ^(guò)全部九門(mén)課程考試后,將獲得準精算師資格。獲得準精算師資格的考生,通過(guò)五門(mén)精算師課程的考試并滿(mǎn)足有關(guān)精算專(zhuān)業(yè)培訓要求,答辯合格后,才能取得《精算師考試合格證書(shū)》。
■職業(yè)現狀
目前,國內已有40名學(xué)員獲得了準精算師資格。據了解,上海10家人壽保險公司僅有精算專(zhuān)業(yè)人員30多人,遠不能滿(mǎn)足保險業(yè)發(fā)展的需求。專(zhuān)家認為,精算在中國發(fā)展存在的一個(gè)問(wèn)題是能否支付精算師高昂的薪水并且公平地雇用精算師。另外,精算師在利用現有條件提高技能水平的同時(shí),更應注重職業(yè)標準的維護。
■職業(yè)趨勢
精算師的誘人之處首先表現在精算師有較高的社會(huì )地位,有人說(shuō),按英國標準來(lái)講,中國只有兩個(gè)精算師,而按美國精算師學(xué)會(huì )的名單,中國尚不存在一個(gè)合格的精算師。事實(shí)上,中國有些具有不同資格的精算師,但整體水平仍需加強。據預測,我國未來(lái)五年急需5000名精算人才。
注冊會(huì )計師(CPA)證書(shū)
主考機構:中國注冊會(huì )計師協(xié)會(huì )。
適合人群:準備在國內從事會(huì )計職業(yè)的高級人才。
考試內容:會(huì )計、審計、財務(wù)成本管理、經(jīng)濟法、稅法。
考試費用:考試報名費10元,考務(wù)費55元/科。培訓費用每科約300元。
點(diǎn)評:注冊會(huì )計師考試成績(jì)合格后,具有2年以上從事獨立審計業(yè)務(wù)工作實(shí)踐經(jīng)驗的人員,可申請取得職業(yè)資格證書(shū),方有權簽署審計報告。因此,該證書(shū)是取得執業(yè)資格必不可少的敲門(mén)磚,很多企業(yè)在招聘中高級財會(huì )人員時(shí),明確要求具有CPA證書(shū)。
難度指數:★★★★★ ■ 會(huì )計專(zhuān)業(yè)技術(shù)資格證書(shū)
注冊國際投資分析師(CIIA)
考試是由注冊國際投資分析師協(xié)會(huì )(ACIIA)為金融和投資領(lǐng)域從業(yè)人員量身訂制的一項高級國際認證資格考試。通過(guò)CIIA考試的人員,如果擁有在財務(wù)分析,資產(chǎn)管理和/或投資等領(lǐng)域三年以上相關(guān)的工作經(jīng)歷,即可獲得由國際注冊投資分析師協(xié)會(huì )授予的CIIA稱(chēng)號。自CIIA考試于2001年正式推出以來(lái),全球已經(jīng)有5000多人參加了終級考試,迄今為止,2800多名專(zhuān)業(yè)人士已經(jīng)獲得CIIA稱(chēng)號。隨著(zhù)各個(gè)區域和國家/地區協(xié)會(huì )的推廣,CIIA將會(huì )吸引更多的專(zhuān)業(yè)人員參考,并擴大其在國際范圍內的影響;一個(gè)更加廣泛的全球CIIA聯(lián)盟也將逐漸形成。
考試費用: 注冊費為800元/人(含一套指定教材) 考試報名費為2500元/卷 完成終級考試費用合計 :800+2500*2= 5800 RMB (含教材)
財務(wù)顧問(wèn)師(RFC)
財務(wù)顧問(wèn)師和我國目前提出的理財規劃師相近,但財務(wù)顧問(wèn)師(RFC)是被世界各國認可的具有很高知名度的認證體系。其主要職責是幫助家庭和個(gè)人進(jìn)行合理的消費、儲蓄、投資、投保以及作未來(lái)財務(wù)規劃。目前全球有3000多人取得了國際認證財務(wù)顧問(wèn)師協(xié)會(huì )的認證資格(RFC),我國大陸的財務(wù)顧問(wèn)師只有幾十人,屬于極短缺人才。財務(wù)顧問(wèn)師由國際認證財務(wù)顧問(wèn)師協(xié)會(huì )(IARFC)頒發(fā)IARFC資格證書(shū)。
特許公認會(huì )計師(ACCA)證書(shū)
主考機構:特許公認會(huì )計師公會(huì )。
適合人群:準備出國進(jìn)修或者準備進(jìn)入大型跨國企業(yè)從事財務(wù)工作的人員,需要有一定英語(yǔ)基礎。
考試內容:ACCA有14門(mén)考試科目,包括財務(wù)報表編制、財務(wù)信息與管理、公司法與商法、財務(wù)管理與控制、財務(wù)報告等。
點(diǎn)評:ACCA證書(shū)在國際上得到廣泛認可,被全球許多國家確定為法定的會(huì )計師資格,會(huì )員可從事審計、稅務(wù)、破產(chǎn)執行及投資顧問(wèn)等專(zhuān)業(yè)會(huì )計師的工作。同時(shí),ACCA因其課程的全面性、完善性和綜合性,而被譽(yù)為“財會(huì )專(zhuān)業(yè)的MBA課程”。對希望就職跨國公司財務(wù)部門(mén)的人員來(lái)說(shuō),參加ACCA學(xué)習,可大大提高財會(huì )專(zhuān)業(yè)英語(yǔ)水平,熟知相關(guān)的國際會(huì )計準則,并擁有優(yōu)秀的財務(wù)背景和實(shí)務(wù)操作能力。
難度指數:★★★★★
特許財富管理師(CWM)
今年8月初,一個(gè)來(lái)自美國的金融職業(yè)資格認證——特許財富管理師(CWM)首批學(xué)員畢業(yè)。這批主要從銀行、投資顧問(wèn)公司和保險公司三大行業(yè)來(lái)的學(xué)員獲得CWM后將有資格以獨立理財顧問(wèn)的身份,為客戶(hù)的財務(wù)問(wèn)題出謀劃策。特許財富管理師被認為是美國本土三大理財規劃管理師之一。特許財富管理師(CWM)有別于先期進(jìn)入中國的理財規劃師,它們之間采取的是不同的定位,在市場(chǎng)的推行上不會(huì )發(fā)生什么矛盾或者沖突。特許財富管理師主要是通過(guò)掌握與個(gè)人理財相關(guān)的各種不同的金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和科學(xué)的理財方法,特許財富管理師為個(gè)人提供全方位的理財建議,根據客戶(hù)的財產(chǎn)規模、收益目標、風(fēng)險承受能力制定一套理財方案,根據金融市場(chǎng)的變化適時(shí)作出調整。目前在美國已有兩萬(wàn)名金融人士獲得此證書(shū),他們主要分布在銀行、保險、基金、證券、會(huì )計、獨立理財顧問(wèn)等行業(yè)。
國際注冊?xún)炔繉徲嫀煟–IA)證書(shū)
主考機構:國際內部審計師協(xié)會(huì )。
適合人群:報考CIA需具有學(xué)士或學(xué)士以上學(xué)位、中級及中級以上專(zhuān)業(yè)技術(shù)資格、注冊會(huì )計師證書(shū)或非執業(yè)注冊會(huì )計師證書(shū)。特定專(zhuān)業(yè)高校師生也可報名。
考試內容:包括內部審計程序、內部審計技術(shù)、管理控制與信息技術(shù)、審計環(huán)境四個(gè)部分。
點(diǎn)評:CIA得到世界各國普遍認可的內部審計職業(yè)認證。隨著(zhù)經(jīng)濟的快速發(fā)展,我國對高水平、專(zhuān)業(yè)化內部審計人員的需求越來(lái)越大。因此,通過(guò)CIA考試者往往備受用人單位的青睞。
難度指數:★★★★
美國管理會(huì )計師 (Certified Management Accountant, CMA) 資格認證
CMA考試是美國注冊管理會(huì )計師協(xié)會(huì )(Institute of Management Accountants,IMA)創(chuàng )立的專(zhuān)業(yè)資格,美國注冊管理會(huì )計師協(xié)會(huì )是從美國國家會(huì )計協(xié)會(huì )(NAA)派生出來(lái)的,已有103年的歷史,是美國最大的會(huì )計師協(xié)會(huì )之一。IMA目前共有會(huì )員約11000人,主要分布在美國和加拿大及世界經(jīng)濟發(fā)達國家,CMA與AICPA是美國兩個(gè)最主要、最權威的會(huì )計師資格,也是全球最權威的會(huì )計資格,國際上的會(huì )計準則和管理標準,主要是以AICPA和CMA的為準。
在中國由中國教育部考試中心組織進(jìn)行考試。
要參加CMA考試,須先申請成為IMA普通會(huì )員,對于中國考生,可以通過(guò)IMA授權的中國培訓機構的推薦申請入會(huì )。通過(guò)四門(mén)考試后,你必須要符合IMA的規定的資格、操行及二年以上的工作經(jīng)驗方可申請注冊成正式會(huì )員。
報考條件:符合以下條件之一者均可報考CMA/CFM:
1、持有學(xué)士學(xué)位(任何專(zhuān)業(yè)均可);
2、持有各國注冊會(huì )計師CPA證書(shū);
3、大學(xué)高年級學(xué)生;
4、能在一定時(shí)間內取得GRE或GMAT 考試50%分值的人士。
考試費用:一般考生,每科目每次考試費用為60美元;美國大學(xué)四年級或研究生,每科目30美元;美國大學(xué)專(zhuān)任教師,第一次考試不收費,第二次以后各科目收費30美元。在美國境外地點(diǎn)應考者,不論應考科目多寡,共加收25美元。目前,中國境內考試費每門(mén)為165美元。
國際數量金融工程認證(CQF)CQF(Certificate in Quantitative Finance)
——國際數量金融工程認證,是由牛津大學(xué)博士、英國皇家科學(xué)院研究學(xué)者、對沖基金創(chuàng )始人Paul Wilmott等組成的國際知名的數量金融專(zhuān)家團隊設計推出的國際數量金融工程認證。CQF總部設在英國倫敦金融城,美國紐約、中國北京等分別設立培訓中心。CQF以國際領(lǐng)先的師資力量、高端前沿的知識體系、實(shí)用高效的教學(xué)模式,打造國際金融英才!目前,許多取得CFA證書(shū)的專(zhuān)業(yè)人士,都來(lái)參加CQF培訓。CQF在國際上贏(yíng)得了一致的認可和高度贊譽(yù),其學(xué)員絕大部分就職于高盛、美林、摩根、匯豐、花旗、巴克萊、荷蘭銀行、美洲銀行、國際清算銀行、畢馬威等.
目前已有CQF含金量超越CFA趨勢,而其入門(mén)條件也十分苛刻,不僅英語(yǔ)水平要達到非常高的水平,高等數學(xué)的基礎也要非常扎實(shí),概率微積分等都要能運用自如.
管理會(huì )計師考試CIMA
CIMA是世界上最大的管理會(huì )計師考試、管理與認證機構,同時(shí)它也是國際會(huì )計師聯(lián)合會(huì )(IFAC)的創(chuàng )始成員之一,目前擁有15萬(wàn)會(huì )員和學(xué)員,遍布156個(gè)國家。CIMA成立于1919年,總部設在英國倫敦,在澳大利亞、新西蘭、愛(ài)爾蘭、斯里蘭卡、南非、贊比亞、印度、馬來(lái)西亞、新加坡等國家以及中國香港和大陸均設有分支機構或聯(lián)絡(luò )處。
CIMA資格在國際商界享有近百年盛譽(yù),世界知名跨國企業(yè),如聯(lián)合利華、殼牌、福特等,都對其推崇備至,它們除了招聘CIMA會(huì )員外,還定期選派雇員參加CIMA的培訓課程。CIMA資格不同于普通會(huì )計認證,它以會(huì )計為基礎,涵蓋了管理、戰略、市場(chǎng)、人力資源、信息系統等方方面面的商業(yè)知識和技能。CIMA會(huì )員不僅精通財務(wù)而且擅長(cháng)管理,除了在企業(yè)中擔任財務(wù)總監、CFO等,還有許多會(huì )員成為了跨國企業(yè)的總經(jīng)理和CEO

